더불어사는 세상

연 1~2.5%대 초저금리 경기도 재도전론 대출상품 종류에 따른 대출한도, 금리, 상환방식 및 기간(대출대상 제한자)

신용회복위원회(경기도 재도전론)은 경기도가 경기신용보증재단을 통해서 신복위에 대여한 재원을 바탕으로 신용회복지원(개인,프리워크아웃), 개인회생을 진행하고 있는 분들을 위해서 긴급하게 대출을 해드리고 있습니다. 기본적인 대출대상자는 경기도거주자로서 신용회복지원을 받아 9개월 이상 변제 계획을 성실하게 이행하고 있거나 최근 3년 이내 이행을 완료한 자입니다.

● 신용회복위원회 소액대출 대상자

신복위 개인,프리워크아웃 진행자 대상 소액대출(학자금, 고금리차환자금, 생활자금, 시설개선, 운영자금)

신용회복위원회의 소액신용대출사업은 각종 기업, 금융회사, 단체나 기업 또는 개인, 자자체의 기부금 등을 재원으로 하고 있습니다. 누구든지 기부를 할 수가 있습니다. 채무조정제도 진행자(프리워크아웃, 개인워크아웃) 대상 소액신용대출 종류로는 희망사다리론, 미소금융론, 대전광역시 드림론, 부산광역시 부비론, 경상북도 낙동강론, LH공사 행복론, 광주광역시 빛고을론, 사회복지공동모금회론, 새출발 마중물론등이 있습니다.

대출대상으로는 공통으로 신용회복지원을 받아 9개월 이상 변제 계획을 성실하게 이행하고 있거나 최근 3년 이내 이행을 완료한 자입니다. 변제금 상환기간이 12개월 미만인 경우 대출한도 3백만원 이내이며  병원비, 임차보증금을 제외한 생활안정자금 대출한도는 1천만원 이내입니다. 

● 소액대출(생활안정자금, 학자금, 고금리차환자금, 시설개선,운영자금 대출한도, 금리, 상환기간

tip>개인 신용회복지원제도 비교(개인,프리워크아웃, 개인회생, 파산면책

대출신청은 신용회복위원회의 전 지부를 통해 가능하며 대출의 결정은 지원대상자 중 신용회복위원회 소액금융규정에서 정하는 일정 요건에 해당하여야 하며, 대출금액과 금리는 자금용도, 채무조정 변제금 상환기간 등에 따라 차등 적용이 됩니다.

대출상환기간은 최대 5년 이내로 상환기간에 따라서 대출월 납입액 예시입니다. 원리금 균등분할상환으로 상환기간이 짧으면 이자부담이 적은 장점이 있지만 초기 대출원리금상환부담이 크다는 단점이 있습니다. 5백만원대출시 상환기간 3년의 경우 월납입액은 147,620원입니다. 본인의 소득에 따라서 상환기간을 적절하게 설정하시면 됩니다. 

신복위의 개인,프리워크아웃과 법원의 개인회생, 파산면책 비교, 프리,개인워크아웃의 장점과 지원대상 금액은?

● 신용회복위원회의 신용회복상담건수, 신용회복지원금액

아래는 한해기준 신용회복위원회의 신용회복 상담건수와 신용회복지원은 확정받은 건수입니다. 신복위는 개인의 신용회복을 위한 정부지원기간으로 개인워크아웃과 프리워크아웃 신청 및 진행, 법원의 구제 신청이 불가피한 과중, 과다, 다중 채무자에 대해 개인회생, 파산면책 신청을 무료로 지원하고 있습니다. 

작년 한해 신용회복상담건수(방문, 인터넷, 전화)가 49만여건에 달하고 있습니다. 얼마나 많은 분들이 대출연체 등으로 인해서 어려움에 처해있는지 짐작할 수 있습니다. 또한 실제로 신용회복지원을 통해서 장기상환, 연체이자 면제 등의 대상이 되는 금액이 개인워크아웃의 경우 790억원, 프리워크아웃이 170억원입니다. 실로 엄청난 금액입니다. 

● 신용회복위원회 채무조정제도란?

신용회복위원회는 『서민의 금융생활 지원에 관한 법률』 에 근거하여 신용회복지원협약을 체결한 금융회사 채무를 조정하는 사적 채무조정제도입니다. 채무조정안에 대해서는 외부전문가가 참여하는 심의위원회에서 의결하므로 절차가 투명하고 공정합니다. 채무조정 내용 등 주요정책을 결정하게 되는 최고의사결정기구에 채무자 및 채권자의 이익을 균형 있게 대변할 수 있는 분들이 참여하므로 채무조정의 중립성이 확보됩니다. 아울러 채무, 신용문제와 관련한 종합 컨설팅을 제공하고 있습니다. 

● 신용회복위원회의 개인,프리워크아웃 신청시의 장점

1. 개인파산, 개인회생 신청과는 달리 신청비 5만원 외 별도의 비용이 들지 않습니다.

2. 신청 다음날 부터 채권금융회사(채권추심원)의 추심활동이 중단되며, 이를 어길시에 처벌받습니다.

3. 신용회복지원 협약에 가입되어 있는 채권금융회사(약 4,000여개)의 모든 신용채무를 통합하여 조정받습니다.

4. 개인파산, 개인회생과는 달리 금융회사와 협의를 통한 사적조정제도이므로 신속한 결정이 가능합니다.

5. 신청절차 및 준비서류가 간편하며 신용회복위원회 방문 즉시 신청 가능합니다.

6. 직접 방문이 어려운 경우에는 인터넷으로도 신청가능합니다. 

● 신복위, 법원의 신용회복지원제도 비교

국내 개인을 위한 신용회복지원제도는 크게 2트랙으로 운영이 됩니다. 신복위의 프리,개인워크아웃과 법원시행 개인회생, 개인파산입니다. 대출규모가 크고 상환이 어려울수록 본인의 신용회복지원대상은 [프리워크아웃 ▷ 개인워크아웃 ▷ 개인회생 ▷ 개인파산(면책)] 순입니다. 즉, 내 환경이 어려울수록 개인파산 대상이 됩니다. 모두가 대출받은 후 정상적인 상환이 어려운 경우입니다. 

신용회복위원회 보증 고금리전환대출, 생활비대출 건수 및 금액, 대상, 최대한도, 상환기간 및 대출시행 은행

● 신용회복위원회 생활자금 대출 및 고금리전환대출 건수 및 금액

신용회복위원회로 부터 고금리 전환대출 이용자들이 현재까지 누적 약 47,000건에 대출금액은 1,826억원입니다. 상당한 규모입니다. 한해를 기준으로 19,000여건에 580억원입니다. 대출은 신용회복위원회에서 보증하는 5.4%대출이며, (기초수급자나 차상위계층은 4.5%) 상환기간은 최대 7년입니다.

무담보 대출로 상당히 낮은 금리라 할 수 있지만 청년, 대학생으로서는 소득이 없는 경우라면 상환이 쉽지만은 않을 것입니다. 신복위대출을 이용하는 분들은 기존 고금리 대출 등 연체로 인해서 경제활동이 어려운 분들이 대상이기 때문에 전환,생활비대출로 인해 도움을 받을 수 있을 것입니다. 

● 신용회복위원회 생활자금 대출 및 고금리전환대출

신용회복위원회는 제도권 금융회사 이용이 어려운 저소득자나 저신용자를 대상 생계자금 대출 및 신용보증 등을 지원합니다.  서민금융진흥원과 함께 서민금융통합지원센터를 운영하고 있으며, 청년대학생을 대상으로 생계유지, 학업 등에 필요한 생활자금 대출과 15%이상의 고금리 대출 상환을 위한 고금리전환대출을 지원하고 있습니다.

고금리전환대출은 최대한도 1,200만원이며, 생활비 대출은 연중한도는 500만원에 최대 1,200만원입니다. 생활비대출의 경우 의료비, 대학교 기숙사비, 학원비(최근 3개월이내)에 한하여 영수증으로 증빙이 되는 경우는 심사를 통하여 증빙금액 이내에서 대출받을 수 있습니다.

미소금융 성실상환자(미소드림적금), 기초수급자,소년소녀가장 등 (저소득층우대적금),자활근로(내일,희망키움통장)

● 저소득층 우대적금

만 65세 이상 차상위계층, 기초생활수급자 , 소년소녀 가장은 수출입은행을과 산업은행을 제외한 국내 15개 은행 영업점을 통해서 연 이율 최고 6%의 '저소득층 우대적금'에 가입가능합니다. 요즘 적금금리를 '파인'홈페이지를 통해서 검색을 해보았습니다. 요즘 핫한 이슈를 보이고 있는 한국카카오은행의 경우 자유적립식 적금금리가 연 1.69%로 은행 중 광주은행과 더불어 최고금리입니다. 우리은행의 경우 자유적립식 적금금리가 0.76%입니다. 

여기에 저소득층을 대상으로 하고 있는 우대적금의 경우 연 3.0~6.2%대의 금리로 3배이상 높습니다. 

● 저소득층 대상 우대적금

● 미소드림적금

정부에서 저소득층 등을 위한 지원사업으로 저소득청 우적금 사업을 하고 있습니다. 적금 만기 때 3~4%대 적금 이자의 3배를 받을 수 있습니다. 본인이 매월 최대 10만원한도 내 적금을 하면 이의 3배까지 추가로 이자를 더 주기 때문입니다. 3~4%대의 금리상품으로 만기때는 금리가 10%이상 됩니다. 다만 대상 지원대상으로는 제한이 되어 있는데 미소금융 대출을 이용후에 연체없이 성실하게 상환하고 계신 분들이 대상이 됩니다. 

취급은행은 우리, 기업은행,하나은행, 신한은행, 국민은행 등 5개사입니다. 

● 희망, 내일키움통장

저소득 취업자 기초수급자구 또는 저소득층, 자활근로사업단에 성실참여할 하여 본인이 월 최대 10만원까지 저축을 하게 되면 이의 최대 3배까지 추가로 적립해주는 '희망·내일 키움통장'사업이 운영되고 있습니다. 매출이 발생하지 않는 자활근로사업단에 참여하고 있는 경우에도 내일키움통장에 가입할 수 있으며 매출이 미발생하는 사회서비스형도 가입대상입니다. 시장진입형, 사회서비스형, 인턴·도우미형 자활근로 사업단 참여자는 내일키움통장 신청이 가능합니다.

● 신용등급별 우량, 일반, 주의, 위험등급 구분 및 대출가능여부

아래는 신용등급별 우량, 일반, 주의, 위험등급에 대한 구분입니다. 신용등급이 7등급~8등급은 주의등급으로 분류되며 9~10등급은 위험등급입니다. 7~10등급의 경우 제 1금융권인 시중은행의 대출이 어렵습니다. 아울러 여신회사로 부터 신용카드등의 발급이 어렵습니다. 

요즘 중금리사잇돌대출이 은행, 저축은행에서 출시되어서 시행이 되고 있습니다. 이 경우 5~7,8등급이 대상입니다. 이러한 대출도 금리 자체가 높을 수밖에 없습니다. 정부에서 지원하는 5대 서민대출은 새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 중금리사잇돌대출, 바꿔드림론입니다. 이 대출은 정부에서 지원하거나 후원하는 대출로 저소득, 신용불량등급을 주요대상으로 하고 있습니다. 

① 새희망홀씨

사회연대은행 착한 대학생 대출(학자금, 저금리전환대출) 추가약정 신청, 거치, 상환기간 연장지원

현재 사회연대은행을 통해 시행되었던 착한대학생 대출사업이 종료가 되었습니다. 대학생에 대한 지원을 무상보조금 또는 장학금으로 지원하면 좋겠지만 그렇게 하기에는 각종 사회적기업 등의 자금에 제한이 있기때문에 그렇게 하지는 못하고 저금리도 대출을 해주고 있습니다.

아울러 학생의 신분이기 때문에 신용담보, 주택담보 등 담보대출을 할 수 없고 무보증, 무담보대출로 이루어집니다. 이렇게 저금리 대출이라 하더라도 대학졸업 후 취업한 경우에는 대출상환에 문제가 되지 않지만 장기 미취업시에는 대출상환이 어렵워 집니다. 이러한 사유로 인해서 수많은 대졸자 들이 연체등으로 인해 '신용유의정보'등이 등록이 되면서 정상적 경제활동이 어려운 경우가 발생합니다. 

● 사회연대은행 착한 대학생 대출(학자금, 저금리전환대출) 추가약정 신청, 거치, 상환기간 연장지원

사회연대은행에서는 착한 대학생 전환대출을 받고 있는 청년들을 대상으로 원금상환기간을 연장할 수 있는 추가 약정사업을 하고 있습니다. 추가 약정을 통하여 미졸업자, 미취업자, 중대질환자, 기타사유 등으로 인하여 상환에 어려움을 겪고 있는 미취업 청년들에게 거치과 원금상환 기간을 연장해드리고 있습니다. 거치기간이나 상환기간 연장시에 월 상환액 부담이 적어지게 됩니다. 조금이나마 상환에 도움을 받을 수가 있습니다. 

1. 신청대상 :  아래 항목에 모두 부합 되는 자

① 전환대출자

② 수도권 외 지역에서 전환 대출을 약정한 자

③ 2016년 10월 이후에 원금상환기간이 도래한 대출 건

④ 아래의 신청사유에 한가지 이상 해당하는 자

   ◌ 미졸업자

   ◌ 미취업자

   ◌ 중대질환자

   ◌ 기타사유

2. 연장가능 기간 : 아래 중 택 1 또는 중복신청 가능

① 당초 거치기간(3년)에서 거치 2년 연장 (총 5년) 

② 원금상환도래일로부터 원금상환기간 2년 연장 (총 5년) 

3. 지원금리 

◌ 적용이자 : 연 2%

◌ 연체이자 : 연 3%

 * 원리금균등분활 상환

4. 약정심사 선정기준

◌ 이자 연체금이 없는 자

◌ 대면 약정식 및 재무교육 참석 가능자

5. 구비서류

◌ 주민등록등본

◌ 착한 대학생 대출 지원사업 추가 약정 신청서

6. 접수방법

 ◌ 등기우편 : 서울시 중구 수표로7 인성빌딩 7층 착한 대학생 대출 사업 담당자 앞

 ◌ 문의전화 : 사회연대은행(사)함께만드는세상 ☎ 02-2280-3373

7. 공지사항

  ◌  구비서류 미비 시 서류 심사대상에서 제외

  ◌  대면약정일은 추후통보

  ◌  제출된 서류는 일체 반환되지 않음

기초수급자, 차상위자, 저소득, 저신용자, 회사원, 자영업, 농어업인 햇살론 

대부업 법정 최고금리는 27.9%입니다. 2016년 3월 3일 부터입니다. 기존에 34.9%가 변경이 되었습니다. 햇살론 대출이 시행이 되고 있습니다. 새희망홀씨 대출이 은행의 서민금융대표상품이라면....

햇살론은 저축은행, 신협, 농협, 산림조합 등 제 2금융권의 대표적인 서민을 위한 저금리 대출상품입니다. 대출금리는 약 10%이내이며 본인의 신용등급, 소득, 사업자등록 여부에 따라 대출한도가 차등적용됩니다. 

★ 대부업 연도별 대출이자 법정 최고한도

대부업의 2002년도 최고 대출이자 한도가 66% 였습니다. 1년 1,000만원대출시 이자만 660만원이었습니다. 현재는 27.9%로 약 2,5배정도 줄었지만 예,적금금리와 비교해보면 아직도 엄청 높다는 것을 알 수 있습니다. 대출은 가급적 이용치 않아야 하지만 꼭 필요한 경우에는 금리가 낮은 주택담보대출로 하거나 대부업, 저축은행, 캐피탈사 대출보다는 은행권 대출을 이용해야 합니다. 

문재인대통령으로 정권이 바뀌면서 향후에 법정한도 최고 대출금리를 20%까지 인하할 예정입니다. 그렇게 된다면 신용등급이 낮은 분들이 고금리대출로 인한 피해를 어느정도 예방이 가능하리라 생각합니다. 

★ 등록, 미등록대부업, 저축은행, 개인간 대출거래 법종 최고 이자율 및 위반시 처벌(벌금 등)

● 햇살론 주요대출 대상은?

주요대출 대상으로는 행상, 노점상로 무등록소상공인확인서를 제출하는 경우, 사업소득세를 납부하고 있는 방문판매원(화장품 등), 학원강사, 보험설계사 등입니다.

근로자의 경우는 3개월 이상 계속 근로 중인 정규직, 일용직, 임시직, 파트 타임직(근로 소득 미신고자도 가능)입니다. 아울러 농림어업인 : 농, 수협, 산림조합 조합원, 농림 어업인 후계자도 소득이 낮을 경우 대출대상이 됩니다. 

일용직, 계약직 30%대 고금리 카드론, 10%대 저금리 BS햇살론으로

저축은행의 대표적인 서민금융상품으로 햇살론이 있습니다. 정부에서 지원하는 상품으로 대환자금(낮은 신용등급과 저 소득층이 고금리 대출을 저금리로 갈아타는)는 상품과 생계자금(생활이 어려운 분들에게 저금리 긴급대출)으로 구분이 됩니다. 주로 은행등 제 1금융권이용이 불가능한 신용등급이 낮은 분들을 대상으로 하고 있습니다.

BS저축은행 햇살론 대출대상은 직장인 또는 영세 자영업자입니다. 대출대상은 연소득기준 4,00만원 이하, 3개월 이상 직장생활하는 근로소득자, 4대보험(산재보험, 국민연금, 건강보험, 퇴직연금) 미가입자도 가능합니다. 하지만 종합세득세를 신고하고 있는 보험설계사 분들이나 학원강사분들은 불가능합니다. 대출금리가 7.61~10.51%로 대부업체 등 30%이상의 고금리를 저금리로 대환할 수 있습니다.

■ BS햇살론만의 5가지 장점은?

1. 재직증명서, 근로소득을 확인할 수 있는 급여통장내역 등 제출시 신청일 당일 심사 및 당일 대출입금

* 건강보험자격득실확인서 등 관련서류는 요즘 인터넷에서 바로 출력가능합니다.

2. 신용대출받은 20%~30% 이상의 고금리채무(카드론과 대부업체 대출)를 10% 미만대로 대출변경

* 모든 햇살론의 대출대환(저금리로 바꾸어 타는 것)은 가장 큰 장점

3. 신용등급과 무관하고 소득이 아주 낮은 분들, 일용직, 계약직과 관련없이 서민을 위한 대출

4. 부산은행계열(BS그륩)의 안정적인 저축은행

5. 신청시 전문상담사를 통한 정부지원 맞춤 대출 안내

■ BS(부산은행 금융계열)저축은행 햇살론 대출대상, 대출금액, 금리 

■ BS햇살론 근로자 및 사업자 신용등급(6,7,8,9,10등급)별 적용금리

* 사업자의 경우 금리 9.19%~9.59%

* 근로자의 경우 금리 10.31~10.71% 

금감원후원,한국이지론의 최고 인기상품(햇살론,새희망홀씨 등)

요즘 인터넷을 통한 대출을 보면 일반적으로 OO론 등으로 해서 시행하고 있습니다. 한국이지론 하면 대출업체인것 같지만 대출업체가 아닌 대출을 중계하는 업체로 중계수수료가 전혀 없습니다. 바로 이유는 사회적기업으로 대출피해를 막기 위해서 생긴 기업이기 때문입니다. 금융감독원에서 후원한다는 의미는 그만큼 국가에서 신뢰하고 있다는 것입니다. 

햇살론, 새희망홀씨, 징검다리전세대출, 뉴환승론, 대학생학자금 대출 등 서민금융의 대표적인 상품들에 대해서 안내를 하고 있으며, 해당 대출을 신청할 경우 본인의 경제적, 신용등급상황에 맞는 맞춤대출을 소개해드립니다.

아울러 한국이지론을 이용할 경우에는 대출중계수수료가 들지 않기 때문에 그만큼 저금리대출을 이용가능합니다. 제 1금융권의 경우 0.2~0.5%의 금리인하, 카드사 등 제 2금융권 대출이용시에는 최대 5%의 금리인하혜택을 받으실 수있습니다. 또한, 주간최고인기상품을 소개하는데 많은 분들이 융자를 받고 만족해 하는 상품들을 소개합니다. 

◆ 한국이지론의 주간최고 인기상품들

하단에 보시는 것처럼 한주간의 대출인기상품들을 꾸준히 업데이트 하고 있는데 대부분 저소득층 서민, 직장인분들이 저금리에 이용하는 저축은행의 대출상품입니다. 고금리를 저금리로 갈아탈 수 있는 대환(차환)자금 등인데 수협, kb국민의 새희망홀씨(무담보무보증 신용대출금리 6%~12%), bs, 신한은행, 예가람, sbi저축은행의 햇살론(무보증,무담보신용금리 7~11% 금리), 은행권인 하나은행의 이자다이어트론(금리 4.7%~7%대), 신한은행직장인대출 등입니다. 

한국이지론의 가장 큰 장점을 금리비교를 할 수 가 있으며, 한국이지론에서 본인에게 가장 적합한 상품을 무료로 연결시켜주는 것이며, 또한 0.2%에서 많게는 5%까지 금리인하혜택이 있다는 것입니다. 바로 한국이지론이 불법대출, 불법사금융, 불법대부업대출피해를 예방하기 위한 사회적기업이기 때문입니다.

◆ 편리한 맞춤대출, 금리인하혜택, 중계수수료 없고, 금융감독원 후원하는 : 한국이지론(전화 : 1644-1110)

8~13%대로 바꾸는 직장인, 도소매업자, 음식업자 등 대상 햇살론과 바꿔드림론

고금리로 대출을 이용하고 계신 분들이라면 고금리 채무를 저금리전환대출하는 대표적인 상품인 햇살론과 바꿔드림론을 이용하실 수가 있습니다. 정부에서 시행하고 있는 상품이기 때문에 이용하실 수 있는 분들이 제한이 되어 있으며, 높은 고금리대출 이용자 분들이 저금리로 바꿔탈수 있는 자금입니다. 

아울러 정부에서 지원하고 운영하고 있기때문에 대출사기피해등이 전혀 발생하지 않습니다. 햇살론과 바꿔드림론의 차이가 있으며, 비슷하지만 약간의 차이와 장단점이 있는데 하나하나 비교해서 설명드리겠습니다.

◆ 대출금액 : 최고 3,000만원

◆ 대출이윤 : 바꿔드림론 >햇살론

* 은행에서 대출해주는 이윤은 바꿔드림론이 5.5%이지만 캠코(한국자산관리공사)의 신용보증료 2.5%~6.5%가 포함이 되기 때문에 실제 부담해야 하는 이자는 8~12%입니다. 햇살론의 경우 신용보증재단의 1%보증료 포함하여 9~13%입니다. 절대적인 대출금리는 바꿔드림론이 낮지만 신용등급에 따라서 높은 등급의 경우 더 낮은 금리대출이용이 가능합니다. 

◆ 대출대상 및 기간 : 소득이 있는 분들, 3년~최고 6년

* 대출대상은 소득이 있는분들로 직장인근로자, 자영업을 하시는 분, 농업,임업,어업을 경영하시는 분들입니다. 소득이 없는 분들(종합소득세 미신고대상)은 받으실 수 없는데 종합소득이란 사업소득(도매업, 소매업, 음식업, 숙박업을 하는 자영업자 등), 근로소득(직장인), 이자소득, 배당소득을 의미합니다. 햇살론기간은 3년,5년이고, 바꿔드림론은 5년,6년으로 더 장기간입니다.

1. 신용등급 : 둘다 공히 6~10등급(7등급이하의 경우 신용카드 신규발급제한됨)으로 낮은 등급대상

2. 소득기준 : 연소득기준 햇살론은 3,000만원이하, 6~10등급은 4,000만원이하, 바꿔드림론은 소매업 등 자영업자는 4,500만원이하, 직장인인 급여소득자는 4,000만원 이하임

3. 총채무금액 : 햇살론은 기본적으로 1,000만원이하이며, 1,000~3,000까지는 *DTI 40%이하만 해당됨, 바꿔드림론은 3,000만원이하만 해당이 됨  *DTI비율(소득대비 채무상환액으로 소득이 1000만원인 경우 채무상환액이 400만원 초과시 비대상)

4. 고금리대출기준 및 채무기관 : 전체 20% 이상의 고금리가 해당이 되는데 바꿔드림론 자영업자는 15%이상으로 완화되었으며, 저축은행, 대부업체, 캐피탈사 등 제 2금융권의 대출만 해당이 됨

5. 고금리대출이용기간 : 햇살론의 경우 3개월 이상, 바꿔드림론은 6개월이상 채무가 해당이 됨

◆ 취급은행 : 햇살론은 저축은행, 산림조합, 농협수협의 단위조합, 신협 등 제 2금융권이 해당이 되고, 바꿔드림론은 전국 16개 제 1금융권이 해당이 됨  

▶햇살론, 바꿔드림론 대출금액, 이윤,보증료,기간, 대출대상 비교(장단점)

정부주도 서민금융 새희망홀씨 은행별 대출금리

서민금융의 대표상품인 햇살론과 새희망홀씨가 있습니다. 정부주도 대출상품으로 주로 신용등급이 낮거나 또는 저소득자 대상으로 대출금리가 낮은 것이 특징입니다. 현재 대부업 최고금리가 27.9%로 낮아졌기는 하지만(기존최고금리 34.9%) 아직도 금리가 높습니다. 기존에 30% 이상 고금리를 이용했던 분들이 무려 260~280만여명이었다고 하니 얼마나 많은 분들이 이자때문에 힘들었는지를 짐작할 수 있습니다.

정부지원 4대 지원대출상품(바꿔드림론, 미소금융, 새희망홀씨, 햇살론)의 최고금리도 12%에서 1.5%를 내려서 10.5%입니다. 지원규모도 대폭상향해서 4.5조원대에서 5.7조원으로 늘렸습니다. 그리고 원래 한시적 상품이었던 햇살론과 새희망홀씨의 경우 2020년까지 연장키로 했습니다. 천만 다행스런일이라 할 수 있습니다.  

★ 연도별 대부업 법정 이자 최고 한도

새희망홀씨 신청대상은 위에서 말씀드린 것처럼 연 소득기준으로는 4,000만원 이내까지만 가능하며, 신용등급 적용시에는 6~10등급까지 대상입니다. 하지만 소득이 3,000만원 이하인 경우에는 신용등급과 관련없이 대출대상이 됩니다. 즉, 기초수급자와 차상위계층을 대상으로 합니다. 대출받을 수 있는 한도는 최고 2,000만원까지 입니다. 최대로 5년이내에 상환기간이며, 만기일시, 원금균등, 원리금균등분할상환방식 중 택1하시면됩니다. 가급적 금리부담이 가장 낮은 원금균등분할 상환방식이 좋습니다.   

하단의 은행별 새희망홀씨 최저금리는 금리는 기업은행 > 경남은행 > 수혐은행 > 우리 > 대구 > 하나 > 국민 > 신한은행 > 전북 > 제일은행 > 씨티은행 순입니다. 각 은행별 최고금리는 10.5%이내입니다. 은행별로 자율로 결정을 하고 있으며, 실제 금리결정은 개인신용등급에 따라서 차등적용됩니다. 

새희망홀씨의 특징은 각종우대금리적용을 해드리고 있는데 하단금리는 우대금리가 미적용된 금리이기 때문에 우대금리 적용시 더 낮아질 수 있습니다.  취약계층 대출금리우대로는 은행별 다르지만 해당되는 분들은 기초수급자, 1가구 3자녀 이상인자, 다문화가구, 노인부모부양자, 한부모가구(가정), 농업인, 어업인, 수산업인 등입니다.

카드사, 은행별 신용등급별(1~9,10등급) 현금서비스 금리(단기카드대출) 및 정부지원 맞춤대출(이지론등) 

아래는 현금서비스 대출(이자)금리 비교 표입니다. 은행이나 카드사별 차이보다는 신용등급별로 훨씬 차이가 납니다. 국민카드의 경우 신용 1~3등급은 14.37% 현금서비스 이자이지만 신용 9~10등급은 21.67%입니다. 일반적으로 현금서비스는 길어야 2달이기 때문에 금방 갚으면 되어서 대출금리가 높지만 개인들이 높다는 생각을 그렇게 하지 않습니다.

하지만 현금서비스를 매월받는다고 생각하면 담보대출금리에 비해서 엄청나게 높은 금리입니다. 담보대출의 경우 신용등급과 관련이 있기는 하지만 5~7%이내금리이면 대출가능합니다. 담보물건이 있기 때문입니다.

● 카드사, 은행의 신용등급별 단기카드대출 금리 비교

대출사기 수법 ㉠  “신용등급에 관계없이 누구나 대출 가능” 

대출받는 사람의 신용등급과 무관하게 누구나 대출이 가능하다는 광고는 불법 사채업자 등이 사용하는 대표적인 허위․과장 광고입니다.  대출을 받더라도 살인적인 고금리를 부담하고 강압적 채권추심 등으로 큰 피해를 입을 수 있으니 유혹에 넘어가지 않도록 각별히 유의하여야 합니다.

대출사기 수법 ㉡  “원금보장‧확정수익‧○○% 고수익 보장” 

세상에 공짜는 없다는 말처럼 투자위험없이 높은 수익을 올릴 수 있다는 것은 모두 거짓말입니다. 원금을 보장하면서 고수익을 낼수 있다는 광고는 불법 유사수신업자들이 고객을 끌어들이기 위해 사용하는 전형적인 수법입니다. 그럼에도 불구하고, 최근 은행 예금이자가 너무 낮기 때문에 높은 수익을 갈망하는 사람들이 광고에 현혹되어 돈을 맡기고 피해를 입는 사례가 자주 발생하고 있으니 각별히 유의하여야 합니다.

대출사기 수법 ㉢  “급전대출‧즉시대출‧당일대출” 

미등록 대부업체등이 자금사정이 급박한 금융소비자를 유혹하기 위해 사용하는 대표적인 광고문구입니다. 대출이 필요한 경우, 이와 같은 광고에 기재된 전화번호로 연락하기 보다는 금융소비자 정보포털 “파인*”이나 금융감독원 홈페이지**를 방문하여 서민금융지원제도를 검색하거나, 사회적기업인 한국이지론***에 연락하여 본인의 신용도에 맞는 맞춤대출을 상담받는 것이 바람직합니다.

● 정부지원 맞춤대출 신청 및 상담

▶금융소비자정보포털 ‘파인’ 홈페이지(http://fine.fss.or.kr)

▶금융감독원 ｢서민금융1332」 홈페이지 (http://s1332.fss.or.kr)｣ 

▶한국이지론 연락처․홈페이지 (☏1644-1110, http://www.egloan.co.kr)

기초수급자, 차상위계층 등 급여지급, 긴급복지, 영구임대주택, 기존주택매입임대, 임대보증금 대출지원

지속된 폭우로 큰 피해가 발생했고 지금은 폭염이 지속되고 있습니다. 이러한 때 기초수급자분들이나 차상위계층 등 저소득층은 생활하기가 너무나 힘들 것입니다. 문재인 정부 출범으로 인해 여러분야에서 다양한 개선이 이루어지고 있습니다. 2018년도 최저임금이 7,350원으로 2020년까지 1만원 인상을 향하여 출발을 했습니다.

특히, 저소득층 분야에 많은 복지정책이 시행될 것을 기대해 보며 정부에서 현행 시행하고 있는 다양한 지원제도에 대해서 소개해 드립니다. 

● 국민기초생활보장(맞춤형 급여) 지원

▶ 지원대상 : 소득, 재산이 급여별 선정기준 이하이면서 부양의무자 기준을 충족하는 가구(단, 교육급여는 부양의무자 기준 없음)

* 부양의무자 범위 : 수급권자의 1촌 지계혈족(부모, 아들, 딸 등) 및 그 배우자(며느리, 사위) 단, 사망한 1촌의 직계혈족의 배우자(며느리, 사위)는 제외

▶ 지원항목 : 생계급여, 의료급여, 주거급여, 교육급여, 해산급여, 장제급여(교육급여만 받고 있느 수급자는 제외)

▶ 신청서 : 신분증, 신청서, 임대차계약서, 소득, 재산관련서류

● 긴급복지지원

▶ 지원대상 : 갑작스런 위기상황이 발생하여 생계유지가 곤란한 저소득층으로 소득(기준 중위소득 755이하), 재산(1억3,500만원), 금융재산(500만원, 주거지원은 700만원)이 기준이하인자

▶ 지원항목 : 생계지원, 의료지원, 연료비지원, 해산 및 장제비지원, 복지시설이용 등

▶ 신청서류 : 신분증, 위기상황관련서류, 통장사본

● 영구임대주택지원

▶ 지원대상 : 기초수급자(생계,의료급여), 보호대상 한부모가족,장애인, 국가유공자(5.18민주유공자 포함)등 무주택자로 신청일 기준 해당 지역에 거주기간이 1년 이상인 자

▶ 지원내용 : 영구임대주택 입주지원(시중임대료 대비 30% 수준)

● 기존주택매입 임대지원

▶ 지원대상 : 무주택세대로 기초수급자, 보호대상 한무모가족, 당해세대의 월평균소득이 전년도 도시근로자 가구당 월평균소득 50%이하인 자 등

▶ 지원내용 : 다세대, 다가구, 연립주택 입주지원(시중 임대로의 30%수준, 임대기간은 2년, 9회 재계약 가능)

▶ 신청서류 : 신분증, 신청서, 주민등록표(등본), 기초생활수급자증명서

● 영구임대주택(매입임대포함) 임대보증금 대출

▶ 대출대상 : 영구임대주택(매입임대 포함)신규 입주자 중 기초수급자(의료급여 1종, 2종)

* 영구임대주택(매입임대포함) 계약체결 후 거주지 주민센터 또는 시건축 주택과에 신청

지원내용

가. 의료급여 1종 : 임대보증금의 50% 이내 4년간 무이자 대여

나. 의료급여 2종 : 임대보증금의 30% 이내 2년간 무이자 대여

▶ 신청서류 : 신분증, 신청서, 임대차계약서사본, 국민기초생활수급자, 의료급여증명서, 인감증명서 등

골목상권 특례보증 대출, 신용보증재단 사업자금, 고금리 대환자금 대출, 소상공인 특례보증 등

전남 광주광역시에서 골목상권을 보호하기 위해서 소상공인들을 대상으로 약 300억원 가량의 대출을 시행하고 있습니다. 매년마다 시행이 되고 있으며, 최대 2,500만운 한도내에서 금리는 3.3~3.5%대 입니다. 관련 기관들은 중소기업청, 광주신용보증재단, 수퍼마켓협동조합, 광주시상인연합회, 시중은행 등입니다. 

대출절차는 시장 상인들이 시중은행에 골목상권 특례보증 대출을 신청을 하면 광주신용보증재단에서 특례보증서를 발급해드립니다. 이 보증서를 은행에 제출하면 대출이 시행이 됩니다. 현재는 변동금리니나 향후에는 고정금리로 동결할 예정입니다. 1년동안 2%에 대해서 2차보전(광주시에서 대신 금리를 부담해 드림)해주기 때문에 3.3%의 대출이라면 3.3-2.0%로 1년동안의 금리는 1.3%만 부담하면 됩니다. 상당히 적은 금리 대출입니다. 

● 골목상권 특례보증 대출

▶ 대출 대상 : 광주광역시에 사업자를 둔 도매업, 소매업 등 53개 업종의 골목상권 자영업자로 광주신용보증재단에서 ▶ 특례보증서를 발급받은 자

▶ 대출금액 : 최대 2,500만원 한도

▶ 대출금리 : 연 3.3~3.5%(최초 1년간 약 2%내외 이차보전)

▶ 대출기간 : 3년 또는 5년

▶ 신청서류 : 사업자등록증, 임대차계약서 사본, 금융거래확인서, 신분증 등\

광주신용보증재단의 햇살론 대출

아래와 같이 사업자금, 고금리 대출을 저금리로 대환할 수 있는 대환자금 대출이 시행이됩니다. 상호금융을 이용할 경우 대출금리 7%, 저축은행을 이용할 경우 8.2%대 금리입니다. 햇살론 취급기관으로는 신용협동조합, 새마을금고, 저축은행, 지역의 농협, 수협, 산림조합등입니다. 

● 광주신용보증재단의 소상공인 정책자금, 특례보증, 금융기관협약보증, 자치구 특례보증

저소득 직장인, 자영업자 대상 정부정책자금 햇살론 대출(저축은행 별 햇살론 대출금액, 금리 비교표)

정부주도로 햇살론대출이 시행이 되고 있습니다. 햇살론 대출대상으로는 일정한 소득이 있는 직장인(계약직, 파트타임근로자, 아르바이트 등)이나 자영업자(소공인, 행상, 시장상인 등) 등을 대상으로 합니다. 이분들 중 신용등급이 낮아서 정상적으로는 제 1, 2금융권 대출이 불가능한 분들입니다. 

정부에서 주도, 지원하는 대출로 많은 분들이 이용하고 있습니다. 기존에 20%이상의 고금리 대출을 이용하고 계신 분들이라면 약 7~9%대로 대출이용이 가능합니다.

서민전용 정책자금 햇살론 대출 피해

햇살론을 많은 시민, 직장인, 자영업자분들이 이용하다 보니 가짜 홈페이지를 만들어서 사기를 치는 경우도 발생했고 이로인해 많은 사람들이 피해를 당한 사례가 발생하고 있습니다. 대출권유 전화는 받지 않아야 하며, 만약 꼭 필요해서 받아야 할 경우 해당 기관의 공식 대표전화번호나 금감원의 1332번 또는 금융소비자 정보포털인 파인을 통해서 해당 금융회사의 존재여부, 대출모집인 성함여부를 확인한 후에 대출을 신청해야 합니다. 

햇살론은 반드시 해당 지점을 방문한 대면대출입니다. 비대면 대출이 가능하다고 하는 경우도 가짜 금융회사일 수가 있습니다. 따라서 무방문 비대면대출이라고 한다면 가짜이기 때문에 결코 접촉하지 않아야 합니다. 

금융감독원 운영 홈페이지 '파인'을 통한 등록대부업체 조회 

아래는 금융감독원 운영 홈페이지 파인입니다. 여기에서 제 1,2금융권 뿐만아니라 대부업체 등 대출모집인 등록여부을 알 수가 있습니다. 햇살론 대출 시행 전에 해당 기관이 정상적인 기관인지 해당 대출모집인이 해당업체 직원인지 확인 후에 대출을 받으시기 바랍니다. 

● 저소득 직장인, 자영업자 대상 정부정책자금 햇살론 대출

● 대출 대상 

㉠ 연소득 4,000만원 이하인 신용등급 6~10등급

㉡ 연소득 3,000만원 이하인 저소득자영업자(무등록, 무점포 포함), 근로자(임시직, 일용직 포함), 농림어업인, 기초수급자, 차상위계층

● 대출금액 : 최대 한도 5,000만원 한도

● 대출금리 : 7.3~9.1%대

● 대출상환기간 : 최장 5년이내

* 대출금액, 대출금리 등은 위의 범위 한도 내에서 자금의 용도, 사업자등록유무, 신용등급에 따라 차등적용

대출신청서류 : 재직증명서, 신분증, 사업자등록증, 소득증빙서류 등

음식업, 도소매업, 시장,노점상, 개인서비스업 자영업자 전용 미소금융(서민금융진흥원)

미소금융은 서민금융진흥원(구,미소금융중앙재단)에서 운영합니다. 주로 서민분들과 신용이 낮은 분들을 대상으로 하고 있으며, 주로 사업과 관련된 저금리 대출 자금을 지원하고 있습니다. 전국적으로 165개의 미소금융지점이 있으며, 이 곳을 방문하여 필요한 사업과 관련한 대출을 받을 수가 있습니다. 음식업종을 운영중인 분들로 농산물, 수산물, 빵집, 횟집, 자장면집, 레스토랑, 분식집, 떡집, 김밥집, 떢볶이집 등의 사업을 하고 있는 분들이 도움을 받을 수 있습니다.

도소매업종의 경우 안경점, 야체가게, 꽃집, 화장품판매점, 옷가게, 음식료품, 문구점을 운영하는 분들, 시장 또는 노점상인들의 경우 요즘 많이 없어지긴 했지만 포장마차, 농수산물, 의료판매점, 악세서리가게, 골목음식점 등을 운영하시는 분들, 서비스업종으로는 요즘 인기를 끌고 있는 네일아트나 피부미용 및 관리, 척추 교정원, 조리사, 숙박업소, 헤어샆 등, 사업소득자로서 1인 개인사업자로 분류되는 학습지교사, 자동차판매원, 우유배달원, 야쿠르트판매원 등이 해당이 됩니다.

● 창업자금 대출 대상 : 신규창업, 업종 전환하거나 임대계약만료로 사업장 이전시로 하단기준 중 하나 만족시

1. 개인신용등급 7,8,9,10등급2. 차상위계층일 것

3. 기초수급자나 근로장려금 신청자격요건자일 것

● 임차자금 한도 : 7,000만원(임차보증금 이내)

● 대출금리 : 4.5%

● 대출기간 : 5년

신규창업은 지원비대상으로 시설운영과 시설개선에 필요한 자금으로 원재료, 반재품, 각종 물품, 비품, 생산기계 등의 구입을 위한 자금입니다.

● 대출대상 <사업자등록이 있는 개인자영업자로 하단의 기준 중 하나이상을 만족하는 경우>

1. 개인신용등급 7,8,9,10등급

2. 국민기초생활보장법에 의한 차상위계층 또는 기초생활수급자일 것

3. 근로장려금 신청자격요건자일 것 

● 임차자금 한도 : 7,000만원(임차보증금 이내)

● 대출금리 : 연 4.5%이내

● 대출기간 : 5년

무등록사업자대출이기 때문에 세무소에 사업자등록을 하지 않은 분들이 대상이 됩니다. 대표적으로 노점상등 입니다. 무등록사업자 대출의 경우 재원대상은 위의 임차, 운영 및 시설개선대출과 동일합니다. 다만 지원한도와 금리에 있어서 차이가 있습니다. 미소금융대출 중 대출한도는 5백만원으로 가장 적지만 대출금리가 2%로 가장 낮습니다.

● 지원대상 : 무등록자영업자로 개인신용등급 7~10등급으로 차상위계층, 기초수급자, 근로장려금 신청요건자

● 무등록대출한도 : 500만원

● 대출금리 : 연 2% 이내

● 대출기간 : 5년

전국의 전통시장이 많습니다. 그중에 미소금융과 협약을 체결(MOU)한 시장이 대부분입니다. 이 협약체결한 시장상인들을 대상으로 사업운영에 애로사항이 없도록 지원하고 있습니다.

● 지원대상 : 앞과 동일

● 지원한도 : 1,500만원

● 대출이자 : 연 4.5%이내

프리랜서를 위한 자립자금대출도 있습니다. 저도 회사에서 야쿠르트를 마십니다. 배달해주시는 분이 계십니다. 이러한 분들의 경우 대리점에서 받아와야 하기 때문에 차량이 필요합니다. 이러한 분들을 프리랜서라 하는데 산업재해보상보험가입 비대상이지만 임의가입대상이기도 합니다. 주요직종으로는 자동차수리업, 화장품 등 방문판매원, 가정방문 일일학습지교사, 보험설계사분들입니다.

● 대출금액 : 1,000만원

● 대출이율 : 연 4.5%

* 하단은 미소금융을 이용할 때와 사채, 카드론등을 이용할 때의 이자절감효과를 분석한 내용입니다. 미소금융의 경우 실제로 대출시에는 원금과 이자를 매월 함께 납부하게 되어 총 납부이자는 아래의 금액보다 줄어듭니다. 아울러 성실상환시에는 이자감면혜택이 있기 때문에 이자율은 3.5%대까지 떨어지게 됩니다. 모든 길이 막혔다고 생각하고 대부업체나 캐피탈사를 이용하기보다는 미소금융지점을 방문해서 상담을 받아보시기 바랍니다. 

● 문의,신청처 : 서민금융진흥원(미소금융)각 지부(☎ 1600-3500), 서민금융다모아통합콜센터(☎  1397)

국내 은행별 새희망홀씨 대출(최고, 최저)금리비교 및 금액, 대상, 상환기간 등

서민분들을 위한 저금리 대출상품으로 저축은행의 햇살론 대출이 있다면 은행권의 새희망홀씨 대출이 있습니다. 햇살론 대출이 영세자영업자, 시장상인, 개인사업자 분들을 주요대상으로한 창업자금, 사업운영자금대출과 기초생활수급자, 차상위계층을 위한 긴급생계자금 또는 고금리 대환대출자금이라면 새희망홀씨 대출의 경우 자금용도별 없이 지원이 가능합니다. 즉, 생활이 어려운 저소득층이거나 신용등급이 낮은 경우 대출신청이 가능합니다.

■ 새희망홀씨 대출금리 대상, 금액, 금리, 상환기간 등

■ 은행별 새희망홀씨 대출금리(최고 및 최저금리 비교)

아래는 국내은행별 새희망홀씨 대출취급은행과 고시금리입니다. 예전에 비해서 금리가 내렸습니다. 

- 국내 새희망홀씨 최저금리 : 기업은행(3.78~9.1%), 경남은행(3.84%~)

- 국내 새희망홀씨 최고금리 : 부산은행(5.84~11.84%), 제주은행(8.95~11.95%)

- 기타 새희망홀씨 대출금리는 신한, 대구,하나,우리, 국민, 전북, 부산, 수협, 외환, 농협, 광주은행 순임

● 새희망홀씨 대출금리 결정

위의 대출금리는 대략 신용등급이 같다는 경우를 기준으로 합니다. 따라서 본인의 신용등급이 높다면 더 저금리에 대출이가능합니다. 은행별 대출금리의 차이보다는 본인의 신용등급의 높고낮음이 더 금리에 영향을 끼집니다. 

카드론[장기카드대출] 은행, 카드사별 신용등급 1~,9,10등급별 대출금리/이자 비교

카드론이란 현금서비스와 비슷합니다. 현금서비스는 단기카드대출인 반면, 카드론은 장기카드대출입니다. 카드론은 일반 신용대출과 담보대출에 비해서 까다롭지 않은 것이 장점이라 하겠습니다. 꼭 장점이라고 할 필요는 없지만 대출한번 받기 위해서 제출해야 하는 서류, 작성하는 서류, 대출승인기간 등이 일반 신용대출이나 담보대출에 비해서는 간편하고 빠릅니다. 은행방문없이 ATM기, ARS, CD기, 스마트폰에서 대출이 가능합니다. 

★ 카드론의 장점은? 단점은?

다만, 빠른 만큼 담보대출보다는 금리가 높습니다. 일반 신용대출, 마이너스통장(한도)대출의 경우 직장, 연봉, 직급, 신용등급 등을 기준으로 대출금과 금리가 결정이 되지만 카드론의 경우에는 오직 카드사용 실적과 신용등급에 따라 결정이 됩니다. 따라서 신용등급이 높고 실적이 높은 경우 은행에 따라서 최대 5,000만원(신한카드 예)까지도 대출이 가능합니다. 

■ 카드론[장기카드대출] 은행, 카드사별 신용등급 1~,9,10등급별 대출금리/이자 비교

아래는 제주은행과 삼성카드의 신용등급1,2,3,4,5,6,7,8,9,10등급의 카드론 대출금리입니다. 제주은행이 신용등급 전 범위에 걸쳐 3~5%정도 대출금리가 낮습니다. 

아래는 은행과 카드사별 전체 카드론대출의 신용등급기준으로 대출금리를 비교한 표입니다. 카드론 대출금리는 평균금리 14%정도 됩니다. 일반 담보대출의 평균금리 3~5%대 금리에 비하면 상당히 높은 편입니다. 따라서 카드론이용은 장기대출보다는 짧게 원금상환이 가능한 경우에 한해서 이용해야 합니다. 

신한카드 카드론 대출(예)

신한카드 카드론 대출의 경우 대출금액 200만원~5,000만원까지 가능하며, 대출기간 2개월에서 36개월까지 가능합니다. 카드론 상품으로는 스피드론플러스, 스피드이지론, 스피드론프리A가 있습니다. 상환방식의 경우 만기일시상환, 2~5개월거치식 원(리)금균등분할상환, 원금균등분할상환방식이 있습니다. 

만약 카드론을 이용하신다면(가급적 삼가해야 하지만) 상환방식을 결정할 때 '무조건 피해야 하는 방식이 만기일시상환방식'입니다. 초기 상환부담이 없어서 많은 분들이 이용하고 있지만 원(리)금 균등분할상환방식에 비해 이자가 2배정도 높습니다. 최저이자율과 최고 이자율의 경우 6.32~24.9%까지 차이가 납니다.

HK저축은행의 신용등급별 신용대출금리 및 담보대출금리 비교

아래의 첫번째 표는 HK저축은행의 신용등급별 금리표입니다. 두번째 표는 담보대출금리표입니다. 신용대출 신용등급 1~3등급의 금리23.5%를 최저금리에 7~10등급의 금리 27.87%의 금리를 최고금리로 해서 신용대출과 담보대출의 이자(금리)를 비교해 보겠습니다.

● HK저축은행의 신용등급별 신용대출금리 및 담보대출금리

일반적으로 담보대출의 경우 신용등급이 낮더라도 대출이 가능하며, 금리가 높지가 않습니다. 대출금을 미상환시에 주택을 경매처분 할 수가 있기때문입니다. 주위에서도 아파트나 주택을 담보로 해서 대출 후 대출금을 미상환해서 경매로 넘어가는 경욱 흔히 발생을 합니다. 

담보대출금리가 낮다 하더라도 가급적 꼭 필요한 경우(주택구입,  병원치료비용, 학자금 등)외에는 대출을 삼가할 필요가 있습니다. 친구 돈은 떼어먹을 수 있어도 은행, 저축은행 돈은 어렵습니다.(물론 상환해야겠죠)

아래는 동일한 저축은행(HK)에서 취급하고 있는 아파트 담보대출금리와 신용대출금리를 비교한 표입니다. 최저금리에 있어서 신용대출 23.5% 담보대출 4.4%입니다. 거의 5배정도 차이가 납니다. 과히 엄청난 차이라 할 수 있습니다. 최고금리에 있어서는 신용대출 7.8%, 담보대출 27.87%입니다. 3~4배정도 차이가 납니다. 

위의 차트만 보더라도 왜 담보대출을 이용해야 하는지가 잘 나와 있습니다. 1000만원을 신용대출과 담보대출로 빌렸다면 만기일시상환의 경우 최저금리 담보대출 이자는 44만원, 신용대출이자는 235만원입니다. 최고금리의 경우 담보대출이자 78만원 신용대출이자 278만원이니다. 가급적 정말 필요한 경우가 아니면 신용대출을 삼가하시기 바랍니다. 

은행권 신용대출과 저축은행권 신용대출금리비교(가장 높은곳, 낮은 곳)

많은 분들이 신용대출을 이용합니다. 그분의 직장, 소득수준에 따라서 담보없이 신용으로 대출을 해드리는 것이 신용대출입니다. 담보대출보다는 금리가 높습니다. 그렇다면 국내 은행과 저축은행의 신용대출금리가 같은 신용등급이라면 얼마나 차이가 발생할까요?

은행, 저축은행 대출에 있어서 가장 중요한 요소가 최대한도 얼마인가와 금리(이자)가 어느정도 되는가입니다. 요즘 개인회생, 파산, 개인워크아웃 등 각종 신용회복지원을 이용하고 계신 분들이 있는데 결국은 대출이자가 연체되면서 원금과 함께 급격하게 증가된 채권을 갚지 못해 발생하게 됩니다.

국내은행의 신용대출금리

국내은행의 신용등급별 신용대출금리입니다. 1~2등급의 경우 3~5%대 금리입니다. 9~10등급의 경우 은행별로 차이가 있으며 7~12%대 금리입니다. 

저축은행별 신용등급별 신용대출금리 비교표

아래는 저축은행의 신용대출금리 비교표입니다. 담보대출에 있어서 은행과 저축은행이 신용대출금리보다는 차이가 적습니다. 하지만 신용대출에 있어서는 엄청난 큰 차이의 이자(금리)차이를 보이고 있습니다. 1~3등급기준 가장 낮은 금리는 IBK저축은행을 8.36%입니다. 하지만 현대저축은행의 경우 24.59%입니다. '은행의 신용 1~3등급 신용대출금리와 비교하면 6~7배정도 차이'가 발생합니다. 신용 7~10등급의 경우 은행은 8~12%인 반면 저축은행의 경우12%~ 27%대입니다. 거의 2배이상 높습니다. 

따라서 가급적 신용대출시에는 은행권을 이용해야 합니다. 같은 돈을 받으면서 4~5배이상 차이가 나는 제 2금융권의 신용대출을 받는다면, 그만큼 이자부담이 많이 나갑니다. 특히, 이러한 높은 금리의 신용대출은 연체의 위험서이 높으며, '3개월이상 연체시에는 연체정보가 전국은행연합회에 등록'이 됩니다. 전 은행이 공유하기 때문에 대출이 어렵게 되며 이로인해 대부업체나 사체 등에 손을 벌리게 됩니다. 이것은 신용등급하락과 개인회생, 파산의 지름길이 됩니다. 따라서 개인의 신용등급관리는 물론 저축은행등의 신용대출은 가급적 삼가하는 것이 필요합니다. 

서민금융 1332(대출상품, 고리사채피해,신용관리 및 회복, 전화금융사기피해 등), 파인(fine)

■ 서민금융 119(구),1332서비스란?

서민 분들을 위하여 금융감독원에서 운영하는 '서민금융 119서비스'가 있습니다. 다양한 서비스를 운영하고 있기 때문에 한번씩 방문하셔서 본인에게 필요한 서비스를 안내받으시기 바랍니다. 본인의 소득수준과 신용등급에 맞는 각종 대출상품에 대한 안내와 과도한 채무로 인한 개인회생, 개인파산제도 등 신용회복지원제도 등 다양한 서비스를 제공하고 있습니다.

특히, 기초생활수급자, 신용불량자, 개인회생이용자 등이 저금리로 대출을 받을 수 있는 햇살론, 새희망홀씨등의 대출상품을 안내하고 있습니다. 아울러 전화금융사기 피해(보이스피싱) 고금리 사채피재자 등 구제를 받을 수 있는 방법에 대해서 소개 및 상담을 실시하고 있습니다. 

■ 한국이지론은 통한 무료신용등급확인

금융감독원에서 후원하고 있는 사회적기업인 한국이지론을 통해서 무료로 신용등급확인이 가능하며, 본인에게 가장 맞고 저금리 조건을 제시하는 은행을 통해서 저금리 대출을 받으실 수 있습니다.

♥ 알아두면 편리한 서민금융 1332서비스란?

서민금융 1332에서 연계하는 서비스(기관)으로는 한국이지론(서민맞춤대출), 신용회복위원회(개인,프리워크아웃), 대한법률구조공단(개인회생, 개인파산지원), KCB(무료신용조회), 한국자산관리공사(서민금융나들목), 서울지방경찰청(불법사금융피해수사) 등입니다. 

■ 주요서비스 내용 : 국번없이 ☎ 1332번 

■ 서민금융 1332서비스 이용방법은?

1. 대출을 받기 위해서 무료신용조회를 통해서 신용등급 확인하여 서민맞춤대출 이용가능

▶대출상품 취급 : 서민금융기관, 한국이지론(1644-1110)

2. 대출상품을 대부업체의 등록여부 조회, 대출모집인 조회를 통해서 상대방의 자격유무 확인가능

▶각종 불법사금융 피해사례를 예방가능 및 대응방법 숙지

3. 전화금융사기 피해(보이스피싱)에 대한 정보습득이 가능

▶보이스피싱사기를 당한 경우 지급정시신청한 계좌의 환급절차 진행확인 가능

소기업근로자, 생계형(시장 등) 상인대상 IBK기업은행 새희망홀씨(업계최저금리), 개인회생과 신용회복

기업은행의 새희망홀씨의 경우 은행권 중 최저금리가 가장 낮습니다. 즉, 신용 1~3등급이면서 소득이 3천만원 이하일 경우에는 4.15%대 초저금리가 가능합니다. 신용등급이 이보다 높아지면 금리도 상승합니다. 연 소득이 3천만원에서 4천만원사이인 경우에는 크레딧뷰로(CB등급) 기준 6,7,8,9,10등급과 무등급도 가능합니다.

이처럼 낮은 신용등급도 새희망홀씨 대출이 되는 이유는 바로 정부에서 저소득층인 기초수급자나 차상위계층 등은 위한 전용의 대출상품이기 때문입니다. 이러한 분들 중 소규모 개인 사업을 하나 소규모 업체에서 생산직, 사무직 등으로 근무를 하는 직장인이 대상이 됩니다.

대출대상으로 두가지로 구분이 됩니다. 첫째는 생계형상인으로 시장, 거리골목등에서 장사를 하고 있는 분들로 생계형상인이라고 하는데 이러한 분들의 특징은 사업자등록증 없이 하는 상인분들입니다. 시장 등에서 리어커를 이용해서 각종 잡화물을 팔거나 붕어,잉어빵, 소규모 의류판매를 하시거나 조그마한 가게에서 옷이나 꽃, 음식, 생활용품, 채소 등을 판매하시는 분들입니다. 두번째로는 10인미만의 소기업(제조업, 서비스업 등)에서 1년 이상 근무를 하고 있는 직장인(소기업근로자)가 대상이 됩니다.

대출금액은 최대 2,000만원이지만 만약 다른 서민금융대출인 환승론, 햇살론, 신용대출을 받고 계시다면 전체 합산을 해야 합니다. 즉, 기존에 신용대출이 1000만원 있으신 분들은 최대 1,000만원까지 가능합니다. 대출금리는 업체 최저금리로 각종 우대금리를 포함하면 연 최저 2.95%에서 최고 연 9.47%입니다. 만약 우대금리가 포함이 되지 않는다면 4.15%대 에서 10.5%대입니다. 금리결정은 [코리보금리 + 가산금리 - 각종우대금리]로 결정이 되며,

우대금리 항목중 기업은행 영업점장의 금리감면권 우대금리로 금융취약계층인 한부모가정, 다자녀가구, 다문화가구, 기초수급, 부모부양자(만60세이상)구에 대해서 합산 최대 1.0%금리(각각 0.2% 우대)입니다. 또하나는 균등분할상환 우대금리 0.2%입니다. 만기일시상환이 중간에 이자납부가 필요가 없어서 좋긴 하지만 이자부담이 많습니다. 

따라서 이자가 적게 나오도록 하기 위해 정책적으로 균등분할상환방식을 유도하고 있습니다. 혹시 다른 대출을 이용계획이 있으신 분들은 참고하시기 바랍니다.  또 하나의 우대금리(0.2%)로는 근로자 새희망홀씨대출시에 소기업대표로 부터 [새희망홀씨 추천서]를 받은 경우입니다.

대출 비대상의 경우 은행권의 거의 공통사항일 것입니다. 은행연합회에 3개월 이상 연체정보가 등록이 되었거나, 정부, 지자체 과태료, 세금, 고용보험료, 국민연금보험료 등 미납중이거나 개인회생, 파산면책 등 신용회복지원정보가 등록중인 경우, 또하나는  신청일기준 기업은행에 기존 대출을 연체하고 있거나 신용카드를 연체중인 경우입니다.  

개인회생과 파산신청을 통한 신용회복의 길

개인회생과 파산은 법원에서 시행하고 있습니다. 개인,프리워크아웃의 경우 사채는 대상이 아니지만 사채를 포함한 전 채무가 개인회생과 파산을 통해서 감면 또는 완전면책을 받을 수가 있습니다. 개인회생신청은 일정소득이 있는 봉급생활자나 영업소득자가 신청 가능합니다. 개인파산의 경우에는 소득이 있어도 채무를 갚을 수 없는 경우 또는 소득이 전혀 없는 경우에 신청이 가능합니다. 

개인회생과 파산 신청을 통해 과도한 빚문제를 해결받으시고 새로운 신용회복과 행복한 가족관계를 회복하시기 바랍니다. [희망 신용회복지원센터]는 여러분의 신용회복을 응원하며, 함께 한다면 최선을 다해 동반자가 될 것입니다. 

미소금융 창업사업자금, 자영업운영 임차금, 보증금,시설개선, 교체비용 등(2.5~4%대금리)

미소금융대출이 시행이 되고 있습니다. 일반저금로 신용불량등급인 7등급~10등급의 경우 은행권대출이 불가능합니다. 소득이 낮은 차상위계층, 기초수급자, 근로장려금 신청자도 대부업 고금리대출(법정 최고금리 27.9%)을 이용하는 경우가 많습니다. 

캐피탈 등 제 2금융권도 금리가 높은 편입니다. 연체시에는 연체금리가 복리도 원금에 포함되어 채무변제를 하지 못하는 경우도 발생하고, 신용불량자가 되어 핸드폰사용, 신용카드 개설 등도 하지 못하게 됩니다. 개인회생이나 파산을 이용하는 경우가 발생합니다.

저신용불량등급, 저소득자 분들에게 미소금융에서 2%~4.5%대의 저금리대출을 시행하고 있습니다. 일반적으로 무담보,무보증대출의 경우 고금리 인데 미소금융의 경우 저금리도 받을 수 있습니다. 아울러 상환기간이 5년이므로 열심히 벌어사 갚아나갈 시간적인 여유가 있습니다.

현재 연체로 신용불량등급이며, 빚이 너무 많아 결코 해결할 수 없다면?

위에서 2~4.5%대 대출의 경우도 연체정보가 등록이 되지 않은 분들입니다. 하지만 연체정보가 등록된 신용불량등급의 경우 금융권 어디에서도 대출이 어렵습니다. 현재 본인의 소득(영업활동소득, 직장소득, 연금소득 등)으로도 채무원금을 상환할 수 없는 경우라면 개인회생이나 파산신청을 해야 합니다. 

대부업이나 사채이용은 더더욱 채무의 굴레에 빠지는 결과를 초래합니다. 신용카드도 사용불가능하고, (저축)은행, 캐피칼사 등 어느곳에서 대출을 받을 수 없는 경우라면, 더 이상 카드돌려막기도 할 수 없는 경우라면 과도한 채무에 시달리는 경우일 것입니다. 이 경우 채무원금을 일부감면(개인회생) 또는 완전감면(개인파산)을 받아야만 합니다. 

과도한 빚의 굴레, 절망의 연속, 끝이 보이지 않는 빚, 다중채무 [희망 신용회복지원센터]에서 전문가와 함께 새로운 출발을 위한 첫발을 디디시기 바랍니다. 그 길은 새로운 희망과 행복한 가정을 다시 찾을 수 있는 길이 될 것입니다. 

◆ 미소금융과 일반 카드론, 사채, 대부업대출 이자 비교

하단의 표에서 보시는 것처럼 미소금융 무등록사업자의 경우 2.5%대의 금리이고, 만약 대부업을 이용해서 평균 30% 금리로 융자를 받았다면, 500만원인 경우 연 기준으로 이자절감 효과가 137만원정도 됩니다. 만약 창업 또는 임차자금, 시설개선자금을 2천만원 받았을 경우 1년 기준 이자를 510만원을 절감할 수 있습니다. 

◆ LG미소금융재단, 무등록사업, 운영, 시설개선, 창업임차자금 대출 대상

미소금융은 무등록(등록대상 비해당 포함) 영세한 자영업을 운영하는 경우(영업활동에 필요한 자금, 관리비, 인건비, 재료비의 경우), 창업을 하고나 사업운영을 위한 시설을 빌리는 경우(임차), 현재의 낡은 시설, 집기, 비품 등을 새로운 시설로 개선, 또는 교체하는 경우(6개월 이상 운영 중), 사업자 등록을 하는 업종을 신규로 창업하는 자영업, 기존에 자영업을 운영중인데 보증금을 증액하고자 하는 경우, 사업장을 이전하는 경우가 해당이 됩니다. 

한국자산관리공사, 신용회복위원회 개인, 프리워크아웃, 개인회생자 긴급소액대출(캠코)

캠코, 국민행복기금, 바꿔드림론, 개인워크아웃, 프리워크아웃, 개인회생 이러한 단어는 고금리 대출이용으로 신용불량위기에 빠질 우려가 있거나 이미 3개월 이상 연체로 인해서 신용정보 집중기관인 은행연합회에 연체정보가 등록이 된 분들입니다. 이러한 분들을 대상으로 법원 또는 사단법인인 신용회복위원회, 희망모아, 한마음금융 등에서 신용회복지원을 하고 있습니다.

한국자산관리공사에서 이러한 신용회복지원을 받고 있는 분들 중에 채무변제를 완료했거나 현재 9개월이상 성실하게 빚을 갚아나가고 있는 분들을 대상으로 긴급 저금리 소액대출을 해드리고 있습니다. 

만약 은행연합회에 연체정보가 등록된 경우라면?

연체정보 등 신용정보가 등록이 된 경우라면 은행, 보험사, 캐피탈사 대출은 불가능합니다. 이 경우 급격하게 연체이자로 인해 채무원금이 늘어가게 됩니다. 현재 이러한 상황이 몇년간 지속이 된 경우라면 극심한 채권추심에 시달리고 있을 것입니다. 하루하루 불안에 떨면서 생활할 것입니다. 월급으로도 충당할 수 없는 채무원금, 이자, 연체이자, 피한다고 결코 해결되지 않습니다. 

이 경우에는 개인회생이나 파산신청을 통해서 빚 자체를 면제받아야 합니다. 그렇지 않고 피해다닌다면 채무원금만 더더욱 쌓여갈 것입니다. 전혀 다른길이 없고 보이지 않을 때 바로 해결할 수 있는 유일한 길이 있다면 모든 것을 중지하고 그 길을 선택해야 만 합니다. 그 길만이 새로운 출발이며 희망이기 때문입니다. 

[희망!, 신용회복지원센터]에서는 혹 이러한 경우에 처해 있는 분들에게 개인회생이나 파산신청을 통해서 새로운 희망, 새로운 출발, 재기, 가족의 행복을 되 찾을 수 있도록 도움을 드리고 있습니다. 머뭇거릴 수록 더해지는 채무원금, 전문가와 함께 채무의 고통을 끝내고 새로운 희망과 출발을 시작하시기 바랍니다. 

● 한국자산관리공사, 신용회복위원회 개인, 프리워크아웃, 개인회생진행자 긴급소액대출(캠코)

◎ 소액대출 금리 및 상환기간에 따른 총 이자부담

아래와 같이 1천만원을 캠코로 부터 대출을 받고 5년동안 원리금 균등분할상환을 했을 경우 총 부담해야 할이자는 100여만원입니다. 대출금의 약 10%를 이자로 납부를 합니다. 원리금균등분할상환방식은 만기일시상환방식에 비해서 약 50%정도의 이자를 절약할 수 있는 장점이 있습니다.  따라서 대출을 받을 경우에는 원금 또는 원리금균등분할상환방식으로 받으시기 바랍니다. 

★ 신용등급(1등급~10등급, 0등급)별 구분(우수, 양호, 보통, 열위, 위험)

2~4%대 소액금융지원, LH공사의 행복론, 한국자산관리공사 KAMCO론

한국토지주택공사(LH공사)와 한국자산관리공사는 사회공현의 일환으로 취약계층과 영세 자영업자를 지원하기 위해 임원들의 월급의 일부를 신용회복위원회에 기부를 합니다. 위원회에서는 신용회복절차를 받고 있는 대상자(CAMCO론 가능) 분들 중 주공임대주택(LH공사의 임대주택)에 거주하고 있는 분들(행복론)을 대상으로 해서 생활필수자금이나, 영세한 자영업자 분들의 사업등 운영에 필요한 자금 또는 낙후된 시설을 개선하는데 소요되는 시설개선자금을 저금리로 융자(대출)해드리고 있습니다. 

▶신용회복위 소액금융 대출대상은 변제중 또는 완료중인 분들...

지원을 받을 수 있는 분들은 개인회생, 개인(프리)워크아웃의 변제계획에 따라 1년 이상 갚아나가고 있는 분들(대출금 상환능력 고려) 또는 변제완료를 하신 분들이 대상이 됩니다. 다만 개인파산의 경우 완전면책에 따라 변제하지 않기 때문에 대상이 되지 않습니다. 

★ 빚이 너무 많아 신용회복위 지원대상이 아닌 경우는?

신용회복위원회는 일정 이상의 소득이 있어서 이자나 원금을 장기간(10년~20년)에 걸쳐서 상환토록 하고 있습니다. 하지만 채무 원금이나 이자 감면이 되지 않기 때문에 수십년을 빚을 갚으면서 경제활동을 해야 합니다. 물론 소득이 많다면 그 전에도 상환이 가능합니다. 만약 그렇게 해도 채무원금을 갚을 수 없는 경우라면 개인회생이나 파산신청을 통해서 약정이자, 연체이자는 전액감면, 채무원금의 경우 20~80%까지도 감면이 되는 개인회생을 신청해야 합니다. 

더 이상 갚을 수 없는 경우라면 개인파산 신청을 해야 합니다. 개인파산의 경우는 본인의 재산의 한도 범위 내에서 빚을 갚고 나머지 채무는 전체 면제를 받을 수 있습니다. 물론 재산의 경우도 생활에 필요한 부분(임차보증금, 생활비 등)은 일정부분 보장을 해드립니다. 가장 빨리 개인 신용회복을 할 수 있는 길이며, 정상적 경제활동을 회복할 수 있는 길입니다.

과도한 채무, 극심한 채권추심, 불안불안한 하루를 살아가고 있다면[희망!, 신용회복지원센터]의 상담을 통해 빚의 굴레로 부터 해방받으시기 바랍니다. 여러분의 신용회복과 행복을 응원합니다. 

▶행복론, 캠코론 대출금리는 초저금리로 2~4%대

대출금리는 학자금의 경우 초 저금리로 2%이며, 기타 시설개선,생활안정,사업운영자금은 4%입니다. 아울러 대부업체나 저축은행의 20%이상의 고금리 대출이용하신 분들은 4%대로 상환이 가능한 고금리 차환(대환 또는 전환)대출자금을 이용할 수 있습니다. 대출금액은 일천만원으로 소액금융(대출,융자)지원사업입니다. 신용불량등급(7등급이하) 또는 불량자 분들이 개인회생이나 워크아웃등을 통해서 변제를 완료해 정상적경제생활이 가능토록 하는 국가의 지원제도입니다. 

▶LH공사(한국토지주택공사) 행복론

행복론과 캠코론의 경우 대출금리는 같지만 대출금액은 행복론은 1천만원한도, 캠포론은 500만원한도입니다. 

▶행복론 대출기간에 따른 월상환액

하단의 표에서 처럼 연 4% 기준, 상환기간 5년 500만원 대출시 월 92,000원 정도만 원리금 균등분할 납입을 하시면 됩니다. 그렇게 큰 금액은 아닙니다. 신용회복중 긴급자금이 필요한 경우가 있는데 변제를 하지 못해 중도탁락하게 되면 다시 면제된 이자 및 원금을 납입하는 상황이 발생하게 되고 신용회복지원을 받지 못하는 경우가 발생합니다. 따라서 신용위의 소액대출을 통해서 다시금 신용회복을 이루시기 바랍니다. 

▶행복론 대출상환 예

▶CAMCO론 대출금상환예

은행, 카드사별 신용등급별 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 금리 비교

단기카드대출은 우리가 일반적으로 사용하는 현금서비스를 의미하며, 장기카드대출은 카드론을 의미합니다. 현금서비스나 카드론의 경우 수일에서 수개월 대출이기 때문에 사용한 금액 대비 대출이자가 얼마 되지 않는 것 같지만 일반 담보대출 등과 비교해 보면 상당히 큰 이자비용이 발생합니다.

아래에서 신용 1~3등급을 비교해보면 주택담보대출 금리의 경우 2~4%대 금리이며, 종합통장대출(마이너스대출)의 경우는 4~7%대 입니다. 하지만 현금서비스대출은 15.89%이고 장기카드대출(카드론)은 9.69%입니다. 그만큼 카드론이나 현금서비스이자가 높습니다.

● 신용등급별 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 금리 비교

대출금리 및 신용등급

대출시에 대출금리를 결정하는 것은 어떤 대출상품을 이용하느냐가 첫번째 중요한 요소이며 두번째는 본인의 신용등급이 중요합니다. 아래의 표에서 단기카드대출의 경우 신용등급 1~3등급의 경우 현금서비스 이자율이 15.89%이지만 신용 7~10등급은 21.75입니다. 동일한 현금서비스임에도 불구하고 약 6%정도 차이가 있습니다. 

현금서비스와 카드론을 비교해 보면 신용등급 5등급의 경우 현금서비스는 이자율이 21.34%이지만 장기카드대출의 경우 12.41%입니다. 약 9%정도 차이가 있습니다. 동일한 금액을 사용시에 현금서비스보다는 장기카드대출이자가 더 낮습니다. 

● 은행, 카드사별 신용등급별 장기카드대출(카드론) 금리비교

은행, 카드사별 신용등급별 카드론 금리의 경우 신용 1~3등급의 경우 기업은행이 7.97%이며 신한카드 12.03%, 현대카드 13.15%입니다. 즉, 은행보다는 카드사가 금리가 높습니다. 최고금리와 최저금리를 비교해보면 약 5%정도 차이가 납니다. 다만 신용등급이 낮은 7~10등급의 경우 최고금리와 최저금리차이가 더 적습니다. 

결론은 카드론 이용시에 카드사보다는 은행을 이용하는 것이 금리면에서 유리하며, 신용등급이 좋을 수록 더 낮은 금리로 대출이용이 가능합니다. 

카드사, 은행별 단기카드대출(현금서비스) 금리(신용등급 1~10등급기준) 및 서울시 한강론 대출

여신금융협회의 대표적인 사업은 할부금융업,신기술사업금융업, 신용카드업, 시설대여업입니다. 즉, 여신전문금융회사를 회원으로 하는 비영리 사단법인입니다. 여신금융협회를 통해서 회원사별 경영공시를 하고 있으며, 이곳에서 카드사의 단기카드(현금서비스), 장기카드(카드론) 대출금리를 비교할 수 있습니다. 

● 카드사, 은행별 단기카드대출(현금서비스) 금리(신용등급 1~3등급기준)

개인의 신용등급은 각각 다릅니다. 은행과 거래를 튼 후에 대출, 적금, 예금 등을 전혀 하지 않은 경우에도 신용등급이 우량등급으로 책정이 되지는 않습니다. 그렇다고 불량등급도 아닙니다. 즉, 은행상품을 적절하게 연체없이 이용을 해야 신용등급이 올라갑니다. 

하단은 카드사, 은행별 단기카드대출 금리(신용등급 1~3등급기준)의 신용등급에 따른 현금서비스(단기카드대출) 대출금리입니다. 같은 은행(카드사)라 할 지라도 다릅니다. 수협중앙회의 현금서비스 대출금리가 18,43%로 가장 높고 그 다음이 대구은행(18.16%), 스탠다드차타드(18.1%)입니다. 가장 낮은 단기카드대출 금리로는 광주은행이 10.29%, 그 다음이 롯데카드로 11.82%입니다. 

● 신용등급(1,2,3,4,5,6,7,8,9,10등급)기준 단기카드대출 평균금리 및 신용정보회사

아래의 광주은행을 예로 들면 신용 1~3등급의 경우 현금서비스 이자가 10.29%입니다. 4등급은 13.02%, 5등급은 13,94%, 7~10등급은 23.53%입니다. 1등급과 10등급의 차이는 무려 13%나 됩니다. 이처럼 개인신용등급 관리가 중요하다는 것을 알 수 있습니다. 개인신용등급에 가장 큰 영향을 끼치는 것은 잦은 연체, 큰 대출금액 미상환 등입니다. 

시중은행(예, 경남은행) 중금리 신용대출, 사잇돌대출 직장인 행복드림 대출

● 신용등급별 우량, 일반, 주의, 위험등급 구분 및 대출가능금리

은행을 필두로 저축은행에서 중신용등급자(5,6,7,8)등급분들을 대상으로 신용대출 상품의 하나인 중금리 사잇돌 대출을 취급하고 있습니다. 기존에 신용등급이 중간 단계인 경우에 마땅한 대출이자가 없이 고금리 대출이자를 사용할 수 밖에 없었습니다. 하단의 표에서 보시면 일반적으로 신용 1~4등급의 경우는 우량등급으로 구분이 되며 저금리 대출이 가능하고 은행, 저축은행, 캐피탈사 등 제 1~2금융권대출이 가능합니다. 

신용등급 5~6등급은 일반등급으로 제 1~2금융권대출가능하며 일반금리, 신용 7~8등급은 주의등급으로 시중은행의 고금리 대출, 카드발급등이 제한이 되었습니다. 9~10등급은 1금융권대출은 어렵고 카드발급제한, 대출을 받더라도 최고금리로 가능합니다. 

● 경남은행의 신용등급별 중금리 사잇돌 대출금리 비교

위의 표에서 볼 수 있듯이 중금리 신용 사잇돌 대출은 5~8등급까지를 타깃으로 하고 있습니다. 아래의 표는 경남은행의 신용등급별 사잇돌 대출 금리 표입니다. 금리는 평균, 최저, 최고금리 순으로 나와있습니다. 같은 대출이라도 1~3등급의 경우 최저금리는 3.62%, 최고금리는 13%입니다. 대출이자가 거의 3배로 13%정도 대출금리가 높습니다. 신용 8~10등급의 경우 최저금리 6.21%, 최고금리 13%입니다. 

● BNK직장인 행복드림 사잇돌 대출금액, 이자, 신용등급산정방법, 가입대상

사잇돌 대출은 중 신용등급자를 대상으로 하며, 대부분 직장인을 대상으로 하고 있습니다. 따라서 대출신청시 급여명세서나 재직증명서를 제출해야 합니다. 직장의 우량(공무원, 준정부기관, 대기업, 중소기업 등)여부에 따라서 위의 표와 같이 최저, 최고 금리와 대출금액이 결정이 돕니다. 직장인 행복드림 대출의 경우 최고 대출금액이 1.5억원으로 상당히 큰 금액까지 됩니다. 

● 신용등급별 최처, 최고,평균금리