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미소금융지원대출 자격, 지원대상, 대출한도, 금리, 상환방법 및 절차는?

서민분들은 신용등급이 낮거나 담보, 보증이 어렵기 때문에 기존의 금융기관으로 부터 대출을 받기가 어렵습니다. 서민들을 위해서 미소금융재단에서 미소금융대출을 운영하고있는데 바로 무보증, 무담보로 하여 소액을 대출해 주는 제도입니다. 미소금융지원재단에서 미소금융사업을 운영하고 있는데 휴면에금을 사용하고 있습니다. 그렇기  때문에 대출금리가 저금리입니다.

미소금융지원 대출을 받을 수 있는 신용등급은 7등급이며, 사업운영자금 최대 2,000만원, 창업자금 최대 7,000만원입니다. 대출금리 4.5%로 사업운영이나 창업을 위한 자금으로는 부담이 없는 금리입니다. 미소금융대출의 자격, 대상, 대출한도 및 금리, 대출기간과 상환벙법, 취급절차 등에 대해서 알아보겠습니다.

■ 미소금융사업재원은?

- 금융회사에서 휴면예금을 재단에 출연하여 미소금융재단에서 복지사업에 사용토록 함

- 5대 은행(국민, , 하나, 기업,우리, 신한) 6대 기업(LG, SK, 포스코, 삼성, 현대차,  롯데)이  미소금융재단을 설치하여  미소금융사업 운영

 ♣ 휴면예금이란?

■ 미소금융지원대상은?

- 신용등급 7등급 이하의 저소득, 저신용계층(다만, 신용등급5~6등급 중, 채무불이행이 없으면서 최근 1~3년 금융거래실적 없는 경우나, 연 소득 2천만원 이하이면서 최근 금융거래실적이 없는 분)

♣ 미소금융지원 대출의 종류는?

- 프랜차이즈창업자금대출(사업장임차자금, 권리금 및 기타 창업에 필요한 자금을 지원)

- 창업임차자금(사업장임차보증금)대출

- 운영자금대출(제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금, 기타 판매활동 및 운영에 필요한 자금)

- 시설개선자금대출(사업장 시설개선을 위해 필요한 집기, 비품, 영업용 차량 등의 신규구입·교체·보수자금)

- 무등록사업자대출(창업에 소요되는 자금 및 제품, 생계형차량, 비품, 집기 구입)

■ 미소금융지원을 받을 수 없는 경우는?

- 전국은행연합회 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 자,

- 보유재산이 과다한 자(특별시 및 광역시의 경우 15,000만원, 기타지역 10,000만원)

- 보유재산대비 채무가 과다한 자

- 개인회생·개인파산 신청자 및 개인회생 인가 및 개인파산 면책자 등

■ 미소금융의 대출한도, 금리, 기간, 상환방법 등

- 대출한도 : 사업운영자금 : 2,000만원, 창업자금 : 7,000만원

- 대출금리 : 연 4.5%이내(무등록 자영업자는 500만원 한도 연2% 이내)

- 대출기간 및 상환방법 : 창업자금대출(1년거치 5년 이내 상환) 운영자금대출(6개월 거치 5년 이내 상환) 등

■ 미소금융의 대출절차는?

■ 미소금융의 청년대학생 긴급자금, 전통시장 영세상인소액대출, 전통시장 명절긴급자금대출

신복위의 대학생, 미취업청년, 군복무자, 중소기업인 대상 특별지원(채무감면, 장기분할상환, 상환유예, 비용면제)

신용회복위원회에서 개인워크아웃과 프리워크아웃을 진행하고 있습니다. 여기에 특별지원프로그램을 운영하고 있는데 크게 3가지로 구분이 됩니다. 

1. 대학생, 청년미청년 지원

2. 군복무자 특별지원

3. 중소기업 재창업지원

아무리 힘들어도 희망이 있다면(개인회생, 파산면책지원)

무더운 여름철, 선풍기와 에어컨이 없어도 견디어 낼 수 있는 것은 인간 특유의 강인함이 있기 때문입니다. 아울러 아무리 혹독한 시절을 보내고 있다 하더라도 내일의 희망 있는 경우입니다. 인간에게 내일의 희망이 없다는 것은 가장 큰 두려움일 것입니다. 특히, 빚을 진 경우는 그렇습니다. 내일이 아니더라도 며칠 후 또는 수년 이내에 채무변제를 할 수 있다면 혹독한 시절을 견디어 낼 수 있지만 그렇지 않은 경우에는 절망가운데 보낼 수 밖에 없습니다.

신용회복위원회의 개인워크아웃, 프리워크아웃, 법원의 개인파산면책, 개인회생은 바로 과도한 채무로 인해 내일의 희망이 보이지 않는 분들을 위한 정부의 지원제도입니다. 이로 인해 새롭게 재기할 수 있는 발판을 마련하게 됩니다. 혹 과도한 빚으로 극심한 채권추심으로 절망의 나날속에 있는 분들은 신복위나 법원의 신용회복지원제도를 꼭 이용하시기바랍니다. 

1. 대학생, 청년미청년 지원대상

지원대상은 금융회사 채무를 3개월 이상 연체하고 있는 대학생 및 미취업청년입니다.  「고등교육법」또는 기타 법률에 따라 설치된 각종 대학에 재학 중인 학생 및 대학원생이 해당이 되며 아울러 근로의 의사가 있어도 취업하지 못한 만 29세 이하의 미취업 청년도 대상이 됩니다.  지원내용으로는 

㉠ 채무감면 : 개인워크아웃 기준에 의한 채무감면

㉡ 상환유예 : 대학 졸업 시까지 채무상환 유예(졸업 후 취업 시까지 최장 4년 이내에서 추가 상환유예)

㉢ 최장 10년 이내 분할상환 지원

㉣ 신청비용(5만원) 면제

2. 군복무자 특별지원 대상

금융회사 채무를 3개월 이상 연체하고 있는 군복무자 또는 신청일 기준 6개월 내 입대예정자입니다. 소위, 중위, 대위, 하사, 중사, 상사, 원사 등 직업군인이나 병역특례병인 경우에는 일반 채무조정(개인워크아웃) 프로그램이용이 가능합니다. 지원 내용으로는 

㉠ 채무감면 : 개인워크아웃 기준에 의한 채무감면

㉡ 상환유예 : 전역시까지 채무상환 유예(전역 후 취업 시까지 최장 2년 이내에서 추가유예)

㉢ 최장 10년 이내 분할상환 지원

㉣ 신청비용(5만원) 면제

3. 중소기업 재창업지원 대상

중소기업 경영실패로 주채무와 보증채무(법인에 대한 보증채무 포함)총 채무금액이 30억원 이하인 대표이사 또는 경영실권자, 개인사업자가 대상이 됩니다.  지원내용 내용으로는 

㉠ 채무감면 : 개인워크아웃 지원기준에 의한 채무감면

㉡ 상환유예 : 조정후 채무금액 2억원 이하 : 최장 3년 유예(조정후 채무금액 2억원 초과 : 최장 5년 유예)

※ 1년마다 본인의 연장신청에 따라 위원회가 연장여부를 결정

㉢ 상환기간 : 조정 후 채무금액에 따라 최장 10년 이내에 분할상환

㉣ 재창업자금 지원 : 재창업 신청자에 대한 기술성 평가 및 중소기업진흥공단, 신용보증기금, 기술보증기금 등이 참여하는 재창업지원위원회의 심의 의결을 거쳐 재창업자금 지원

신복위의 개인,프리워크아웃과 법원의 개인회생, 파산면책 비교, 프리,개인워크아웃의 장점과 지원대상 금액은?

● 신용회복위원회의 신용회복상담건수, 신용회복지원금액

아래는 한해기준 신용회복위원회의 신용회복 상담건수와 신용회복지원은 확정받은 건수입니다. 신복위는 개인의 신용회복을 위한 정부지원기간으로 개인워크아웃과 프리워크아웃 신청 및 진행, 법원의 구제 신청이 불가피한 과중, 과다, 다중 채무자에 대해 개인회생, 파산면책 신청을 무료로 지원하고 있습니다. 

작년 한해 신용회복상담건수(방문, 인터넷, 전화)가 49만여건에 달하고 있습니다. 얼마나 많은 분들이 대출연체 등으로 인해서 어려움에 처해있는지 짐작할 수 있습니다. 또한 실제로 신용회복지원을 통해서 장기상환, 연체이자 면제 등의 대상이 되는 금액이 개인워크아웃의 경우 790억원, 프리워크아웃이 170억원입니다. 실로 엄청난 금액입니다. 

● 신용회복위원회 채무조정제도란?

신용회복위원회는 『서민의 금융생활 지원에 관한 법률』 에 근거하여 신용회복지원협약을 체결한 금융회사 채무를 조정하는 사적 채무조정제도입니다. 채무조정안에 대해서는 외부전문가가 참여하는 심의위원회에서 의결하므로 절차가 투명하고 공정합니다. 채무조정 내용 등 주요정책을 결정하게 되는 최고의사결정기구에 채무자 및 채권자의 이익을 균형 있게 대변할 수 있는 분들이 참여하므로 채무조정의 중립성이 확보됩니다. 아울러 채무, 신용문제와 관련한 종합 컨설팅을 제공하고 있습니다. 

● 신용회복위원회의 개인,프리워크아웃 신청시의 장점

1. 개인파산, 개인회생 신청과는 달리 신청비 5만원 외 별도의 비용이 들지 않습니다.

2. 신청 다음날 부터 채권금융회사(채권추심원)의 추심활동이 중단되며, 이를 어길시에 처벌받습니다.

3. 신용회복지원 협약에 가입되어 있는 채권금융회사(약 4,000여개)의 모든 신용채무를 통합하여 조정받습니다.

4. 개인파산, 개인회생과는 달리 금융회사와 협의를 통한 사적조정제도이므로 신속한 결정이 가능합니다.

5. 신청절차 및 준비서류가 간편하며 신용회복위원회 방문 즉시 신청 가능합니다.

6. 직접 방문이 어려운 경우에는 인터넷으로도 신청가능합니다. 

● 신복위, 법원의 신용회복지원제도 비교

국내 개인을 위한 신용회복지원제도는 크게 2트랙으로 운영이 됩니다. 신복위의 프리,개인워크아웃과 법원시행 개인회생, 개인파산입니다. 대출규모가 크고 상환이 어려울수록 본인의 신용회복지원대상은 [프리워크아웃 ▷ 개인워크아웃 ▷ 개인회생 ▷ 개인파산(면책)] 순입니다. 즉, 내 환경이 어려울수록 개인파산 대상이 됩니다. 모두가 대출받은 후 정상적인 상환이 어려운 경우입니다. 

서민금융 1332(대출상품, 고리사채피해,신용관리 및 회복, 전화금융사기피해 등), 파인(fine)

■ 서민금융 119(구),1332서비스란?

서민 분들을 위하여 금융감독원에서 운영하는 '서민금융 119서비스'가 있습니다. 다양한 서비스를 운영하고 있기 때문에 한번씩 방문하셔서 본인에게 필요한 서비스를 안내받으시기 바랍니다. 본인의 소득수준과 신용등급에 맞는 각종 대출상품에 대한 안내와 과도한 채무로 인한 개인회생, 개인파산제도 등 신용회복지원제도 등 다양한 서비스를 제공하고 있습니다.

특히, 기초생활수급자, 신용불량자, 개인회생이용자 등이 저금리로 대출을 받을 수 있는 햇살론, 새희망홀씨등의 대출상품을 안내하고 있습니다. 아울러 전화금융사기 피해(보이스피싱) 고금리 사채피재자 등 구제를 받을 수 있는 방법에 대해서 소개 및 상담을 실시하고 있습니다. 

■ 한국이지론은 통한 무료신용등급확인

금융감독원에서 후원하고 있는 사회적기업인 한국이지론을 통해서 무료로 신용등급확인이 가능하며, 본인에게 가장 맞고 저금리 조건을 제시하는 은행을 통해서 저금리 대출을 받으실 수 있습니다.

♥ 알아두면 편리한 서민금융 1332서비스란?

서민금융 1332에서 연계하는 서비스(기관)으로는 한국이지론(서민맞춤대출), 신용회복위원회(개인,프리워크아웃), 대한법률구조공단(개인회생, 개인파산지원), KCB(무료신용조회), 한국자산관리공사(서민금융나들목), 서울지방경찰청(불법사금융피해수사) 등입니다. 

■ 주요서비스 내용 : 국번없이 ☎ 1332번 

■ 서민금융 1332서비스 이용방법은?

1. 대출을 받기 위해서 무료신용조회를 통해서 신용등급 확인하여 서민맞춤대출 이용가능

▶대출상품 취급 : 서민금융기관, 한국이지론(1644-1110)

2. 대출상품을 대부업체의 등록여부 조회, 대출모집인 조회를 통해서 상대방의 자격유무 확인가능

▶각종 불법사금융 피해사례를 예방가능 및 대응방법 숙지

3. 전화금융사기 피해(보이스피싱)에 대한 정보습득이 가능

▶보이스피싱사기를 당한 경우 지급정시신청한 계좌의 환급절차 진행확인 가능

한국자산관리공사, 신용회복위원회 개인, 프리워크아웃, 개인회생자 긴급소액대출(캠코)

캠코, 국민행복기금, 바꿔드림론, 개인워크아웃, 프리워크아웃, 개인회생 이러한 단어는 고금리 대출이용으로 신용불량위기에 빠질 우려가 있거나 이미 3개월 이상 연체로 인해서 신용정보 집중기관인 은행연합회에 연체정보가 등록이 된 분들입니다. 이러한 분들을 대상으로 법원 또는 사단법인인 신용회복위원회, 희망모아, 한마음금융 등에서 신용회복지원을 하고 있습니다.

한국자산관리공사에서 이러한 신용회복지원을 받고 있는 분들 중에 채무변제를 완료했거나 현재 9개월이상 성실하게 빚을 갚아나가고 있는 분들을 대상으로 긴급 저금리 소액대출을 해드리고 있습니다. 

만약 은행연합회에 연체정보가 등록된 경우라면?

연체정보 등 신용정보가 등록이 된 경우라면 은행, 보험사, 캐피탈사 대출은 불가능합니다. 이 경우 급격하게 연체이자로 인해 채무원금이 늘어가게 됩니다. 현재 이러한 상황이 몇년간 지속이 된 경우라면 극심한 채권추심에 시달리고 있을 것입니다. 하루하루 불안에 떨면서 생활할 것입니다. 월급으로도 충당할 수 없는 채무원금, 이자, 연체이자, 피한다고 결코 해결되지 않습니다. 

이 경우에는 개인회생이나 파산신청을 통해서 빚 자체를 면제받아야 합니다. 그렇지 않고 피해다닌다면 채무원금만 더더욱 쌓여갈 것입니다. 전혀 다른길이 없고 보이지 않을 때 바로 해결할 수 있는 유일한 길이 있다면 모든 것을 중지하고 그 길을 선택해야 만 합니다. 그 길만이 새로운 출발이며 희망이기 때문입니다. 

[희망!, 신용회복지원센터]에서는 혹 이러한 경우에 처해 있는 분들에게 개인회생이나 파산신청을 통해서 새로운 희망, 새로운 출발, 재기, 가족의 행복을 되 찾을 수 있도록 도움을 드리고 있습니다. 머뭇거릴 수록 더해지는 채무원금, 전문가와 함께 채무의 고통을 끝내고 새로운 희망과 출발을 시작하시기 바랍니다. 

● 한국자산관리공사, 신용회복위원회 개인, 프리워크아웃, 개인회생진행자 긴급소액대출(캠코)

◎ 소액대출 금리 및 상환기간에 따른 총 이자부담

아래와 같이 1천만원을 캠코로 부터 대출을 받고 5년동안 원리금 균등분할상환을 했을 경우 총 부담해야 할이자는 100여만원입니다. 대출금의 약 10%를 이자로 납부를 합니다. 원리금균등분할상환방식은 만기일시상환방식에 비해서 약 50%정도의 이자를 절약할 수 있는 장점이 있습니다.  따라서 대출을 받을 경우에는 원금 또는 원리금균등분할상환방식으로 받으시기 바랍니다. 

★ 신용등급(1등급~10등급, 0등급)별 구분(우수, 양호, 보통, 열위, 위험)

서민금융통합지원센터, 1397서민금융통합콜센터,나들목서비스,ok주민서비스란?

요즘 많이 문제가 되는 것이 보이스피싱입니다. 오죽하면 개그프로그램에서도 보이스피싱을 주제로 개그의 소재로 하여 인기를 끌고 있습니다. 하지만 아직도 많은 분들이 속아서 피해를 당하고 있습니다. 나에게는 그러한 일이 일어나지 않을 것으로 생각을 하지만 막상 그러한 일을 당하면 당황해서 자신도 모르게 속게 됩니다. 이러한 보이스피싱 사기, 고금리 불법채권추심, 대출사기, 불법대출중개수수료등의 피해를 당한 경우에 서민금융종합지원센터를 이용해서 피해를 구제받을 수 있습니다.

아울러 1397 서민금융통합콜센터에서는 신용회복자, 기초생활수급자, 차상위자 등 취약계층에 대해서 저금리자금대출 안내해드리며, 상담을 실시하고 있습니다. 구체적인 내용에 대해서  살펴보겠습니다.

■ 지자체 서민금융 통합지원센터란?

정부에서 불법사금융 피해를 예방하고자 범 정부차원에서 서민금융통합지원세터를 설치함

◆ 각 지자체별 서민금융 종합지원센터 : 전국 33개소

■ 1397 서민금융 통합콜센터(서민금융통합지원센터)

서민금융 상품을 이용하고자 하는 분들에게 적합한 상품을 안내하고 현재 이용중인 분들에게 상담 제공

 (상담시간 평일 09:00~18:00) 

- 미소금융(창업·사업운영자금 대출)

- 햇살론(생계·사업운영자금)

- 새희망홀씨(생계자금)

- 바꿔드림론(전환대출)

- 신용회복(채무조정)

- 전세자금대출 등

■ 서민금융나들목서비스( 운영주체 : 한국자산관리공사/ ☎ 1588-2888)

- 채무자 본인의 상황에 적합한 채무조정 프로그램 안내

- 정부, 공공기관, 지자체 등의 채무조정, 금융지원, 취업정보, 복지정보, 신용관리 프로그램 등 안내

■ ok 주민서비스(☎ 0502-050-0113,0114)

- 개인정보 입력만으로 본인에게 적합한 서비스정보를 맞춤형으로 일괄 검색

- 주요계층별 대분류 또는 자금용도에 따라 필요한 서비스를 쉽게 검색 가능

- 복지․보건․고용․주거․교육․체육․문화․관광 등 8대 분야에 대한 서비스내용을 안내

- 생활안정․자녀교육․취업 및 창업․건강및 의료․주택마련․노후생활․출산

- 육아․여가문화 및 사회활동 등 관심분야별 맞춤형 안내 서비스를 제공

◆ 국민연금에서 대출받을 수 있을까? : [최대 500만원, 연 3.54% 이자율인 국민연금 실버론이란? ]

◆ 국민연금수령연령과 수령액은? : [국민연금은 언제부터 언제까지 내고, 언제부터 받을수 있을까?]

◆ 노후대책을 고려하신다면? [ 기초노령연금 수급대상, 금액, 신청방법은?]