더불어사는 세상

무담보, 무보증으로 임시직, 일용직, 아르바트, 개인사업자, 4대보험미가입자 등 7%대 햇살론의 뛰어난 장점

햇살론은 기존 대출금리 대비 최대 70% 까지 할인되는 자금으로 정부에서 정책적으로 서민분들을 지원하기 위한 정책자금입니다. 기존에 받았던 대출을 대환하거나 우려운 생활에 대한 대비책으로 추가 생계자금까지도 가능합니다. 햇살론의 가장 큰 장점은 연 6~10%대 이내로 무담보, 무보증을 꼽을 수 있으며, 대출금액도 최대 3,000만원까지 가능합니다.

햇살론은 단위농협, 수협, 신협, 새마을금고, 저축은행, 산림조합에서 받을 수 있습니다. 바로 정부에서 상호금융기관을 통해서 받을 수 있도록 위임했기 때문입니다. 정부에서 보장하는 만큼 신뢰할 수 있습니다. 햇살론 중 근로자 자금대출의 경우 신청하고 2일 이내에 받으실 수 있습니다. 대출절차도 간단하고 서류도 간단합니다. 여기에 중도 상환수수료가 0%로 면제가 됩니다.

■ 1,000만원 대출시 햇살론과 대부업체 및 캐피탈 비교(대출 총 이자)

* 하단에 보시는 것처럼 저소득서민, 낮을 신용등급 분들이 대부업체나 캐피탈사 등에서 약 20~30%대의 대출금리로 받은 대출과 햇살론 대출금리와 비교를 해보면 3년간 약 320만원의 이자 차이가 납니다. 이처럼 대부업체 등의 고금리 자금을 상환을 해드리고 저금리로 바꿔탈수 있기 때문에 이자절감 효과가 뛰어납니다.

■ 대부업, 저축은행, 일반은행 및 햇살론 취급, 상호금윰 및 저축은행의 신용대출금리 비교

* 대부업은 법정 최고금리 27.9%%로 높으며, 저축은행 일반대출은 15~20%%, 은행은 6~14%(저신용자 대출불가), 상호금융이나 저축은행의 햇살론은 약 6~10%대로 낮습니다. 미등록대부업체 및 개인간 거래시 법정 대출이자 한도는 25%입니다.  

■ 햇살론 대상

1. 월 소득 60만원 이상인 경우(통장입금 3회 이상)

2. 계약직 아르바이트, 일용직, 임시직의 경우도 해당

3. 대출을 많이 받았거나 적게 받았거나 상관없으며, 신용조회를 많이 했어도 대상이 됨

4. 4대보험을 미가입했거나, 개인사업자의 경우도 가능함

5. 신용등급이 낮은 경우도 가능함(6~10등급)

6. 기초생활수급자, 차상위계층도 가능함

■ 대출금액 : 최대 3,000만원(생계자금 1천만원 + 대출대환자금 2천만원)

■ 금리 : 최고 10.5~10.9%(일천만원을 3년대출시 월 납입하는 평균이자는 약 48,000원)

■ 상환기간 : 3년 또는 5년

■ 상환방식 : 원금균등분할상환

■ 취급 및 중도상환수수료 : 0%(다만, 보증보험료로 연 1%를 공제함)

카드사, 은행별 신용등급별(1~9,10등급) 현금서비스 금리(단기카드대출) 및 정부지원 맞춤대출(이지론등) 

아래는 현금서비스 대출(이자)금리 비교 표입니다. 은행이나 카드사별 차이보다는 신용등급별로 훨씬 차이가 납니다. 국민카드의 경우 신용 1~3등급은 14.37% 현금서비스 이자이지만 신용 9~10등급은 21.67%입니다. 일반적으로 현금서비스는 길어야 2달이기 때문에 금방 갚으면 되어서 대출금리가 높지만 개인들이 높다는 생각을 그렇게 하지 않습니다.

하지만 현금서비스를 매월받는다고 생각하면 담보대출금리에 비해서 엄청나게 높은 금리입니다. 담보대출의 경우 신용등급과 관련이 있기는 하지만 5~7%이내금리이면 대출가능합니다. 담보물건이 있기 때문입니다.

● 카드사, 은행의 신용등급별 단기카드대출 금리 비교

대출사기 수법 ㉠  “신용등급에 관계없이 누구나 대출 가능” 

대출받는 사람의 신용등급과 무관하게 누구나 대출이 가능하다는 광고는 불법 사채업자 등이 사용하는 대표적인 허위․과장 광고입니다.  대출을 받더라도 살인적인 고금리를 부담하고 강압적 채권추심 등으로 큰 피해를 입을 수 있으니 유혹에 넘어가지 않도록 각별히 유의하여야 합니다.

대출사기 수법 ㉡  “원금보장‧확정수익‧○○% 고수익 보장” 

세상에 공짜는 없다는 말처럼 투자위험없이 높은 수익을 올릴 수 있다는 것은 모두 거짓말입니다. 원금을 보장하면서 고수익을 낼수 있다는 광고는 불법 유사수신업자들이 고객을 끌어들이기 위해 사용하는 전형적인 수법입니다. 그럼에도 불구하고, 최근 은행 예금이자가 너무 낮기 때문에 높은 수익을 갈망하는 사람들이 광고에 현혹되어 돈을 맡기고 피해를 입는 사례가 자주 발생하고 있으니 각별히 유의하여야 합니다.

대출사기 수법 ㉢  “급전대출‧즉시대출‧당일대출” 

미등록 대부업체등이 자금사정이 급박한 금융소비자를 유혹하기 위해 사용하는 대표적인 광고문구입니다. 대출이 필요한 경우, 이와 같은 광고에 기재된 전화번호로 연락하기 보다는 금융소비자 정보포털 “파인*”이나 금융감독원 홈페이지**를 방문하여 서민금융지원제도를 검색하거나, 사회적기업인 한국이지론***에 연락하여 본인의 신용도에 맞는 맞춤대출을 상담받는 것이 바람직합니다.

● 정부지원 맞춤대출 신청 및 상담

▶금융소비자정보포털 ‘파인’ 홈페이지(http://fine.fss.or.kr)

▶금융감독원 ｢서민금융1332」 홈페이지 (http://s1332.fss.or.kr)｣ 

▶한국이지론 연락처․홈페이지 (☏1644-1110, http://www.egloan.co.kr)

2~4%대 소액금융지원, LH공사의 행복론, 한국자산관리공사 KAMCO론

한국토지주택공사(LH공사)와 한국자산관리공사는 사회공현의 일환으로 취약계층과 영세 자영업자를 지원하기 위해 임원들의 월급의 일부를 신용회복위원회에 기부를 합니다. 위원회에서는 신용회복절차를 받고 있는 대상자(CAMCO론 가능) 분들 중 주공임대주택(LH공사의 임대주택)에 거주하고 있는 분들(행복론)을 대상으로 해서 생활필수자금이나, 영세한 자영업자 분들의 사업등 운영에 필요한 자금 또는 낙후된 시설을 개선하는데 소요되는 시설개선자금을 저금리로 융자(대출)해드리고 있습니다. 

▶신용회복위 소액금융 대출대상은 변제중 또는 완료중인 분들...

지원을 받을 수 있는 분들은 개인회생, 개인(프리)워크아웃의 변제계획에 따라 1년 이상 갚아나가고 있는 분들(대출금 상환능력 고려) 또는 변제완료를 하신 분들이 대상이 됩니다. 다만 개인파산의 경우 완전면책에 따라 변제하지 않기 때문에 대상이 되지 않습니다. 

★ 빚이 너무 많아 신용회복위 지원대상이 아닌 경우는?

신용회복위원회는 일정 이상의 소득이 있어서 이자나 원금을 장기간(10년~20년)에 걸쳐서 상환토록 하고 있습니다. 하지만 채무 원금이나 이자 감면이 되지 않기 때문에 수십년을 빚을 갚으면서 경제활동을 해야 합니다. 물론 소득이 많다면 그 전에도 상환이 가능합니다. 만약 그렇게 해도 채무원금을 갚을 수 없는 경우라면 개인회생이나 파산신청을 통해서 약정이자, 연체이자는 전액감면, 채무원금의 경우 20~80%까지도 감면이 되는 개인회생을 신청해야 합니다. 

더 이상 갚을 수 없는 경우라면 개인파산 신청을 해야 합니다. 개인파산의 경우는 본인의 재산의 한도 범위 내에서 빚을 갚고 나머지 채무는 전체 면제를 받을 수 있습니다. 물론 재산의 경우도 생활에 필요한 부분(임차보증금, 생활비 등)은 일정부분 보장을 해드립니다. 가장 빨리 개인 신용회복을 할 수 있는 길이며, 정상적 경제활동을 회복할 수 있는 길입니다.

과도한 채무, 극심한 채권추심, 불안불안한 하루를 살아가고 있다면[희망!, 신용회복지원센터]의 상담을 통해 빚의 굴레로 부터 해방받으시기 바랍니다. 여러분의 신용회복과 행복을 응원합니다. 

▶행복론, 캠코론 대출금리는 초저금리로 2~4%대

대출금리는 학자금의 경우 초 저금리로 2%이며, 기타 시설개선,생활안정,사업운영자금은 4%입니다. 아울러 대부업체나 저축은행의 20%이상의 고금리 대출이용하신 분들은 4%대로 상환이 가능한 고금리 차환(대환 또는 전환)대출자금을 이용할 수 있습니다. 대출금액은 일천만원으로 소액금융(대출,융자)지원사업입니다. 신용불량등급(7등급이하) 또는 불량자 분들이 개인회생이나 워크아웃등을 통해서 변제를 완료해 정상적경제생활이 가능토록 하는 국가의 지원제도입니다. 

▶LH공사(한국토지주택공사) 행복론

행복론과 캠코론의 경우 대출금리는 같지만 대출금액은 행복론은 1천만원한도, 캠포론은 500만원한도입니다. 

▶행복론 대출기간에 따른 월상환액

하단의 표에서 처럼 연 4% 기준, 상환기간 5년 500만원 대출시 월 92,000원 정도만 원리금 균등분할 납입을 하시면 됩니다. 그렇게 큰 금액은 아닙니다. 신용회복중 긴급자금이 필요한 경우가 있는데 변제를 하지 못해 중도탁락하게 되면 다시 면제된 이자 및 원금을 납입하는 상황이 발생하게 되고 신용회복지원을 받지 못하는 경우가 발생합니다. 따라서 신용위의 소액대출을 통해서 다시금 신용회복을 이루시기 바랍니다. 

▶행복론 대출상환 예

▶CAMCO론 대출금상환예