한눈에 보는 4대서민 금융상품(희망홀씨, 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론) 비교는?
서민들을 위한 금융상품을 비교분석해 드립니다. 4대 서민금융상품으로 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론입니다. 각각의 대출대상, 대출용도(한도), 금리, 대출기간, 취급처, 재원, 주요특징입니다. 경기침체와 장기불황에 따라 조금이라도 저리로 융자를 받아야 가계에 도움이 될것입니다.
■ 연소득에 따른 대상자 구분은?
연 소득이 2천만원 미만인 경우는 미소금융, 연소득 2천6백만원 이하의 경우는 햇살론을 3천만원 이하인 경우는 새희망홀씨를 받으시면 됩니다. 다만 미소금융의 경우에는 금리가 낮은 대신에사업운연자금이나 창업자금만 해당이 되고 생계자금 등은 해당이 되지않습니다. 연 이윤도 연 소득이 낮을 수록 금리가 낮습니다. 그 중 가장 낮은 이윤은 연 4.5%의 미소금융 입니다.
★ 4대 금융상품별 취급기관, 자격요건, 금리비교
★ 4대 금융상품별 장점 비교
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구 분 |
새희망홀씨 |
미소금융 |
햇살론 |
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대상자 |
- 연소득 3천만원 이하 - 신용등급 6~10등급인 경우 연소득 4,000만원 이하인 경우도 가능
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- 신용등급 7등급이하 - 차상위계층 - 기초수급자 - 근로장려금 신청자 |
- 연소득 4천만원 이하 & 신용등급 6～10등급 (무등급 포함)
- 연소득 3,000만원이하 저소득자영업자(무등록․무점포 포함), 농림어업인․근로자 (일용직․임시직 포함) 또는
- 기초생활 수급자 및 차상위계층 |
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용도 (대출한도) |
-생계자금,사업운영자금(2천만원) - 긴급생계자금 : (500만원)
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-창업자금(7천만원)
-사업운영자금(2천만원) |
- 창업자금(최대5천만원)
- 사업운영자금(등록사업자 최대 2천만원, 미등록 사업자 최대 1천5백만원)
- 긴급생계자금(최대 1천만원)
- 전환대출(최대3천만원) |
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금리 |
연 6.0~10.5%수준 (은행자율) |
연 4.5% (무등록 자영업자의 경우 연2%) |
연 6.0~10.5%수준 (보증잔액의 1.0% 보증료 부담) |
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대출기간 |
1~5년(만기일시상환 또는 분할상환) |
3~5년 (6월~1년 거치, 원리금 균등분할 상환)
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- 창업⋅사업운영자금(1년거치 4년 이내 균등분할)
- 긴급 생계자금‧전환대출(3~5년 매월 균등분할) |
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취급처 |
국내은행(16개) 영업점 |
전국 160여개 미소금융 지점 |
농수협, 신협, 산림조합, 새마을금고, 저축은행 |
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재원 (보증) |
은행 자체 자금 (신용대출) |
기업 및 금융권 기부금, 휴면예금 (무보증) |
서민금융회사 출연금 및 정부 재정 (서민금융기관 10%, 지역신보 95% 보증) |
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특징 |
- 취급 영업점이 많아 접근성 용이
- 주거래 은행에서 신청시 유리하고 3대 서민금융 상품 중 취급실적이 최대 |
- 대출요건이 엄격(창업자금으로 제한, 창업시 대출한도 자기자금 100% 이내, 창업교육 이수 필요)
- 금리는 가장 유리 |
- 무등록사업자 등 대출요건이 상대적으로 덜 까다로운 편(대출 대상자 범위 및 대출용도가 상대적으로 넓음)
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◆ 차상위계층이란?
중위소득의 50% 이하의 소득이 있는 잠재빈곤층, 또는 고정자산이 있어 기초생활수급자에서 제외된 비수급빈곤층. 주거, 금융, 교육, 통신비 등이 지원됨
▶차상위계층, 차차상위계층 중위소득 기준 선정기준(2017년)
- 차상위계층(중위 50%이하), 한부모,조손가족(중위 52%이하), 청소년한부모, 차차상위계층(중위 60%이하)
▶관련글 : 차상위계층 전체혜택 한눈에 보기(자격, 조건, 한부모가족, 의료보험 등)
