더불어사는 세상

고금리는 바꿔드림론, 신용불량등급은 햇살론, 창업은 미소금융(5~10% 저금리)

제도권 금융기관 및 등록대부업체를 통해 빌린 연 20%대 이상의 고금리대출을 연 10%대 초반의 은행 대출로 바꿔서 이자부담을 덜어드리는 서민금융지원제도가 <고금리 대출을 저금리로 전환하는 바꿔드림론>입니다. 한국자산관리공사 지점이나 서민금융종합지원센터 등에서 신청이 가능합니다. 햇살론의 경우 신용도가 낮고 담보능력이 없어서 은행이용이 어려웠던 근로자, 영세자영업자 또는 농민, 어업인에게 10%대로 대출을 재해주는 금융상품으로 수협, 신협, 산림보조합 등에 신청할 수 있습니다.

미소금융상품은 개인신용등급이 7등급 이하로 아주 낮은 분들(일명 금융소외계층)에게 회사를 창업하거나 운영하는 자금을 약 2%~4.5%대의 초저금리로 대출을 해드리는 상품입니다. 초저금리 대출상품이라 할 수가 있습니다. 미소금융재단에서 운영을 하고 있으며 전국의 미소금융지원재단에 신청하시면 됩니다.

★ 새희망홀씨, 햇살론, 바꿔드림론, 미소금융 대출자격(대상) 및 금리

◆ 바꿔드림론

▶바꿔드림론 신청자격 : 연 20% 이상의 고금리채무를 6개월 이상 정상적으로 상환하고 있는 경우로 

1. 연 소득 3천만원 이하인 경우

2. 개인신용등급이 6~10등급이면서 연소득 4천만원 이하인 경우

3. 개인신용등급이 6~10등급이면서 연소득 4,500만원이하인 자영업자 

▶대출조건 : 20% 이상의 고금리 대출을 10%대의 저금리 대출로 전환 

▶대출한도 : 3,000만원 한도 내 

▶신청방법 : 한국자산관리공사 지점, 서민금융종합지원센터, 전국 은행지점 바꿔드림론 신청 

◆ 햇살론

▶햇살론 신청자격 : 자영업자, 농업인, 어업인, 직장인근로자이면서 

1. 연 소득 3천만원 이하인 경우

2. 개인신용등급 6~10등급이면서 연소득 4천만원 이하인 경우 

▶햇살론 대출 조건 

- 생계자금 : 최대 1천만원

- 사업운영자금 : 최대 2천만원

- 창업자금 : 최대 5천만원

- 고금리 채무 대환자금 : 최대 3천만원

* 종합신용평가결과 및 각 서민금융회사 심사결과에 따라 대출여부 및 한도 변경가능 

▶신청방법  가까운 신협, 수협, 농협, 새마을금고, 저축은행 햇살론창구에서 신청

◆ 미소금융

▶미소금융 신청대상 : 개인신용등급 7등급 이하 금융소외계층 사업자 

▶대출금액 및 이윤 

- 최장 5년간 창업자금 : 최대 7천만원(4.5% 이내)

- 사업운영자금 : 최대 2천만원까지 대출(4.5% 이내)

- 무등록자영업자 : 최고 5백만원 대출(2.5% 이내) 

▶신청방법 : 전국 미소금융지점에서 대출 상담 후 신청가능

무담보, 무보증으로 임시직, 일용직, 아르바트, 개인사업자, 4대보험미가입자 등 7%대 햇살론의 뛰어난 장점

햇살론은 기존 대출금리 대비 최대 70% 까지 할인되는 자금으로 정부에서 정책적으로 서민분들을 지원하기 위한 정책자금입니다. 기존에 받았던 대출을 대환하거나 우려운 생활에 대한 대비책으로 추가 생계자금까지도 가능합니다. 햇살론의 가장 큰 장점은 연 6~10%대 이내로 무담보, 무보증을 꼽을 수 있으며, 대출금액도 최대 3,000만원까지 가능합니다.

햇살론은 단위농협, 수협, 신협, 새마을금고, 저축은행, 산림조합에서 받을 수 있습니다. 바로 정부에서 상호금융기관을 통해서 받을 수 있도록 위임했기 때문입니다. 정부에서 보장하는 만큼 신뢰할 수 있습니다. 햇살론 중 근로자 자금대출의 경우 신청하고 2일 이내에 받으실 수 있습니다. 대출절차도 간단하고 서류도 간단합니다. 여기에 중도 상환수수료가 0%로 면제가 됩니다.

■ 1,000만원 대출시 햇살론과 대부업체 및 캐피탈 비교(대출 총 이자)

* 하단에 보시는 것처럼 저소득서민, 낮을 신용등급 분들이 대부업체나 캐피탈사 등에서 약 20~30%대의 대출금리로 받은 대출과 햇살론 대출금리와 비교를 해보면 3년간 약 320만원의 이자 차이가 납니다. 이처럼 대부업체 등의 고금리 자금을 상환을 해드리고 저금리로 바꿔탈수 있기 때문에 이자절감 효과가 뛰어납니다.

■ 대부업, 저축은행, 일반은행 및 햇살론 취급, 상호금윰 및 저축은행의 신용대출금리 비교

* 대부업은 법정 최고금리 27.9%%로 높으며, 저축은행 일반대출은 15~20%%, 은행은 6~14%(저신용자 대출불가), 상호금융이나 저축은행의 햇살론은 약 6~10%대로 낮습니다. 미등록대부업체 및 개인간 거래시 법정 대출이자 한도는 25%입니다.  

■ 햇살론 대상

1. 월 소득 60만원 이상인 경우(통장입금 3회 이상)

2. 계약직 아르바이트, 일용직, 임시직의 경우도 해당

3. 대출을 많이 받았거나 적게 받았거나 상관없으며, 신용조회를 많이 했어도 대상이 됨

4. 4대보험을 미가입했거나, 개인사업자의 경우도 가능함

5. 신용등급이 낮은 경우도 가능함(6~10등급)

6. 기초생활수급자, 차상위계층도 가능함

■ 대출금액 : 최대 3,000만원(생계자금 1천만원 + 대출대환자금 2천만원)

■ 금리 : 최고 10.5~10.9%(일천만원을 3년대출시 월 납입하는 평균이자는 약 48,000원)

■ 상환기간 : 3년 또는 5년

■ 상환방식 : 원금균등분할상환

■ 취급 및 중도상환수수료 : 0%(다만, 보증보험료로 연 1%를 공제함)

서민금융 1332를 통한 개인신용등급 무료조회, 등록대부업체 최고,최저금리 비교

서민금융1332가 운영이 되고 있는데 금융감독원에서 후원하고 있으며, 말 그대로 서민들의 금융과 관련한 부분에 도움을 주기 위해서 정부에서 지원하고 있습니다. 저소득층, 서민분들은 신용등급이 낮고 소득이 적기 때문에 고금리대출을 이용하는 경우가 많고 긴급한 자금이 필요한 경우에 불법 대부업체 등에서 고금리대출로 피해를 당하는 경우가 많습니다.

정부에서 이러한 개인정보 불법 유통, 불법사금융 등의 피해를 줄이고 또한 서민분들에게 금융관련 각종 정보를 제공하고 실질적으로 저금리대출을 이용할 수 있도록 서민금융1332를 운영하고 있습니다. '06년부터 시행이 되고 있는데 아직도 모르시는 분들이 있어서 소개를 해 드립니다.

◆ 서민금융 1332의 각종 서비스 내용

서민금융의 3대 상품인 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융상품을 안내를 하고 있습니다. 아울러 사회적기업인 한국이지론을 통해서 서민대상 맞춤대출을 시행하고 있습니다. 한국이지론을 통할 경우 금융비용부담 없이 본인의 가계상황에 맞는 최적화 상품을 소개받을 수 있습니다. 

아울러 서민대상으로 한 서민우대자동차보험이나 재형저축(펀드)상품안내, 고금리 피해 구제방법 및 피해서례, 또한 개인신용등급에 대해서 무료조회가 가능한데 KCB(올크레딧) 및 NICE(크레딧뱅크, 마이크레딧)을 통해서 [전국민무료신용조회]를 하실수가 있습니다. 대출모집인, 대부업체등이 공식적으로 등록되어 있는 업체인가도 조회, 대부업체 금리비교, 대출모집인 등을 조회할 수 있습니다.

◆ 등록 대부업체의 최저금리 및 최고금리 비교

대부업 대출금리 최고한도가 2016년 3월 3일부터 27.9%로 인하가 되었습니다. 따라서 아래의 모든 대부업체가 대출금리를 최고한도인 27.9%에 시행을 하고 있습니다. 

* 가급적 대부업체 대출이용을 하지 않아야 하나  대부업체를 이용할 수 밖에 없는 상황이라면, 이용시에도 서민금융 1332를 통하거나 [한국대부업금융업]을 통해서 가능한 최저금리로 대출을 받을 수 있도록 해야 합니다.

▶ 2016년 3월 3일 이전 대부업체 최저, 최고금리

▶ 2016년 3월 3일 이후 대부업체 최저, 최고금리(한국대부금융협회 금리공시 참여사)

- 연도별 대부업 법정이자(대출금리)최고 한도

◆ 서민금융 1332 이용방법 : 국번없이 1332  또는 홈페이지 http://s1332.fss.or.kr

● 신용등급별 우량, 일반, 주의, 위험등급 구분 및 대출가능여부

아래는 신용등급별 우량, 일반, 주의, 위험등급에 대한 구분입니다. 신용등급이 7등급~8등급은 주의등급으로 분류되며 9~10등급은 위험등급입니다. 7~10등급의 경우 제 1금융권인 시중은행의 대출이 어렵습니다. 아울러 여신회사로 부터 신용카드등의 발급이 어렵습니다. 

요즘 중금리사잇돌대출이 은행, 저축은행에서 출시되어서 시행이 되고 있습니다. 이 경우 5~7,8등급이 대상입니다. 이러한 대출도 금리 자체가 높을 수밖에 없습니다. 정부에서 지원하는 5대 서민대출은 새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 중금리사잇돌대출, 바꿔드림론입니다. 이 대출은 정부에서 지원하거나 후원하는 대출로 저소득, 신용불량등급을 주요대상으로 하고 있습니다. 

① 새희망홀씨

금감원후원,한국이지론의 최고 인기상품(햇살론,새희망홀씨 등)

요즘 인터넷을 통한 대출을 보면 일반적으로 OO론 등으로 해서 시행하고 있습니다. 한국이지론 하면 대출업체인것 같지만 대출업체가 아닌 대출을 중계하는 업체로 중계수수료가 전혀 없습니다. 바로 이유는 사회적기업으로 대출피해를 막기 위해서 생긴 기업이기 때문입니다. 금융감독원에서 후원한다는 의미는 그만큼 국가에서 신뢰하고 있다는 것입니다. 

햇살론, 새희망홀씨, 징검다리전세대출, 뉴환승론, 대학생학자금 대출 등 서민금융의 대표적인 상품들에 대해서 안내를 하고 있으며, 해당 대출을 신청할 경우 본인의 경제적, 신용등급상황에 맞는 맞춤대출을 소개해드립니다.

아울러 한국이지론을 이용할 경우에는 대출중계수수료가 들지 않기 때문에 그만큼 저금리대출을 이용가능합니다. 제 1금융권의 경우 0.2~0.5%의 금리인하, 카드사 등 제 2금융권 대출이용시에는 최대 5%의 금리인하혜택을 받으실 수있습니다. 또한, 주간최고인기상품을 소개하는데 많은 분들이 융자를 받고 만족해 하는 상품들을 소개합니다. 

◆ 한국이지론의 주간최고 인기상품들

하단에 보시는 것처럼 한주간의 대출인기상품들을 꾸준히 업데이트 하고 있는데 대부분 저소득층 서민, 직장인분들이 저금리에 이용하는 저축은행의 대출상품입니다. 고금리를 저금리로 갈아탈 수 있는 대환(차환)자금 등인데 수협, kb국민의 새희망홀씨(무담보무보증 신용대출금리 6%~12%), bs, 신한은행, 예가람, sbi저축은행의 햇살론(무보증,무담보신용금리 7~11% 금리), 은행권인 하나은행의 이자다이어트론(금리 4.7%~7%대), 신한은행직장인대출 등입니다. 

한국이지론의 가장 큰 장점을 금리비교를 할 수 가 있으며, 한국이지론에서 본인에게 가장 적합한 상품을 무료로 연결시켜주는 것이며, 또한 0.2%에서 많게는 5%까지 금리인하혜택이 있다는 것입니다. 바로 한국이지론이 불법대출, 불법사금융, 불법대부업대출피해를 예방하기 위한 사회적기업이기 때문입니다.

◆ 편리한 맞춤대출, 금리인하혜택, 중계수수료 없고, 금융감독원 후원하는 : 한국이지론(전화 : 1644-1110)

8~13%대로 바꾸는 직장인, 도소매업자, 음식업자 등 대상 햇살론과 바꿔드림론

고금리로 대출을 이용하고 계신 분들이라면 고금리 채무를 저금리전환대출하는 대표적인 상품인 햇살론과 바꿔드림론을 이용하실 수가 있습니다. 정부에서 시행하고 있는 상품이기 때문에 이용하실 수 있는 분들이 제한이 되어 있으며, 높은 고금리대출 이용자 분들이 저금리로 바꿔탈수 있는 자금입니다. 

아울러 정부에서 지원하고 운영하고 있기때문에 대출사기피해등이 전혀 발생하지 않습니다. 햇살론과 바꿔드림론의 차이가 있으며, 비슷하지만 약간의 차이와 장단점이 있는데 하나하나 비교해서 설명드리겠습니다.

◆ 대출금액 : 최고 3,000만원

◆ 대출이윤 : 바꿔드림론 >햇살론

* 은행에서 대출해주는 이윤은 바꿔드림론이 5.5%이지만 캠코(한국자산관리공사)의 신용보증료 2.5%~6.5%가 포함이 되기 때문에 실제 부담해야 하는 이자는 8~12%입니다. 햇살론의 경우 신용보증재단의 1%보증료 포함하여 9~13%입니다. 절대적인 대출금리는 바꿔드림론이 낮지만 신용등급에 따라서 높은 등급의 경우 더 낮은 금리대출이용이 가능합니다. 

◆ 대출대상 및 기간 : 소득이 있는 분들, 3년~최고 6년

* 대출대상은 소득이 있는분들로 직장인근로자, 자영업을 하시는 분, 농업,임업,어업을 경영하시는 분들입니다. 소득이 없는 분들(종합소득세 미신고대상)은 받으실 수 없는데 종합소득이란 사업소득(도매업, 소매업, 음식업, 숙박업을 하는 자영업자 등), 근로소득(직장인), 이자소득, 배당소득을 의미합니다. 햇살론기간은 3년,5년이고, 바꿔드림론은 5년,6년으로 더 장기간입니다.

1. 신용등급 : 둘다 공히 6~10등급(7등급이하의 경우 신용카드 신규발급제한됨)으로 낮은 등급대상

2. 소득기준 : 연소득기준 햇살론은 3,000만원이하, 6~10등급은 4,000만원이하, 바꿔드림론은 소매업 등 자영업자는 4,500만원이하, 직장인인 급여소득자는 4,000만원 이하임

3. 총채무금액 : 햇살론은 기본적으로 1,000만원이하이며, 1,000~3,000까지는 *DTI 40%이하만 해당됨, 바꿔드림론은 3,000만원이하만 해당이 됨  *DTI비율(소득대비 채무상환액으로 소득이 1000만원인 경우 채무상환액이 400만원 초과시 비대상)

4. 고금리대출기준 및 채무기관 : 전체 20% 이상의 고금리가 해당이 되는데 바꿔드림론 자영업자는 15%이상으로 완화되었으며, 저축은행, 대부업체, 캐피탈사 등 제 2금융권의 대출만 해당이 됨

5. 고금리대출이용기간 : 햇살론의 경우 3개월 이상, 바꿔드림론은 6개월이상 채무가 해당이 됨

◆ 취급은행 : 햇살론은 저축은행, 산림조합, 농협수협의 단위조합, 신협 등 제 2금융권이 해당이 되고, 바꿔드림론은 전국 16개 제 1금융권이 해당이 됨  

▶햇살론, 바꿔드림론 대출금액, 이윤,보증료,기간, 대출대상 비교(장단점)

정부주도 서민금융 새희망홀씨 은행별 대출금리

서민금융의 대표상품인 햇살론과 새희망홀씨가 있습니다. 정부주도 대출상품으로 주로 신용등급이 낮거나 또는 저소득자 대상으로 대출금리가 낮은 것이 특징입니다. 현재 대부업 최고금리가 27.9%로 낮아졌기는 하지만(기존최고금리 34.9%) 아직도 금리가 높습니다. 기존에 30% 이상 고금리를 이용했던 분들이 무려 260~280만여명이었다고 하니 얼마나 많은 분들이 이자때문에 힘들었는지를 짐작할 수 있습니다.

정부지원 4대 지원대출상품(바꿔드림론, 미소금융, 새희망홀씨, 햇살론)의 최고금리도 12%에서 1.5%를 내려서 10.5%입니다. 지원규모도 대폭상향해서 4.5조원대에서 5.7조원으로 늘렸습니다. 그리고 원래 한시적 상품이었던 햇살론과 새희망홀씨의 경우 2020년까지 연장키로 했습니다. 천만 다행스런일이라 할 수 있습니다.  

★ 연도별 대부업 법정 이자 최고 한도

새희망홀씨 신청대상은 위에서 말씀드린 것처럼 연 소득기준으로는 4,000만원 이내까지만 가능하며, 신용등급 적용시에는 6~10등급까지 대상입니다. 하지만 소득이 3,000만원 이하인 경우에는 신용등급과 관련없이 대출대상이 됩니다. 즉, 기초수급자와 차상위계층을 대상으로 합니다. 대출받을 수 있는 한도는 최고 2,000만원까지 입니다. 최대로 5년이내에 상환기간이며, 만기일시, 원금균등, 원리금균등분할상환방식 중 택1하시면됩니다. 가급적 금리부담이 가장 낮은 원금균등분할 상환방식이 좋습니다.   

하단의 은행별 새희망홀씨 최저금리는 금리는 기업은행 > 경남은행 > 수혐은행 > 우리 > 대구 > 하나 > 국민 > 신한은행 > 전북 > 제일은행 > 씨티은행 순입니다. 각 은행별 최고금리는 10.5%이내입니다. 은행별로 자율로 결정을 하고 있으며, 실제 금리결정은 개인신용등급에 따라서 차등적용됩니다. 

새희망홀씨의 특징은 각종우대금리적용을 해드리고 있는데 하단금리는 우대금리가 미적용된 금리이기 때문에 우대금리 적용시 더 낮아질 수 있습니다.  취약계층 대출금리우대로는 은행별 다르지만 해당되는 분들은 기초수급자, 1가구 3자녀 이상인자, 다문화가구, 노인부모부양자, 한부모가구(가정), 농업인, 어업인, 수산업인 등입니다.

골목상권 특례보증 대출, 신용보증재단 사업자금, 고금리 대환자금 대출, 소상공인 특례보증 등

전남 광주광역시에서 골목상권을 보호하기 위해서 소상공인들을 대상으로 약 300억원 가량의 대출을 시행하고 있습니다. 매년마다 시행이 되고 있으며, 최대 2,500만운 한도내에서 금리는 3.3~3.5%대 입니다. 관련 기관들은 중소기업청, 광주신용보증재단, 수퍼마켓협동조합, 광주시상인연합회, 시중은행 등입니다. 

대출절차는 시장 상인들이 시중은행에 골목상권 특례보증 대출을 신청을 하면 광주신용보증재단에서 특례보증서를 발급해드립니다. 이 보증서를 은행에 제출하면 대출이 시행이 됩니다. 현재는 변동금리니나 향후에는 고정금리로 동결할 예정입니다. 1년동안 2%에 대해서 2차보전(광주시에서 대신 금리를 부담해 드림)해주기 때문에 3.3%의 대출이라면 3.3-2.0%로 1년동안의 금리는 1.3%만 부담하면 됩니다. 상당히 적은 금리 대출입니다. 

● 골목상권 특례보증 대출

▶ 대출 대상 : 광주광역시에 사업자를 둔 도매업, 소매업 등 53개 업종의 골목상권 자영업자로 광주신용보증재단에서 ▶ 특례보증서를 발급받은 자

▶ 대출금액 : 최대 2,500만원 한도

▶ 대출금리 : 연 3.3~3.5%(최초 1년간 약 2%내외 이차보전)

▶ 대출기간 : 3년 또는 5년

▶ 신청서류 : 사업자등록증, 임대차계약서 사본, 금융거래확인서, 신분증 등\

광주신용보증재단의 햇살론 대출

아래와 같이 사업자금, 고금리 대출을 저금리로 대환할 수 있는 대환자금 대출이 시행이됩니다. 상호금융을 이용할 경우 대출금리 7%, 저축은행을 이용할 경우 8.2%대 금리입니다. 햇살론 취급기관으로는 신용협동조합, 새마을금고, 저축은행, 지역의 농협, 수협, 산림조합등입니다. 

● 광주신용보증재단의 소상공인 정책자금, 특례보증, 금융기관협약보증, 자치구 특례보증

저소득 직장인, 자영업자 대상 정부정책자금 햇살론 대출(저축은행 별 햇살론 대출금액, 금리 비교표)

정부주도로 햇살론대출이 시행이 되고 있습니다. 햇살론 대출대상으로는 일정한 소득이 있는 직장인(계약직, 파트타임근로자, 아르바이트 등)이나 자영업자(소공인, 행상, 시장상인 등) 등을 대상으로 합니다. 이분들 중 신용등급이 낮아서 정상적으로는 제 1, 2금융권 대출이 불가능한 분들입니다. 

정부에서 주도, 지원하는 대출로 많은 분들이 이용하고 있습니다. 기존에 20%이상의 고금리 대출을 이용하고 계신 분들이라면 약 7~9%대로 대출이용이 가능합니다.

서민전용 정책자금 햇살론 대출 피해

햇살론을 많은 시민, 직장인, 자영업자분들이 이용하다 보니 가짜 홈페이지를 만들어서 사기를 치는 경우도 발생했고 이로인해 많은 사람들이 피해를 당한 사례가 발생하고 있습니다. 대출권유 전화는 받지 않아야 하며, 만약 꼭 필요해서 받아야 할 경우 해당 기관의 공식 대표전화번호나 금감원의 1332번 또는 금융소비자 정보포털인 파인을 통해서 해당 금융회사의 존재여부, 대출모집인 성함여부를 확인한 후에 대출을 신청해야 합니다. 

햇살론은 반드시 해당 지점을 방문한 대면대출입니다. 비대면 대출이 가능하다고 하는 경우도 가짜 금융회사일 수가 있습니다. 따라서 무방문 비대면대출이라고 한다면 가짜이기 때문에 결코 접촉하지 않아야 합니다. 

금융감독원 운영 홈페이지 '파인'을 통한 등록대부업체 조회 

아래는 금융감독원 운영 홈페이지 파인입니다. 여기에서 제 1,2금융권 뿐만아니라 대부업체 등 대출모집인 등록여부을 알 수가 있습니다. 햇살론 대출 시행 전에 해당 기관이 정상적인 기관인지 해당 대출모집인이 해당업체 직원인지 확인 후에 대출을 받으시기 바랍니다. 

● 저소득 직장인, 자영업자 대상 정부정책자금 햇살론 대출

● 대출 대상 

㉠ 연소득 4,000만원 이하인 신용등급 6~10등급

㉡ 연소득 3,000만원 이하인 저소득자영업자(무등록, 무점포 포함), 근로자(임시직, 일용직 포함), 농림어업인, 기초수급자, 차상위계층

● 대출금액 : 최대 한도 5,000만원 한도

● 대출금리 : 7.3~9.1%대

● 대출상환기간 : 최장 5년이내

* 대출금액, 대출금리 등은 위의 범위 한도 내에서 자금의 용도, 사업자등록유무, 신용등급에 따라 차등적용

대출신청서류 : 재직증명서, 신분증, 사업자등록증, 소득증빙서류 등

서민금융 1332(대출상품, 고리사채피해,신용관리 및 회복, 전화금융사기피해 등), 파인(fine)

■ 서민금융 119(구),1332서비스란?

서민 분들을 위하여 금융감독원에서 운영하는 '서민금융 119서비스'가 있습니다. 다양한 서비스를 운영하고 있기 때문에 한번씩 방문하셔서 본인에게 필요한 서비스를 안내받으시기 바랍니다. 본인의 소득수준과 신용등급에 맞는 각종 대출상품에 대한 안내와 과도한 채무로 인한 개인회생, 개인파산제도 등 신용회복지원제도 등 다양한 서비스를 제공하고 있습니다.

특히, 기초생활수급자, 신용불량자, 개인회생이용자 등이 저금리로 대출을 받을 수 있는 햇살론, 새희망홀씨등의 대출상품을 안내하고 있습니다. 아울러 전화금융사기 피해(보이스피싱) 고금리 사채피재자 등 구제를 받을 수 있는 방법에 대해서 소개 및 상담을 실시하고 있습니다. 

■ 한국이지론은 통한 무료신용등급확인

금융감독원에서 후원하고 있는 사회적기업인 한국이지론을 통해서 무료로 신용등급확인이 가능하며, 본인에게 가장 맞고 저금리 조건을 제시하는 은행을 통해서 저금리 대출을 받으실 수 있습니다.

♥ 알아두면 편리한 서민금융 1332서비스란?

서민금융 1332에서 연계하는 서비스(기관)으로는 한국이지론(서민맞춤대출), 신용회복위원회(개인,프리워크아웃), 대한법률구조공단(개인회생, 개인파산지원), KCB(무료신용조회), 한국자산관리공사(서민금융나들목), 서울지방경찰청(불법사금융피해수사) 등입니다. 

■ 주요서비스 내용 : 국번없이 ☎ 1332번 

■ 서민금융 1332서비스 이용방법은?

1. 대출을 받기 위해서 무료신용조회를 통해서 신용등급 확인하여 서민맞춤대출 이용가능

▶대출상품 취급 : 서민금융기관, 한국이지론(1644-1110)

2. 대출상품을 대부업체의 등록여부 조회, 대출모집인 조회를 통해서 상대방의 자격유무 확인가능

▶각종 불법사금융 피해사례를 예방가능 및 대응방법 숙지

3. 전화금융사기 피해(보이스피싱)에 대한 정보습득이 가능

▶보이스피싱사기를 당한 경우 지급정시신청한 계좌의 환급절차 진행확인 가능

미소금융대출

제도권금융회사에서 대출받기가 불가능할 분들로 신용등급이 아주 낮은 분들을 위해서 대출해주는 상품이 있습니다. 바로 미소금융재단에서 운영하는 미소금융인데 창업자금과 사업운영자금용도로 대출을 해드립니다. 서민금융의 대표상품인 새희망홀씨와 햇살론에 비해서도 가장 큰 장점이 있습니다. 대출금리는 연 4.5%이내인데  만약 무등록자영업자일 경우에는연 2%의 금리가 적용이 됩니다. 

대출대상으로는 기본적으로 신용등급이 7등급이하 저신용자나 저소득층이지만 5~6등급인 경우에도 기존에 금융거래를 한 실적이 없다면(대출)미소금융을 이용할 수 있습니다. 

◆ 미소금융대출 한도, 자격, 금액, 금리는?

대출한도는 창업자금의 경우 최대 5,000만원으로 상당히 높은 편이며, 기존에 사업운영에 필요한 시설장비구입, 수리보수 등을 위한 자금은 최대 1,000만원까지 입니다., 미소금응 취금점이 전국의 50여개로 조금은 접근성이 어렵지만 미소금융재단들이 지속적으로 증가하고 있는 추세입니다.

* 창업, 운영자금에 따라 대출금액 차이 및 무등록자영업자의 경우 연 2%대 금리

◆ 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융 대출상품 비교

▶ 등록, 미등록대부업체 및 4대서민금융대출 최고금리 비교

▶ 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론 대출

◆ 서민금융대표 <서민금융나들목>, <서민금융 1332서비스>

서민금융대출상품들에 자세한 내용을 알고자 할 경우 한국자산관리공사(캠코)의 서민금융나들목(www.hopenet.or.kr) 이나 금융감독원에서 운영을 하고 있는 서민금융1332서비스(s1332.fss.or.kr )를 이용하시면 됩니다. 여기에서는 다양한서비스를 제공해 드리는데 개인신용등급확인과 아울러서 개개인에게 맞는 대출상품을 검색할 수 있습니다. 만약 인터넷을 이용할 수 없는 경우라면 금융감독원에서 운영하고 있는 <서민금융종합지원센터>에 전화로 상담을 받을수가 있습니다(☎ 1332 > 3번)

한눈에 보는 4대서민 금융상품(희망홀씨, 미소금융,  햇살론, 바꿔드림론) 비교는?

서민들을 위한 금융상품을 비교분석해 드립니다. 4대 서민금융상품으로 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론입니다. 각각의 대출대상, 대출용도(한도), 금리, 대출기간, 취급처, 재원, 주요특징입니다. 경기침체와 장기불황에 따라 조금이라도 저리로 융자를 받아야  가계에 도움이 될것입니다.

■ 연소득에 따른 대상자 구분은? 

연 소득이 2천만원 미만인 경우는 미소금융, 연소득 2천6백만원 이하의 경우는 햇살론을 3천만원 이하인 경우는 새희망홀씨를 받으시면 됩니다. 다만 미소금융의 경우에는 금리가 낮은 대신에사업운연자금이나 창업자금만 해당이 되고 생계자금 등은 해당이 되지않습니다. 연 이윤도 연 소득이 낮을 수록 금리가 낮습니다. 그 중 가장 낮은 이윤은 연 4.5%의 미소금융 입니다.

★ 4대 금융상품별 취급기관, 자격요건, 금리비교

★ 4대 금융상품별  장점 비교

서민금융통합지원센터, 1397서민금융통합콜센터,나들목서비스,ok주민서비스란?

요즘 많이 문제가 되는 것이 보이스피싱입니다. 오죽하면 개그프로그램에서도 보이스피싱을 주제로 개그의 소재로 하여 인기를 끌고 있습니다. 하지만 아직도 많은 분들이 속아서 피해를 당하고 있습니다. 나에게는 그러한 일이 일어나지 않을 것으로 생각을 하지만 막상 그러한 일을 당하면 당황해서 자신도 모르게 속게 됩니다. 이러한 보이스피싱 사기, 고금리 불법채권추심, 대출사기, 불법대출중개수수료등의 피해를 당한 경우에 서민금융종합지원센터를 이용해서 피해를 구제받을 수 있습니다.

아울러 1397 서민금융통합콜센터에서는 신용회복자, 기초생활수급자, 차상위자 등 취약계층에 대해서 저금리자금대출 안내해드리며, 상담을 실시하고 있습니다. 구체적인 내용에 대해서  살펴보겠습니다.

■ 지자체 서민금융 통합지원센터란?

정부에서 불법사금융 피해를 예방하고자 범 정부차원에서 서민금융통합지원세터를 설치함

◆ 각 지자체별 서민금융 종합지원센터 : 전국 33개소

■ 1397 서민금융 통합콜센터(서민금융통합지원센터)

서민금융 상품을 이용하고자 하는 분들에게 적합한 상품을 안내하고 현재 이용중인 분들에게 상담 제공

 (상담시간 평일 09:00~18:00) 

- 미소금융(창업·사업운영자금 대출)

- 햇살론(생계·사업운영자금)

- 새희망홀씨(생계자금)

- 바꿔드림론(전환대출)

- 신용회복(채무조정)

- 전세자금대출 등

■ 서민금융나들목서비스( 운영주체 : 한국자산관리공사/ ☎ 1588-2888)

- 채무자 본인의 상황에 적합한 채무조정 프로그램 안내

- 정부, 공공기관, 지자체 등의 채무조정, 금융지원, 취업정보, 복지정보, 신용관리 프로그램 등 안내

■ ok 주민서비스(☎ 0502-050-0113,0114)

- 개인정보 입력만으로 본인에게 적합한 서비스정보를 맞춤형으로 일괄 검색

- 주요계층별 대분류 또는 자금용도에 따라 필요한 서비스를 쉽게 검색 가능

- 복지․보건․고용․주거․교육․체육․문화․관광 등 8대 분야에 대한 서비스내용을 안내

- 생활안정․자녀교육․취업 및 창업․건강및 의료․주택마련․노후생활․출산

- 육아․여가문화 및 사회활동 등 관심분야별 맞춤형 안내 서비스를 제공

◆ 국민연금에서 대출받을 수 있을까? : [최대 500만원, 연 3.54% 이자율인 국민연금 실버론이란? ]

◆ 국민연금수령연령과 수령액은? : [국민연금은 언제부터 언제까지 내고, 언제부터 받을수 있을까?]

◆ 노후대책을 고려하신다면? [ 기초노령연금 수급대상, 금액, 신청방법은?]  

햇살론 대출 대상자, 대출금리, 대출한도, 신청절차, 취급금융권은?

■ 햇살론이란?

대부업체 등에서 대출을 받을 경우 30~40%의 높은 이윤으로 대출을 받는 경우가 있습니다. 고금리의 대출은 저소득 서민에게는 큰 부담일 수밖에 없습니다. 이러한 고금리 대신에 서민들을 위해서 10%대의 저금리로 대출을 해주는 것을 햇살론이라고 합니다. 햇살론의 이용장점은 신용등급이 낮은 분들도 저금리로 받을 수 있다는 것입니다. 개인 신용등급이 6등급~10등급인 분들도 받을 수 있습니다.

아울러 기초생활수급자나 차상위계층은 소득수준이 중위소득기준 이하이기 때문에 대상입니다. 대표적 햇살론 대출대상은 자영엽자, 일용직, 임시직 등 근로자 농업임, 어업인, 수협 및 산림업자 입니다. 긴급생계자금, 창업자금, 현재 운영중인 사업운영자금이 대상이 되며 대출금액은 자금필요 용도별로 1천만원~5천만원까지 대출이 가능합니다.

■ 햇살론 대출 대상자는?

- 개인신용등급이 6등급~10등급인 경우

- 연 소득 4천만원 이하인 신용등급 6~10등급

- 연소득 2천 6백만원 이하인 저소득 자영업자(무등록, 무점포 포함), 농림어업인, 근로자(일용,임시직)

- 기초생활수급자 및 차상위 계층

■ 햇살론 대출금리는? : 5.5~10.5%대의 저금리(보증료 1% 별도)

하단에 보시는 것 처럼 새희망홀씨, 저축은행, 대부업에서 대출을 받는 것과 비교하면 햇살론의 대출금리가 훨씬 낮은 것을 볼 수가 있습니다. 대부업체에서 27.9%(2016년 이후)의 대출금리를 햇살론을이용할 경우 약 3~4배 정도 낮게 받을 수 있습니다.

■ 햇살론 대출한도는?

- 사업운영자금 (최고 2천만원)

- 창업자금 (최고 5천만원)

- 긴급생계자금 (최고 1천만원)

- 대환대출자금(최고 3,000만원)

■ 햇살론 대출기간 및 상환방법은?

- 사업운영자금 및 창업자금(1년거치 4년 이내 균등분할상황)

- 긴급생계자금(3~5년 매월 균등분할상환)

■ 햇살론 신청절차는?

■ 햇살론 취급 금융권은?

- 농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행

■ 햇살론이란?

연 소득 4천만원 이하의 신용 6~10등급이거나 연소득 2,600만원 이하의 저소득 자영업자, 농림어업인, 근로자, 기초생활수급자에게 8~11%대의 저금리로 서민에게 대출해주는 제도를 햇살론이라고 합니다.

■ 햇살론 전환대출 신청자격

- 기본조건 : 햇살론신청자격을 만족하는 근로자, 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)

- 추가조건 :

  1. 신청일을 기준으로 하여 3개월 이전에 연 이율 20%이상의 고금리대출을 받고 정상상환 중인 경우

  2. 소득 대배 채무상환액 비율(DTI 비율)이 40%를 초과하지 않는 경우(단, 대출원금 기준으로 1천만원이하의 경우는 적용예외)

  3. 신청일 현재 30일 이상 연체 정보 및 단기연체 정보가 없을 것

■ 햇살론 전환대출 대상채무

* 보증채무·담보·할부금융·신용카드 사용액은 제외하면서 아래의 3가지 조건을 만족하는 채무로

1. 대부업체, 캐피탈사, 저축은행에서 대출받은 연이율 20% 이상의 고금리로 대출을 받은 경우

2. 대출 받은 후 3개월이 경과된 경우

3. 정상상환중인 채무(만약 단기연체나 30일 이상 연체가 없을 것)

■ 대출한도 : 3000만원

-  기존에 햇살론 대출을 받은 경우 대출한도액에서 기존 대출금을 차감한 잔액범위 내에서 대환대출 가능 (예) 햇살론을 1,000만원 대출받은 경우, 대환대출을 추가 신청하는 시, 대환대출한도(3,000만원)와 기 대출액(1,000만원)의 차액(2,000만원) 이내에서 추가 대출이 가능함