더불어사는 세상

한국자산관리공사 바꿔드림론(신용불량등급도 가능한 저소득층 위한 4천만원 바꿔드림론)

저소득․서민층의 고금리 대출 이자 부담을 완화시켜주는 ｢바꿔드림론｣이 꾸준한 호응 속에 지원자 수 20만명, 지원금액 2조원을 넘어섰습니다. 코(한국자산관리공사)는 대부업체 등에서 빌린 20%이상의 고금리 대출(체무)을 은행의 연 10% 수준의 낮은 금리 대출로 전환해 대출해주어 이자부담을 대폭 완화시켜주는 바꿔드림론이 지난 2008년 12월 업무개시 이후 현재까지 20만명을 지원했으며, 지원금액도 2조 1,114억원을 돌파했다고 밝히고 있습니다.

 ｢바꿔드림론｣은 서민금융 지원을 위한 대표상품으로 작년 국민행복기금의 출범과 함께 한시적으로 지원조건을 완화하는 등 서민들이 고금리 부담을 해소하는데 큰 도움이 되고 있습니다.

바꿔드림론 이용고객을 분석한 결과(5년 기준), 바꿔드림론을 통해 1인당 연평균 27%의 이자절감 혜택을 본 것으로 나타났으며, 전체 이용자 20만명의 총 이자부담 경감액은 약 2조원(1인당 평균 961만원)에 달하고 있습니다.

2~4%대 소액금융지원, LH공사의 행복론, 한국자산관리공사 KAMCO론

한국토지주택공사(LH공사)와 한국자산관리공사는 사회공현의 일환으로 취약계층과 영세 자영업자를 지원하기 위해 임원들의 월급의 일부를 신용회복위원회에 기부를 합니다. 위원회에서는 신용회복절차를 받고 있는 대상자(CAMCO론 가능) 분들 중 주공임대주택(LH공사의 임대주택)에 거주하고 있는 분들(행복론)을 대상으로 해서 생활필수자금이나, 영세한 자영업자 분들의 사업등 운영에 필요한 자금 또는 낙후된 시설을 개선하는데 소요되는 시설개선자금을 저금리로 융자(대출)해드리고 있습니다. 

▶신용회복위 소액금융 대출대상은 변제중 또는 완료중인 분들...

지원을 받을 수 있는 분들은 개인회생, 개인(프리)워크아웃의 변제계획에 따라 1년 이상 갚아나가고 있는 분들(대출금 상환능력 고려) 또는 변제완료를 하신 분들이 대상이 됩니다. 다만 개인파산의 경우 완전면책에 따라 변제하지 않기 때문에 대상이 되지 않습니다. 

★ 빚이 너무 많아 신용회복위 지원대상이 아닌 경우는?

신용회복위원회는 일정 이상의 소득이 있어서 이자나 원금을 장기간(10년~20년)에 걸쳐서 상환토록 하고 있습니다. 하지만 채무 원금이나 이자 감면이 되지 않기 때문에 수십년을 빚을 갚으면서 경제활동을 해야 합니다. 물론 소득이 많다면 그 전에도 상환이 가능합니다. 만약 그렇게 해도 채무원금을 갚을 수 없는 경우라면 개인회생이나 파산신청을 통해서 약정이자, 연체이자는 전액감면, 채무원금의 경우 20~80%까지도 감면이 되는 개인회생을 신청해야 합니다. 

더 이상 갚을 수 없는 경우라면 개인파산 신청을 해야 합니다. 개인파산의 경우는 본인의 재산의 한도 범위 내에서 빚을 갚고 나머지 채무는 전체 면제를 받을 수 있습니다. 물론 재산의 경우도 생활에 필요한 부분(임차보증금, 생활비 등)은 일정부분 보장을 해드립니다. 가장 빨리 개인 신용회복을 할 수 있는 길이며, 정상적 경제활동을 회복할 수 있는 길입니다.

과도한 채무, 극심한 채권추심, 불안불안한 하루를 살아가고 있다면[희망!, 신용회복지원센터]의 상담을 통해 빚의 굴레로 부터 해방받으시기 바랍니다. 여러분의 신용회복과 행복을 응원합니다. 

▶행복론, 캠코론 대출금리는 초저금리로 2~4%대

대출금리는 학자금의 경우 초 저금리로 2%이며, 기타 시설개선,생활안정,사업운영자금은 4%입니다. 아울러 대부업체나 저축은행의 20%이상의 고금리 대출이용하신 분들은 4%대로 상환이 가능한 고금리 차환(대환 또는 전환)대출자금을 이용할 수 있습니다. 대출금액은 일천만원으로 소액금융(대출,융자)지원사업입니다. 신용불량등급(7등급이하) 또는 불량자 분들이 개인회생이나 워크아웃등을 통해서 변제를 완료해 정상적경제생활이 가능토록 하는 국가의 지원제도입니다. 

▶LH공사(한국토지주택공사) 행복론

행복론과 캠코론의 경우 대출금리는 같지만 대출금액은 행복론은 1천만원한도, 캠포론은 500만원한도입니다. 

▶행복론 대출기간에 따른 월상환액

하단의 표에서 처럼 연 4% 기준, 상환기간 5년 500만원 대출시 월 92,000원 정도만 원리금 균등분할 납입을 하시면 됩니다. 그렇게 큰 금액은 아닙니다. 신용회복중 긴급자금이 필요한 경우가 있는데 변제를 하지 못해 중도탁락하게 되면 다시 면제된 이자 및 원금을 납입하는 상황이 발생하게 되고 신용회복지원을 받지 못하는 경우가 발생합니다. 따라서 신용위의 소액대출을 통해서 다시금 신용회복을 이루시기 바랍니다. 

▶행복론 대출상환 예

▶CAMCO론 대출금상환예

은행권, 저축은행권 사잇돌 대출금리 비교 및 광주은행 사잇돌전환/대환대출 스마트퀵론

중금리 대출이 활성화되었습니다. 요즘은 개인간 대출인 P2P대출도 잘 나가고 있습니다. 중간단계를 없앤 개인간 대출이기 때문에 저금리입니다. 중금리사잇돌대출은 담보대출이 아닌 신용대출입니다. 주로 직장인이나 영세자영업자 분들을 대상으로 합니다. 기한이익상실

신용대출은 주택이 없어서 주택담보대출을 이용할 수 없거나 또는 이미 담보대출을 이용한 분들이 추가대출로 이용을 합니다. 그렇기 때문에 주담보대출보다는 금리가 높습니다. 기존 신용대출 중 저축은행 등 제 2금융권 대출은 금리가 아주 높기 때문에 연체시에는 기한이익상실(연체)금리가 적용되기 때문에 순식간에 신용불량등급에 빠질 수 있습니다. (저축)은행권에서 사잇돌 대출 출시로 인해 영세자영업자, 직장인 분들이 예전보다는 낮은 금리로 신용대출이 가능해졌습니다. 

● 은행권의 중금리 사잇돌 대출

대출시 금리에 가장 큰 영향을 미치는 요소는 본인의 신용등급입니다. 은행권 중금리 대출의 경우 약 6~10%정도의 겸리입니다. 모든 은행권에서 취급을 하고 있습니다. 대부분 최고 2,000만원대로 신용등급별 차등적용이 됩니다. 

● 저축은행의 중금리 사잇돌 대출

하단의 표에서 보듯이 저축은행 대출금리는 최소 6%~19.9%대입니다. 은행보다는 더 높은 금리입니다. 저축은행의 경우 은행과는 달리 대출금액에 있어서 훨씬 더 많습니다. 많게는 최고 1.5억원까지 대출이 됩니다. 

● 광주은행 스마트퀵론 대환(사잇돌) 대출

광주은행의 사잇돌 대출인 스마트퀵론은 대환대출입니다. 즉, 제 2금융권(저축은행, 캐피탈사)의 고금리 이용 대출을 중금리 사잇돌 대출로 대환/전활할 수 있는 대출입니다. 따라서 기존에 10%~25%대의 고금리대출 이용자 분들이 가능합니다. 타 대출과 마찬가지로 1~3등급인 신용우량등급은 최저 6%대까지 가능합니다. 만약 16%대의 기존 대출을 10%대의 대환대출로 전환한다면 6%의 금리를 우대받을 수가 있습니다. 

● 광주은행 스마트퀵론 대환(사잇돌) 대출 금액, 금리 연체이자율, 신용등급 판정 등

● 광주은행 스마트퀵론 신용등급별 대출금리