더불어사는 세상

고금리는 바꿔드림론, 신용불량등급은 햇살론, 창업은 미소금융(5~10% 저금리)

제도권 금융기관 및 등록대부업체를 통해 빌린 연 20%대 이상의 고금리대출을 연 10%대 초반의 은행 대출로 바꿔서 이자부담을 덜어드리는 서민금융지원제도가 <고금리 대출을 저금리로 전환하는 바꿔드림론>입니다. 한국자산관리공사 지점이나 서민금융종합지원센터 등에서 신청이 가능합니다. 햇살론의 경우 신용도가 낮고 담보능력이 없어서 은행이용이 어려웠던 근로자, 영세자영업자 또는 농민, 어업인에게 10%대로 대출을 재해주는 금융상품으로 수협, 신협, 산림보조합 등에 신청할 수 있습니다.

미소금융상품은 개인신용등급이 7등급 이하로 아주 낮은 분들(일명 금융소외계층)에게 회사를 창업하거나 운영하는 자금을 약 2%~4.5%대의 초저금리로 대출을 해드리는 상품입니다. 초저금리 대출상품이라 할 수가 있습니다. 미소금융재단에서 운영을 하고 있으며 전국의 미소금융지원재단에 신청하시면 됩니다.

★ 새희망홀씨, 햇살론, 바꿔드림론, 미소금융 대출자격(대상) 및 금리

◆ 바꿔드림론

▶바꿔드림론 신청자격 : 연 20% 이상의 고금리채무를 6개월 이상 정상적으로 상환하고 있는 경우로 

1. 연 소득 3천만원 이하인 경우

2. 개인신용등급이 6~10등급이면서 연소득 4천만원 이하인 경우

3. 개인신용등급이 6~10등급이면서 연소득 4,500만원이하인 자영업자 

▶대출조건 : 20% 이상의 고금리 대출을 10%대의 저금리 대출로 전환 

▶대출한도 : 3,000만원 한도 내 

▶신청방법 : 한국자산관리공사 지점, 서민금융종합지원센터, 전국 은행지점 바꿔드림론 신청 

◆ 햇살론

▶햇살론 신청자격 : 자영업자, 농업인, 어업인, 직장인근로자이면서 

1. 연 소득 3천만원 이하인 경우

2. 개인신용등급 6~10등급이면서 연소득 4천만원 이하인 경우 

▶햇살론 대출 조건 

- 생계자금 : 최대 1천만원

- 사업운영자금 : 최대 2천만원

- 창업자금 : 최대 5천만원

- 고금리 채무 대환자금 : 최대 3천만원

* 종합신용평가결과 및 각 서민금융회사 심사결과에 따라 대출여부 및 한도 변경가능 

▶신청방법  가까운 신협, 수협, 농협, 새마을금고, 저축은행 햇살론창구에서 신청

◆ 미소금융

▶미소금융 신청대상 : 개인신용등급 7등급 이하 금융소외계층 사업자 

▶대출금액 및 이윤 

- 최장 5년간 창업자금 : 최대 7천만원(4.5% 이내)

- 사업운영자금 : 최대 2천만원까지 대출(4.5% 이내)

- 무등록자영업자 : 최고 5백만원 대출(2.5% 이내) 

▶신청방법 : 전국 미소금융지점에서 대출 상담 후 신청가능

서민금융 1332를 통한 개인신용등급 무료조회, 등록대부업체 최고,최저금리 비교

서민금융1332가 운영이 되고 있는데 금융감독원에서 후원하고 있으며, 말 그대로 서민들의 금융과 관련한 부분에 도움을 주기 위해서 정부에서 지원하고 있습니다. 저소득층, 서민분들은 신용등급이 낮고 소득이 적기 때문에 고금리대출을 이용하는 경우가 많고 긴급한 자금이 필요한 경우에 불법 대부업체 등에서 고금리대출로 피해를 당하는 경우가 많습니다.

정부에서 이러한 개인정보 불법 유통, 불법사금융 등의 피해를 줄이고 또한 서민분들에게 금융관련 각종 정보를 제공하고 실질적으로 저금리대출을 이용할 수 있도록 서민금융1332를 운영하고 있습니다. '06년부터 시행이 되고 있는데 아직도 모르시는 분들이 있어서 소개를 해 드립니다.

◆ 서민금융 1332의 각종 서비스 내용

서민금융의 3대 상품인 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융상품을 안내를 하고 있습니다. 아울러 사회적기업인 한국이지론을 통해서 서민대상 맞춤대출을 시행하고 있습니다. 한국이지론을 통할 경우 금융비용부담 없이 본인의 가계상황에 맞는 최적화 상품을 소개받을 수 있습니다. 

아울러 서민대상으로 한 서민우대자동차보험이나 재형저축(펀드)상품안내, 고금리 피해 구제방법 및 피해서례, 또한 개인신용등급에 대해서 무료조회가 가능한데 KCB(올크레딧) 및 NICE(크레딧뱅크, 마이크레딧)을 통해서 [전국민무료신용조회]를 하실수가 있습니다. 대출모집인, 대부업체등이 공식적으로 등록되어 있는 업체인가도 조회, 대부업체 금리비교, 대출모집인 등을 조회할 수 있습니다.

◆ 등록 대부업체의 최저금리 및 최고금리 비교

대부업 대출금리 최고한도가 2016년 3월 3일부터 27.9%로 인하가 되었습니다. 따라서 아래의 모든 대부업체가 대출금리를 최고한도인 27.9%에 시행을 하고 있습니다. 

* 가급적 대부업체 대출이용을 하지 않아야 하나  대부업체를 이용할 수 밖에 없는 상황이라면, 이용시에도 서민금융 1332를 통하거나 [한국대부업금융업]을 통해서 가능한 최저금리로 대출을 받을 수 있도록 해야 합니다.

▶ 2016년 3월 3일 이전 대부업체 최저, 최고금리

▶ 2016년 3월 3일 이후 대부업체 최저, 최고금리(한국대부금융협회 금리공시 참여사)

- 연도별 대부업 법정이자(대출금리)최고 한도

◆ 서민금융 1332 이용방법 : 국번없이 1332  또는 홈페이지 http://s1332.fss.or.kr

미소금융지원대출 자격, 지원대상, 대출한도, 금리, 상환방법 및 절차는?

서민분들은 신용등급이 낮거나 담보, 보증이 어렵기 때문에 기존의 금융기관으로 부터 대출을 받기가 어렵습니다. 서민들을 위해서 미소금융재단에서 미소금융대출을 운영하고있는데 바로 무보증, 무담보로 하여 소액을 대출해 주는 제도입니다. 미소금융지원재단에서 미소금융사업을 운영하고 있는데 휴면에금을 사용하고 있습니다. 그렇기  때문에 대출금리가 저금리입니다.

미소금융지원 대출을 받을 수 있는 신용등급은 7등급이며, 사업운영자금 최대 2,000만원, 창업자금 최대 7,000만원입니다. 대출금리 4.5%로 사업운영이나 창업을 위한 자금으로는 부담이 없는 금리입니다. 미소금융대출의 자격, 대상, 대출한도 및 금리, 대출기간과 상환벙법, 취급절차 등에 대해서 알아보겠습니다.

■ 미소금융사업재원은?

- 금융회사에서 휴면예금을 재단에 출연하여 미소금융재단에서 복지사업에 사용토록 함

- 5대 은행(국민, , 하나, 기업,우리, 신한) 6대 기업(LG, SK, 포스코, 삼성, 현대차,  롯데)이  미소금융재단을 설치하여  미소금융사업 운영

 ♣ 휴면예금이란?

■ 미소금융지원대상은?

- 신용등급 7등급 이하의 저소득, 저신용계층(다만, 신용등급5~6등급 중, 채무불이행이 없으면서 최근 1~3년 금융거래실적 없는 경우나, 연 소득 2천만원 이하이면서 최근 금융거래실적이 없는 분)

♣ 미소금융지원 대출의 종류는?

- 프랜차이즈창업자금대출(사업장임차자금, 권리금 및 기타 창업에 필요한 자금을 지원)

- 창업임차자금(사업장임차보증금)대출

- 운영자금대출(제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금, 기타 판매활동 및 운영에 필요한 자금)

- 시설개선자금대출(사업장 시설개선을 위해 필요한 집기, 비품, 영업용 차량 등의 신규구입·교체·보수자금)

- 무등록사업자대출(창업에 소요되는 자금 및 제품, 생계형차량, 비품, 집기 구입)

■ 미소금융지원을 받을 수 없는 경우는?

- 전국은행연합회 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 자,

- 보유재산이 과다한 자(특별시 및 광역시의 경우 15,000만원, 기타지역 10,000만원)

- 보유재산대비 채무가 과다한 자

- 개인회생·개인파산 신청자 및 개인회생 인가 및 개인파산 면책자 등

■ 미소금융의 대출한도, 금리, 기간, 상환방법 등

- 대출한도 : 사업운영자금 : 2,000만원, 창업자금 : 7,000만원

- 대출금리 : 연 4.5%이내(무등록 자영업자는 500만원 한도 연2% 이내)

- 대출기간 및 상환방법 : 창업자금대출(1년거치 5년 이내 상환) 운영자금대출(6개월 거치 5년 이내 상환) 등

■ 미소금융의 대출절차는?

■ 미소금융의 청년대학생 긴급자금, 전통시장 영세상인소액대출, 전통시장 명절긴급자금대출

음식업, 도소매업, 시장,노점상, 개인서비스업 자영업자 전용 미소금융(서민금융진흥원)

미소금융은 서민금융진흥원(구,미소금융중앙재단)에서 운영합니다. 주로 서민분들과 신용이 낮은 분들을 대상으로 하고 있으며, 주로 사업과 관련된 저금리 대출 자금을 지원하고 있습니다. 전국적으로 165개의 미소금융지점이 있으며, 이 곳을 방문하여 필요한 사업과 관련한 대출을 받을 수가 있습니다. 음식업종을 운영중인 분들로 농산물, 수산물, 빵집, 횟집, 자장면집, 레스토랑, 분식집, 떡집, 김밥집, 떢볶이집 등의 사업을 하고 있는 분들이 도움을 받을 수 있습니다.

도소매업종의 경우 안경점, 야체가게, 꽃집, 화장품판매점, 옷가게, 음식료품, 문구점을 운영하는 분들, 시장 또는 노점상인들의 경우 요즘 많이 없어지긴 했지만 포장마차, 농수산물, 의료판매점, 악세서리가게, 골목음식점 등을 운영하시는 분들, 서비스업종으로는 요즘 인기를 끌고 있는 네일아트나 피부미용 및 관리, 척추 교정원, 조리사, 숙박업소, 헤어샆 등, 사업소득자로서 1인 개인사업자로 분류되는 학습지교사, 자동차판매원, 우유배달원, 야쿠르트판매원 등이 해당이 됩니다.

● 창업자금 대출 대상 : 신규창업, 업종 전환하거나 임대계약만료로 사업장 이전시로 하단기준 중 하나 만족시

1. 개인신용등급 7,8,9,10등급2. 차상위계층일 것

3. 기초수급자나 근로장려금 신청자격요건자일 것

● 임차자금 한도 : 7,000만원(임차보증금 이내)

● 대출금리 : 4.5%

● 대출기간 : 5년

신규창업은 지원비대상으로 시설운영과 시설개선에 필요한 자금으로 원재료, 반재품, 각종 물품, 비품, 생산기계 등의 구입을 위한 자금입니다.

● 대출대상 <사업자등록이 있는 개인자영업자로 하단의 기준 중 하나이상을 만족하는 경우>

1. 개인신용등급 7,8,9,10등급

2. 국민기초생활보장법에 의한 차상위계층 또는 기초생활수급자일 것

3. 근로장려금 신청자격요건자일 것 

● 임차자금 한도 : 7,000만원(임차보증금 이내)

● 대출금리 : 연 4.5%이내

● 대출기간 : 5년

무등록사업자대출이기 때문에 세무소에 사업자등록을 하지 않은 분들이 대상이 됩니다. 대표적으로 노점상등 입니다. 무등록사업자 대출의 경우 재원대상은 위의 임차, 운영 및 시설개선대출과 동일합니다. 다만 지원한도와 금리에 있어서 차이가 있습니다. 미소금융대출 중 대출한도는 5백만원으로 가장 적지만 대출금리가 2%로 가장 낮습니다.

● 지원대상 : 무등록자영업자로 개인신용등급 7~10등급으로 차상위계층, 기초수급자, 근로장려금 신청요건자

● 무등록대출한도 : 500만원

● 대출금리 : 연 2% 이내

● 대출기간 : 5년

전국의 전통시장이 많습니다. 그중에 미소금융과 협약을 체결(MOU)한 시장이 대부분입니다. 이 협약체결한 시장상인들을 대상으로 사업운영에 애로사항이 없도록 지원하고 있습니다.

● 지원대상 : 앞과 동일

● 지원한도 : 1,500만원

● 대출이자 : 연 4.5%이내

프리랜서를 위한 자립자금대출도 있습니다. 저도 회사에서 야쿠르트를 마십니다. 배달해주시는 분이 계십니다. 이러한 분들의 경우 대리점에서 받아와야 하기 때문에 차량이 필요합니다. 이러한 분들을 프리랜서라 하는데 산업재해보상보험가입 비대상이지만 임의가입대상이기도 합니다. 주요직종으로는 자동차수리업, 화장품 등 방문판매원, 가정방문 일일학습지교사, 보험설계사분들입니다.

● 대출금액 : 1,000만원

● 대출이율 : 연 4.5%

* 하단은 미소금융을 이용할 때와 사채, 카드론등을 이용할 때의 이자절감효과를 분석한 내용입니다. 미소금융의 경우 실제로 대출시에는 원금과 이자를 매월 함께 납부하게 되어 총 납부이자는 아래의 금액보다 줄어듭니다. 아울러 성실상환시에는 이자감면혜택이 있기 때문에 이자율은 3.5%대까지 떨어지게 됩니다. 모든 길이 막혔다고 생각하고 대부업체나 캐피탈사를 이용하기보다는 미소금융지점을 방문해서 상담을 받아보시기 바랍니다. 

● 문의,신청처 : 서민금융진흥원(미소금융)각 지부(☎ 1600-3500), 서민금융다모아통합콜센터(☎  1397)

미소금융대출

제도권금융회사에서 대출받기가 불가능할 분들로 신용등급이 아주 낮은 분들을 위해서 대출해주는 상품이 있습니다. 바로 미소금융재단에서 운영하는 미소금융인데 창업자금과 사업운영자금용도로 대출을 해드립니다. 서민금융의 대표상품인 새희망홀씨와 햇살론에 비해서도 가장 큰 장점이 있습니다. 대출금리는 연 4.5%이내인데  만약 무등록자영업자일 경우에는연 2%의 금리가 적용이 됩니다. 

대출대상으로는 기본적으로 신용등급이 7등급이하 저신용자나 저소득층이지만 5~6등급인 경우에도 기존에 금융거래를 한 실적이 없다면(대출)미소금융을 이용할 수 있습니다. 

◆ 미소금융대출 한도, 자격, 금액, 금리는?

대출한도는 창업자금의 경우 최대 5,000만원으로 상당히 높은 편이며, 기존에 사업운영에 필요한 시설장비구입, 수리보수 등을 위한 자금은 최대 1,000만원까지 입니다., 미소금응 취금점이 전국의 50여개로 조금은 접근성이 어렵지만 미소금융재단들이 지속적으로 증가하고 있는 추세입니다.

* 창업, 운영자금에 따라 대출금액 차이 및 무등록자영업자의 경우 연 2%대 금리

◆ 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융 대출상품 비교

▶ 등록, 미등록대부업체 및 4대서민금융대출 최고금리 비교

▶ 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론 대출

◆ 서민금융대표 <서민금융나들목>, <서민금융 1332서비스>

서민금융대출상품들에 자세한 내용을 알고자 할 경우 한국자산관리공사(캠코)의 서민금융나들목(www.hopenet.or.kr) 이나 금융감독원에서 운영을 하고 있는 서민금융1332서비스(s1332.fss.or.kr )를 이용하시면 됩니다. 여기에서는 다양한서비스를 제공해 드리는데 개인신용등급확인과 아울러서 개개인에게 맞는 대출상품을 검색할 수 있습니다. 만약 인터넷을 이용할 수 없는 경우라면 금융감독원에서 운영하고 있는 <서민금융종합지원센터>에 전화로 상담을 받을수가 있습니다(☎ 1332 > 3번)

한눈에 보는 4대서민 금융상품(희망홀씨, 미소금융,  햇살론, 바꿔드림론) 비교는?

서민들을 위한 금융상품을 비교분석해 드립니다. 4대 서민금융상품으로 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론입니다. 각각의 대출대상, 대출용도(한도), 금리, 대출기간, 취급처, 재원, 주요특징입니다. 경기침체와 장기불황에 따라 조금이라도 저리로 융자를 받아야  가계에 도움이 될것입니다.

■ 연소득에 따른 대상자 구분은? 

연 소득이 2천만원 미만인 경우는 미소금융, 연소득 2천6백만원 이하의 경우는 햇살론을 3천만원 이하인 경우는 새희망홀씨를 받으시면 됩니다. 다만 미소금융의 경우에는 금리가 낮은 대신에사업운연자금이나 창업자금만 해당이 되고 생계자금 등은 해당이 되지않습니다. 연 이윤도 연 소득이 낮을 수록 금리가 낮습니다. 그 중 가장 낮은 이윤은 연 4.5%의 미소금융 입니다.

★ 4대 금융상품별 취급기관, 자격요건, 금리비교

★ 4대 금융상품별  장점 비교

서민금융통합지원센터, 1397서민금융통합콜센터,나들목서비스,ok주민서비스란?

요즘 많이 문제가 되는 것이 보이스피싱입니다. 오죽하면 개그프로그램에서도 보이스피싱을 주제로 개그의 소재로 하여 인기를 끌고 있습니다. 하지만 아직도 많은 분들이 속아서 피해를 당하고 있습니다. 나에게는 그러한 일이 일어나지 않을 것으로 생각을 하지만 막상 그러한 일을 당하면 당황해서 자신도 모르게 속게 됩니다. 이러한 보이스피싱 사기, 고금리 불법채권추심, 대출사기, 불법대출중개수수료등의 피해를 당한 경우에 서민금융종합지원센터를 이용해서 피해를 구제받을 수 있습니다.

아울러 1397 서민금융통합콜센터에서는 신용회복자, 기초생활수급자, 차상위자 등 취약계층에 대해서 저금리자금대출 안내해드리며, 상담을 실시하고 있습니다. 구체적인 내용에 대해서  살펴보겠습니다.

■ 지자체 서민금융 통합지원센터란?

정부에서 불법사금융 피해를 예방하고자 범 정부차원에서 서민금융통합지원세터를 설치함

◆ 각 지자체별 서민금융 종합지원센터 : 전국 33개소

■ 1397 서민금융 통합콜센터(서민금융통합지원센터)

서민금융 상품을 이용하고자 하는 분들에게 적합한 상품을 안내하고 현재 이용중인 분들에게 상담 제공

 (상담시간 평일 09:00~18:00) 

- 미소금융(창업·사업운영자금 대출)

- 햇살론(생계·사업운영자금)

- 새희망홀씨(생계자금)

- 바꿔드림론(전환대출)

- 신용회복(채무조정)

- 전세자금대출 등

■ 서민금융나들목서비스( 운영주체 : 한국자산관리공사/ ☎ 1588-2888)

- 채무자 본인의 상황에 적합한 채무조정 프로그램 안내

- 정부, 공공기관, 지자체 등의 채무조정, 금융지원, 취업정보, 복지정보, 신용관리 프로그램 등 안내

■ ok 주민서비스(☎ 0502-050-0113,0114)

- 개인정보 입력만으로 본인에게 적합한 서비스정보를 맞춤형으로 일괄 검색

- 주요계층별 대분류 또는 자금용도에 따라 필요한 서비스를 쉽게 검색 가능

- 복지․보건․고용․주거․교육․체육․문화․관광 등 8대 분야에 대한 서비스내용을 안내

- 생활안정․자녀교육․취업 및 창업․건강및 의료․주택마련․노후생활․출산

- 육아․여가문화 및 사회활동 등 관심분야별 맞춤형 안내 서비스를 제공

◆ 국민연금에서 대출받을 수 있을까? : [최대 500만원, 연 3.54% 이자율인 국민연금 실버론이란? ]

◆ 국민연금수령연령과 수령액은? : [국민연금은 언제부터 언제까지 내고, 언제부터 받을수 있을까?]

◆ 노후대책을 고려하신다면? [ 기초노령연금 수급대상, 금액, 신청방법은?]