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정부주도 서민금융 새희망홀씨 은행별 대출금리

서민금융의 대표상품인 햇살론과 새희망홀씨가 있습니다. 정부주도 대출상품으로 주로 신용등급이 낮거나 또는 저소득자 대상으로 대출금리가 낮은 것이 특징입니다. 현재 대부업 최고금리가 27.9%로 낮아졌기는 하지만(기존최고금리 34.9%) 아직도 금리가 높습니다. 기존에 30% 이상 고금리를 이용했던 분들이 무려 260~280만여명이었다고 하니 얼마나 많은 분들이 이자때문에 힘들었는지를 짐작할 수 있습니다.

정부지원 4대 지원대출상품(바꿔드림론, 미소금융, 새희망홀씨, 햇살론)의 최고금리도 12%에서 1.5%를 내려서 10.5%입니다. 지원규모도 대폭상향해서 4.5조원대에서 5.7조원으로 늘렸습니다. 그리고 원래 한시적 상품이었던 햇살론과 새희망홀씨의 경우 2020년까지 연장키로 했습니다. 천만 다행스런일이라 할 수 있습니다.  

★ 연도별 대부업 법정 이자 최고 한도

새희망홀씨 신청대상은 위에서 말씀드린 것처럼 연 소득기준으로는 4,000만원 이내까지만 가능하며, 신용등급 적용시에는 6~10등급까지 대상입니다. 하지만 소득이 3,000만원 이하인 경우에는 신용등급과 관련없이 대출대상이 됩니다. 즉, 기초수급자와 차상위계층을 대상으로 합니다. 대출받을 수 있는 한도는 최고 2,000만원까지 입니다. 최대로 5년이내에 상환기간이며, 만기일시, 원금균등, 원리금균등분할상환방식 중 택1하시면됩니다. 가급적 금리부담이 가장 낮은 원금균등분할 상환방식이 좋습니다.   

하단의 은행별 새희망홀씨 최저금리는 금리는 기업은행 > 경남은행 > 수혐은행 > 우리 > 대구 > 하나 > 국민 > 신한은행 > 전북 > 제일은행 > 씨티은행 순입니다. 각 은행별 최고금리는 10.5%이내입니다. 은행별로 자율로 결정을 하고 있으며, 실제 금리결정은 개인신용등급에 따라서 차등적용됩니다. 

새희망홀씨의 특징은 각종우대금리적용을 해드리고 있는데 하단금리는 우대금리가 미적용된 금리이기 때문에 우대금리 적용시 더 낮아질 수 있습니다.  취약계층 대출금리우대로는 은행별 다르지만 해당되는 분들은 기초수급자, 1가구 3자녀 이상인자, 다문화가구, 노인부모부양자, 한부모가구(가정), 농업인, 어업인, 수산업인 등입니다.

직장인들의 필수 세테크를 위한 재형저축 은행별 금리비교(최저금리는?)

연말이 다가오면 연말정산으로 소득공제혜택를 보기위해 많은 분들이 이러한 상품에 관심을 갖고 있습니다. 요즘 각광받고 있는 세테크 상품에 재형저축이 있습니다. 각 은행,증권, 보험사별로 모두 취급을 하며 가입대상, 계약기간, 적립금액 등은 대동소이 합니다. 은행, 증권, 보험사별로 해당 은행의 기준에 맞은 경우에는 우대금리를 제공하고 있는데 약 연 0.3%P 정도입니다.

세제혜택은 만기시(연장만기 포함)에 해지할 경우에만 이자소득세 14%가 면제됩니다. 중간에 해약하는 경우에는 세제혜택을 볼수가 없는데 다만 특별한 사유(3개월 이상 입원치료 등...)에 한해서는 이자소득세가 비과세 됩니다. IBK기업은행의 재형저축의 세부내용과 25개 금융권의 재형저축금리를 비교해 보겠습니다.

■ 재형저축 가입대상, 가입기간, 비과세조건, 계약기간(일반형, 서민형) 

■ 적립금액 : 최소 1만원 이상(1인당 분기별 300만원)/ 전 금융기관(은행, 증권, 보험사 포함)통합한도

■ 세제혜택 : 이자소득 비과세(단, 농어촌 특별세 1.4% 부과) * 만기(연장만기포함)해지시 제공

■ 계약기간 : 7년(1회에 한해 최대 3년 연장 가능)

■ 제출서류 : 소득확인증명서(재형저축 가입용)

■ 기본금리  

■ 우대금리 : 가입일로부터 3년 이내 아래조건을 충족하고, 7년 경과 후 해지하는 경우에 제공함 

■ 특별중도해지 

■ 은행별 재형저축 금리비교  

*  3%대의 금리 : 한국SC, 한국시티,대구,기업,신한,우리,국민,하나, 부산, 농협