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적격전환대출(대상자, 대출한도, 대상주택)을 이용해서 장기고정금리로 갈아타기(후)

요즘 하우스푸어에 대한 대책의 일환으로 여러가지가 시행이 되고 있는데 그중에 적격전환대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 경기가 잘 나가던 시절 금융권에 대출을 활용하여 무리하게 주택구입을 했으나 경기하락에 따라 많은 분들이 대출금 상환압박에 시달리고있습니다.

이러한 분들을 위해서 한국주택금융공사에서는 적격전환대출상품이 있습니다.  즉, 아프트를 담보로 하여 받은 대출금을 은행이 적격대출로 전환한 뒤에 이를 주택금융공사가 사들여서 주택저당증권(MBS)를  발행하여 자금을 조달하는 상품입니다. 

큰 특징으로는 10~30년 까지 대출만기를 설정해 놓은대 원리금을 분할상환하도록 하는 대책입니다.  즉, 장기고정금리(저리)로 갈아타는 것입니다. 대출금을 갚아야 하는 하우스푸어족들에게는 상당히 매력적인 대출입니다.

■ 적격전환대출 대상자, 대상주택, 대출한도, 금리, 거치기간, LTV, DTI, 상환조건 등

* 개인신용등급에, 기존대출금액, 대상주택에 따라 적격전환대출 대상 여부 결정

적격전환대출의 금리는 3% 이내의  금리입니다.  상당히 저금리 이기 때문에 하우스푸어의 이자부담을 감소시킬 수 있는 상품입니다. 특징으로는 거치기간을 두고 있는데 (*거치기간 : 원금을 납입하지 않고 이자만 납부하는 기간)최대 10년의 범위내에서 선택할 수가 있습니다. 소득이 50%이상 감소한 경우에는 최대 10년간 원금을 갚지않고 이자만 갚기 때문에 그만큼 원금상환에 대한 부담이 없습니다. 

다만, 기존대출의 대출기간이 1/2를 지났거나 대출일로부터 3년이 경과가되어야 합니다. 기존 대출의 담보 평가액과 LTV(주택담보대출비율)를 그대로 적용하기에 집값이 하락했더라도 LTV 상관없이 2억원 범위 내에서 ‘갈아타기’가 가능하도록 되어있습니다.

■ 적격전환대출이용방법은?

적격전환대출의 가입을 원할 경우에 기존 거래은행에서 신청이 가능하며 보금자리론을 이용한 고객들은한국주택금융공사에 직접신청하시면 됩니다.

사전가입 주택연금제도의 장점 및 일반주택연금의 차이, 최대인출가능액

주택가격의 하락과 장기간 경기침체로 하우스푸어족이 늘고 있습니다.  기존의 주택연금(역모기지론)에서 주택을 담보로 연금형태로 수령이 가능하고 또한 전체 연금금액의 50%를 수시인출로 해서 유용하게 사용할 수도 있지만 다만, 

한가지 아쉬운 부분이 기존의 일반주택연금의 경우 부부 모두 60세 이상으로 한정이 되어 있어서 60세 미만~50세 사이의 분들이 받을 수 없다는 단점이 있었습니다. 사실은 가장 많은 돈이 필요할 때가 한창 자녀가 대학생때인 50대 이후가 될 것입니다. 이러한 분들을 위해서 사전가입주택연금제도가 시행이 됩니다.

◆ 사전가입 주택연금과 일반 주택연금의 차이

<한국주택금융공사>

* 지급방식의 경우 종신지급방식, 종신혼합방식

■ 사전가입 주택연금의 장점은?

위에서 말씀 드린 것처럼 50세 이상의 부부가 이용가능합니다. 주택을 담보로  대출을 받은 경우 주택연금에 가입을 해서 대출원금을 조기상환할 수 있도록 했습니다. 퇴직을 한 경우나 사업실패등으로 일정한 소득이 없는 경우에는 이자부담이 클 수밖에 없습니다. 이런 경우 주택금융공사의 사전가입주택연금을 이용해서 대출금을 일시에 갚을 수 있습니다.

■ 사전가입 주택연금의 지급방식은?

- 선순위채권 상환 

( 대출실행즉시 담보주택에 설정된 선순위근저당권을 말소하고 공사가 설정한 근저당권이 1순위가 되도록 해야 함)

- 선순위채권을 상환하고 남은 잔여금

(월 지급금의 연금형태로 수령[50대가입자의 경우 부부중 나이가 적은 사람이 60세가 된 이후 지급])

위에서 본것처럼 사전가입주택연금이란 일시금이 일반주택연금애 비해 약 2배정도 높습니다. 50세 이상인 분들이 이용할 수 있고 주택담보대출금의 원금이나 이자, 연체이자, 중도상환수수료 등을 일시에 갚을 수 있는 좋은 제도입니다. 하우스푸어 등으로 고통을 받고 계신 분들은 언제든지 이용가능합니다.