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미소금융지원대출 자격, 지원대상, 대출한도, 금리, 상환방법 및 절차는?

서민분들은 신용등급이 낮거나 담보, 보증이 어렵기 때문에 기존의 금융기관으로 부터 대출을 받기가 어렵습니다. 서민들을 위해서 미소금융재단에서 미소금융대출을 운영하고있는데 바로 무보증, 무담보로 하여 소액을 대출해 주는 제도입니다. 미소금융지원재단에서 미소금융사업을 운영하고 있는데 휴면에금을 사용하고 있습니다. 그렇기  때문에 대출금리가 저금리입니다.

미소금융지원 대출을 받을 수 있는 신용등급은 7등급이며, 사업운영자금 최대 2,000만원, 창업자금 최대 7,000만원입니다. 대출금리 4.5%로 사업운영이나 창업을 위한 자금으로는 부담이 없는 금리입니다. 미소금융대출의 자격, 대상, 대출한도 및 금리, 대출기간과 상환벙법, 취급절차 등에 대해서 알아보겠습니다.

■ 미소금융사업재원은?

- 금융회사에서 휴면예금을 재단에 출연하여 미소금융재단에서 복지사업에 사용토록 함

- 5대 은행(국민, , 하나, 기업,우리, 신한) 6대 기업(LG, SK, 포스코, 삼성, 현대차,  롯데)이  미소금융재단을 설치하여  미소금융사업 운영

 ♣ 휴면예금이란?

■ 미소금융지원대상은?

- 신용등급 7등급 이하의 저소득, 저신용계층(다만, 신용등급5~6등급 중, 채무불이행이 없으면서 최근 1~3년 금융거래실적 없는 경우나, 연 소득 2천만원 이하이면서 최근 금융거래실적이 없는 분)

♣ 미소금융지원 대출의 종류는?

- 프랜차이즈창업자금대출(사업장임차자금, 권리금 및 기타 창업에 필요한 자금을 지원)

- 창업임차자금(사업장임차보증금)대출

- 운영자금대출(제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금, 기타 판매활동 및 운영에 필요한 자금)

- 시설개선자금대출(사업장 시설개선을 위해 필요한 집기, 비품, 영업용 차량 등의 신규구입·교체·보수자금)

- 무등록사업자대출(창업에 소요되는 자금 및 제품, 생계형차량, 비품, 집기 구입)

■ 미소금융지원을 받을 수 없는 경우는?

- 전국은행연합회 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 자,

- 보유재산이 과다한 자(특별시 및 광역시의 경우 15,000만원, 기타지역 10,000만원)

- 보유재산대비 채무가 과다한 자

- 개인회생·개인파산 신청자 및 개인회생 인가 및 개인파산 면책자 등

■ 미소금융의 대출한도, 금리, 기간, 상환방법 등

- 대출한도 : 사업운영자금 : 2,000만원, 창업자금 : 7,000만원

- 대출금리 : 연 4.5%이내(무등록 자영업자는 500만원 한도 연2% 이내)

- 대출기간 및 상환방법 : 창업자금대출(1년거치 5년 이내 상환) 운영자금대출(6개월 거치 5년 이내 상환) 등

■ 미소금융의 대출절차는?

■ 미소금융의 청년대학생 긴급자금, 전통시장 영세상인소액대출, 전통시장 명절긴급자금대출

신복위의 개인,프리워크아웃과 법원의 개인회생, 파산면책 비교, 프리,개인워크아웃의 장점과 지원대상 금액은?

● 신용회복위원회의 신용회복상담건수, 신용회복지원금액

아래는 한해기준 신용회복위원회의 신용회복 상담건수와 신용회복지원은 확정받은 건수입니다. 신복위는 개인의 신용회복을 위한 정부지원기간으로 개인워크아웃과 프리워크아웃 신청 및 진행, 법원의 구제 신청이 불가피한 과중, 과다, 다중 채무자에 대해 개인회생, 파산면책 신청을 무료로 지원하고 있습니다. 

작년 한해 신용회복상담건수(방문, 인터넷, 전화)가 49만여건에 달하고 있습니다. 얼마나 많은 분들이 대출연체 등으로 인해서 어려움에 처해있는지 짐작할 수 있습니다. 또한 실제로 신용회복지원을 통해서 장기상환, 연체이자 면제 등의 대상이 되는 금액이 개인워크아웃의 경우 790억원, 프리워크아웃이 170억원입니다. 실로 엄청난 금액입니다. 

● 신용회복위원회 채무조정제도란?

신용회복위원회는 『서민의 금융생활 지원에 관한 법률』 에 근거하여 신용회복지원협약을 체결한 금융회사 채무를 조정하는 사적 채무조정제도입니다. 채무조정안에 대해서는 외부전문가가 참여하는 심의위원회에서 의결하므로 절차가 투명하고 공정합니다. 채무조정 내용 등 주요정책을 결정하게 되는 최고의사결정기구에 채무자 및 채권자의 이익을 균형 있게 대변할 수 있는 분들이 참여하므로 채무조정의 중립성이 확보됩니다. 아울러 채무, 신용문제와 관련한 종합 컨설팅을 제공하고 있습니다. 

● 신용회복위원회의 개인,프리워크아웃 신청시의 장점

1. 개인파산, 개인회생 신청과는 달리 신청비 5만원 외 별도의 비용이 들지 않습니다.

2. 신청 다음날 부터 채권금융회사(채권추심원)의 추심활동이 중단되며, 이를 어길시에 처벌받습니다.

3. 신용회복지원 협약에 가입되어 있는 채권금융회사(약 4,000여개)의 모든 신용채무를 통합하여 조정받습니다.

4. 개인파산, 개인회생과는 달리 금융회사와 협의를 통한 사적조정제도이므로 신속한 결정이 가능합니다.

5. 신청절차 및 준비서류가 간편하며 신용회복위원회 방문 즉시 신청 가능합니다.

6. 직접 방문이 어려운 경우에는 인터넷으로도 신청가능합니다. 

● 신복위, 법원의 신용회복지원제도 비교

국내 개인을 위한 신용회복지원제도는 크게 2트랙으로 운영이 됩니다. 신복위의 프리,개인워크아웃과 법원시행 개인회생, 개인파산입니다. 대출규모가 크고 상환이 어려울수록 본인의 신용회복지원대상은 [프리워크아웃 ▷ 개인워크아웃 ▷ 개인회생 ▷ 개인파산(면책)] 순입니다. 즉, 내 환경이 어려울수록 개인파산 대상이 됩니다. 모두가 대출받은 후 정상적인 상환이 어려운 경우입니다. 

서민금융 1332(대출상품, 고리사채피해,신용관리 및 회복, 전화금융사기피해 등), 파인(fine)

■ 서민금융 119(구),1332서비스란?

서민 분들을 위하여 금융감독원에서 운영하는 '서민금융 119서비스'가 있습니다. 다양한 서비스를 운영하고 있기 때문에 한번씩 방문하셔서 본인에게 필요한 서비스를 안내받으시기 바랍니다. 본인의 소득수준과 신용등급에 맞는 각종 대출상품에 대한 안내와 과도한 채무로 인한 개인회생, 개인파산제도 등 신용회복지원제도 등 다양한 서비스를 제공하고 있습니다.

특히, 기초생활수급자, 신용불량자, 개인회생이용자 등이 저금리로 대출을 받을 수 있는 햇살론, 새희망홀씨등의 대출상품을 안내하고 있습니다. 아울러 전화금융사기 피해(보이스피싱) 고금리 사채피재자 등 구제를 받을 수 있는 방법에 대해서 소개 및 상담을 실시하고 있습니다. 

■ 한국이지론은 통한 무료신용등급확인

금융감독원에서 후원하고 있는 사회적기업인 한국이지론을 통해서 무료로 신용등급확인이 가능하며, 본인에게 가장 맞고 저금리 조건을 제시하는 은행을 통해서 저금리 대출을 받으실 수 있습니다.

♥ 알아두면 편리한 서민금융 1332서비스란?

서민금융 1332에서 연계하는 서비스(기관)으로는 한국이지론(서민맞춤대출), 신용회복위원회(개인,프리워크아웃), 대한법률구조공단(개인회생, 개인파산지원), KCB(무료신용조회), 한국자산관리공사(서민금융나들목), 서울지방경찰청(불법사금융피해수사) 등입니다. 

■ 주요서비스 내용 : 국번없이 ☎ 1332번 

■ 서민금융 1332서비스 이용방법은?

1. 대출을 받기 위해서 무료신용조회를 통해서 신용등급 확인하여 서민맞춤대출 이용가능

▶대출상품 취급 : 서민금융기관, 한국이지론(1644-1110)

2. 대출상품을 대부업체의 등록여부 조회, 대출모집인 조회를 통해서 상대방의 자격유무 확인가능

▶각종 불법사금융 피해사례를 예방가능 및 대응방법 숙지

3. 전화금융사기 피해(보이스피싱)에 대한 정보습득이 가능

▶보이스피싱사기를 당한 경우 지급정시신청한 계좌의 환급절차 진행확인 가능