재형펀드 소득공제, 재형저축의 비과세혜택, 동시가입 세제혜택(재형펀드,연금저축)

재형펀드 소득공제, 재형저축의 비과세혜택, 재형펀드연금저축 동시가입 세제혜택 전략

 

서민을 위한 서민상품 재형저축과 재형펀드가 있습니다. 재형저축의 경우 이자와 배당소득에 대해서 14%의 비과세 혜택이 있습니다. 하지만 재형저축은 소득공제 혜택은 없습니다. 다만, 연간 1,200만원(분기별 300만원까지)까지 7년간 가입할 경우에 한해서 입니다. 재형펀드의 소득공제혜택이 주어지는데 가입조건은 서민을 기준으로 하기 때문에 급여가 5천만원한도 이내어야 하며, 자영업자인 경우에는 종합소득 금액이 3천5백만원 이하인 경우입니다.

 

아울러 재형펀드와 연금저축을 동시에 가입시에 세제혜택이 동시에 가능한데 예를 들어 연 각각 600만원(총 1,200만원)상품에 가입시에 연말정산 소득공제혜택으로 약 100만원 이상을 환급받으실 수가 있습니다. 자신이 연소득 5,000만원 이하인 경우는 재형펀드와 재형저축을 통해서 소득공제와 세제혜택을 받으실수 있도록 하는 전략이 필요합니다. 하단에 은행별 재행저축 우대금리 적용과 최고금리 및 최저금리를 비교했습니다.

 

◆ 재형펀드 소득공제 혜택

 

▶장기재형펀드 가입조건 : 총 급여 5,000만원 이하 근로자, 종합소득 금액 3,500만원 이하 자영업자

▶소득공제 혜택 :  40% <납입액의 40% 소득공제 혜택(국내 주식형 펀드에 10년 이상 적립식 투자시)>

▶소득공제 예> : 매달 50만원이상, 1년 600만원 재형펀드에 불입해야 함

▶연봉 4,500만원인 경우 매달 50만원(년간 600만원) 재형펀드에 가입시 연말정산시 396천원 되돌려 받을 수 있음

 

◆ 재형펀드와 연금저축 동시가입을 통한 세제혜택 전략

 

기존연금저축에 비해 재형펀드의 공제금액은 연간 400만원으로 조금 낮지만 중복가입이 가능합니다. 즉, 재형펀드와 연금저축을 동시에 가입을 하시면 됩니다.

 

▶매달 50만원(연 600만원) 재형펀드가입 + 매달 50만원(연 600만원) 연금저축시 환급급 

- 재형펀드 환급금(39만원)+ 연금저축 환급금(66만원) = 1,056,000원(총계)

 

 

 

◆ 재형저축의 이자, 배당소득에 대한 비과세 혜택 적용

 

재형저축의 경우 이자와 배당소득세에 대해서 비과세 혜택이 따릅니다. 다만, 분기별로 300만원납입으로 연간 총 1,200만원을 10년 간 저축을 할 경우입니다. 재형저축의 경우는 비과세 혜택은 있지만 소득공제는 되지 않습니다.

 

▶ 매달, 100만원씩 재형저축에 가입해서 10년 뒤 수령시 비과세 혜택은? : 총 3,727,000원의 비과세 혜택

* 조건 : 연 단리 4%기준과 이자소득세율 14%로 가정시에

 

◆ 은행별 재형저축 금리 비교(최고 및 최저금리, 우대금리)