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미소금융지원대출 자격, 지원대상, 대출한도, 금리, 상환방법 및 절차는?

서민분들은 신용등급이 낮거나 담보, 보증이 어렵기 때문에 기존의 금융기관으로 부터 대출을 받기가 어렵습니다. 서민들을 위해서 미소금융재단에서 미소금융대출을 운영하고있는데 바로 무보증, 무담보로 하여 소액을 대출해 주는 제도입니다. 미소금융지원재단에서 미소금융사업을 운영하고 있는데 휴면에금을 사용하고 있습니다. 그렇기  때문에 대출금리가 저금리입니다.

미소금융지원 대출을 받을 수 있는 신용등급은 7등급이며, 사업운영자금 최대 2,000만원, 창업자금 최대 7,000만원입니다. 대출금리 4.5%로 사업운영이나 창업을 위한 자금으로는 부담이 없는 금리입니다. 미소금융대출의 자격, 대상, 대출한도 및 금리, 대출기간과 상환벙법, 취급절차 등에 대해서 알아보겠습니다.

■ 미소금융사업재원은?

- 금융회사에서 휴면예금을 재단에 출연하여 미소금융재단에서 복지사업에 사용토록 함

- 5대 은행(국민, , 하나, 기업,우리, 신한) 6대 기업(LG, SK, 포스코, 삼성, 현대차,  롯데)이  미소금융재단을 설치하여  미소금융사업 운영

 ♣ 휴면예금이란?

■ 미소금융지원대상은?

- 신용등급 7등급 이하의 저소득, 저신용계층(다만, 신용등급5~6등급 중, 채무불이행이 없으면서 최근 1~3년 금융거래실적 없는 경우나, 연 소득 2천만원 이하이면서 최근 금융거래실적이 없는 분)

♣ 미소금융지원 대출의 종류는?

- 프랜차이즈창업자금대출(사업장임차자금, 권리금 및 기타 창업에 필요한 자금을 지원)

- 창업임차자금(사업장임차보증금)대출

- 운영자금대출(제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금, 기타 판매활동 및 운영에 필요한 자금)

- 시설개선자금대출(사업장 시설개선을 위해 필요한 집기, 비품, 영업용 차량 등의 신규구입·교체·보수자금)

- 무등록사업자대출(창업에 소요되는 자금 및 제품, 생계형차량, 비품, 집기 구입)

■ 미소금융지원을 받을 수 없는 경우는?

- 전국은행연합회 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 자,

- 보유재산이 과다한 자(특별시 및 광역시의 경우 15,000만원, 기타지역 10,000만원)

- 보유재산대비 채무가 과다한 자

- 개인회생·개인파산 신청자 및 개인회생 인가 및 개인파산 면책자 등

■ 미소금융의 대출한도, 금리, 기간, 상환방법 등

- 대출한도 : 사업운영자금 : 2,000만원, 창업자금 : 7,000만원

- 대출금리 : 연 4.5%이내(무등록 자영업자는 500만원 한도 연2% 이내)

- 대출기간 및 상환방법 : 창업자금대출(1년거치 5년 이내 상환) 운영자금대출(6개월 거치 5년 이내 상환) 등

■ 미소금융의 대출절차는?

■ 미소금융의 청년대학생 긴급자금, 전통시장 영세상인소액대출, 전통시장 명절긴급자금대출

서민금융 1332(대출상품, 고리사채피해,신용관리 및 회복, 전화금융사기피해 등), 파인(fine)

■ 서민금융 119(구),1332서비스란?

서민 분들을 위하여 금융감독원에서 운영하는 '서민금융 119서비스'가 있습니다. 다양한 서비스를 운영하고 있기 때문에 한번씩 방문하셔서 본인에게 필요한 서비스를 안내받으시기 바랍니다. 본인의 소득수준과 신용등급에 맞는 각종 대출상품에 대한 안내와 과도한 채무로 인한 개인회생, 개인파산제도 등 신용회복지원제도 등 다양한 서비스를 제공하고 있습니다.

특히, 기초생활수급자, 신용불량자, 개인회생이용자 등이 저금리로 대출을 받을 수 있는 햇살론, 새희망홀씨등의 대출상품을 안내하고 있습니다. 아울러 전화금융사기 피해(보이스피싱) 고금리 사채피재자 등 구제를 받을 수 있는 방법에 대해서 소개 및 상담을 실시하고 있습니다. 

■ 한국이지론은 통한 무료신용등급확인

금융감독원에서 후원하고 있는 사회적기업인 한국이지론을 통해서 무료로 신용등급확인이 가능하며, 본인에게 가장 맞고 저금리 조건을 제시하는 은행을 통해서 저금리 대출을 받으실 수 있습니다.

♥ 알아두면 편리한 서민금융 1332서비스란?

서민금융 1332에서 연계하는 서비스(기관)으로는 한국이지론(서민맞춤대출), 신용회복위원회(개인,프리워크아웃), 대한법률구조공단(개인회생, 개인파산지원), KCB(무료신용조회), 한국자산관리공사(서민금융나들목), 서울지방경찰청(불법사금융피해수사) 등입니다. 

■ 주요서비스 내용 : 국번없이 ☎ 1332번 

■ 서민금융 1332서비스 이용방법은?

1. 대출을 받기 위해서 무료신용조회를 통해서 신용등급 확인하여 서민맞춤대출 이용가능

▶대출상품 취급 : 서민금융기관, 한국이지론(1644-1110)

2. 대출상품을 대부업체의 등록여부 조회, 대출모집인 조회를 통해서 상대방의 자격유무 확인가능

▶각종 불법사금융 피해사례를 예방가능 및 대응방법 숙지

3. 전화금융사기 피해(보이스피싱)에 대한 정보습득이 가능

▶보이스피싱사기를 당한 경우 지급정시신청한 계좌의 환급절차 진행확인 가능

햇살론 대출 대상자, 대출금리, 대출한도, 신청절차, 취급금융권은?

■ 햇살론이란?

대부업체 등에서 대출을 받을 경우 30~40%의 높은 이윤으로 대출을 받는 경우가 있습니다. 고금리의 대출은 저소득 서민에게는 큰 부담일 수밖에 없습니다. 이러한 고금리 대신에 서민들을 위해서 10%대의 저금리로 대출을 해주는 것을 햇살론이라고 합니다. 햇살론의 이용장점은 신용등급이 낮은 분들도 저금리로 받을 수 있다는 것입니다. 개인 신용등급이 6등급~10등급인 분들도 받을 수 있습니다.

아울러 기초생활수급자나 차상위계층은 소득수준이 중위소득기준 이하이기 때문에 대상입니다. 대표적 햇살론 대출대상은 자영엽자, 일용직, 임시직 등 근로자 농업임, 어업인, 수협 및 산림업자 입니다. 긴급생계자금, 창업자금, 현재 운영중인 사업운영자금이 대상이 되며 대출금액은 자금필요 용도별로 1천만원~5천만원까지 대출이 가능합니다.

■ 햇살론 대출 대상자는?

- 개인신용등급이 6등급~10등급인 경우

- 연 소득 4천만원 이하인 신용등급 6~10등급

- 연소득 2천 6백만원 이하인 저소득 자영업자(무등록, 무점포 포함), 농림어업인, 근로자(일용,임시직)

- 기초생활수급자 및 차상위 계층

■ 햇살론 대출금리는? : 5.5~10.5%대의 저금리(보증료 1% 별도)

하단에 보시는 것 처럼 새희망홀씨, 저축은행, 대부업에서 대출을 받는 것과 비교하면 햇살론의 대출금리가 훨씬 낮은 것을 볼 수가 있습니다. 대부업체에서 27.9%(2016년 이후)의 대출금리를 햇살론을이용할 경우 약 3~4배 정도 낮게 받을 수 있습니다.

■ 햇살론 대출한도는?

- 사업운영자금 (최고 2천만원)

- 창업자금 (최고 5천만원)

- 긴급생계자금 (최고 1천만원)

- 대환대출자금(최고 3,000만원)

■ 햇살론 대출기간 및 상환방법은?

- 사업운영자금 및 창업자금(1년거치 4년 이내 균등분할상황)

- 긴급생계자금(3~5년 매월 균등분할상환)

■ 햇살론 신청절차는?

■ 햇살론 취급 금융권은?

- 농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행